Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда жаловаться на звонки коллекторов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.
Что могут делать коллекторы?
Коллекторские организации регулирует Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Государственный орган выдает соответствующую лицензию, а также следит за правомерностью действий коллекторов.
Закон о коллекторах № 230-ФЗ определяет их права. Они могут:
-
Общаться с должником для выяснения его материального положения. В неделю им разрешено совершать два звонка и одно посещение должника.
-
Уведомлять должника об изменении суммы долга звонками, смс, электронными письмами, личными визитами.
-
Обращаться в суд для принудительного взыскания долга.
-
Предлагать различные варианты закрытия долга: реструктуризацию, пролонгацию, списание части долга.
Самое главное: что нужно знать о коллекторах
Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:
- Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
- Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.
Когда можно написать заявление в полицию на коллекторов?
Сначала приведём пример, когда нет смысла писать заявление в полицию на коллекторов. Закон №230-ФЗ установил, что коллекторы не имеют права звонить чаще, чем 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц.
Допустим, коллекторы нарушили эти нормы и позвонили 4 раза в день вместо одного. Это нарушение закона. Но здесь нет оснований жаловаться в полицию. Тут надо обращаться в ФССП, которая надзирает за коллекторскими агентствами. В полицию надо идти, если коллекторы натворили кое-что посерьезнее.
Конечно, написать заявление в полицию на звонки коллекторов можно. Но, скорее всего, полиция ответит «отпиской», что оснований для реагирования нет.
Ниже примеры ситуаций, когда надо писать заявление в полицию. Обратите внимание, что неважно, в отношении кого совершены эти действия — должника или других лиц. Уголовный кодекс защищает всех одинаково.
- Унизили честь и достоинство, оскорбили
Думаем, приводить примеры оскорблений нет смысла: и так понятно, о чём речь. Нанести оскорбление можно по-разному: в телефонном разговоре или сделав соответствующую надпись на двери квартиры должника. Во втором случае это будет не только оскорбление, но и порча имущества.
- Оклеветали
Клевета — это заведомо ложная порочащая информация. Слово «заведомо» означает, что когда человек врёт, он знает, что он врёт. Если вас оклеветали (написали гадость на двери в подъезде, обзвонили коллег по работе или друзей и наговорили о вас гадостей) — есть все основания написать заявление в полицию на коллекторов.
- Собрали и распространили информацию о частной жизни человека
Делать этого нельзя. Частная жизнь на то и частная, что посторонних в неё не посвящают.
- Угрожают, что убьют или покалечат
Это прямое нарушение Уголовного кодекса. Пишите в полицию.
- Наносят телесные повреждения, бьют
Тоже прямое нарушение УК РФ. Опять надо писать в полицию. Только сначала надо зафиксировать побои у врача (о том, как фиксировать, что коллекторы нарушили закон — ниже).
- Испортили имущество
Измазали краской дверь, поцарапали машину гвоздем, проткнули шины — это порча имущества. В полицию.
- Забрали имущество
Коллекторы могут забрать имущество, заявив, что это в счёт погашения долга. Или забрать имущество «в заложники» — якобы они все вернут, если отдать долг. Разумеется, у коллекторов нет права так поступать. Такие действия — это кража (если имущество забрано тайком) или грабёж (если имущество похищено в открытую) или вообще разбой (если имущество похищено открыто, да ещё и у оружием). Тут должна работать полиция.
- Вломились в квартиру или дом
Обращение в прокуратуру
Необходимо уяснить для себя, что прокуратура – надзорный орган. То есть, она выполняет исключительно контроль над деятельностью финансово-кредитных организаций и коллекторов. Непосредственные (по факту правонарушения) заявления и жалобы заемщиков на противоправную деятельность коллекторов, принимают полиция, Роспотребнадзор, Роскомнадзор, НАПКА, Центральный банк РФ. Другое дело, когда какая-либо из надзорных инстанций отказала в удовлетворении твоих требований, изложенных в жалобе. Например, полиция отказала в возбуждении уголовного дела и проведении проверок по твоему заявлению об угрозе жизни и здоровью со стороны коллекторов. В этом случае надо обжаловать в прокуратуру постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.
Какие действия коллекторов считаются правомерными?
Перед тем как обращаться с претензией в разные правоохранительные отделы, необходимо знать их прямые обязанности и полномочия. Важно помнить, что сотрудник агентства не имеет права грубить, угрожать или изымать имущество. Однако именно такие меры предпринимаются, чтобы убедить заёмщика выплатить долг. Их главная цель – заставить человека заплатить сумму кредитору, превышающую задолженность.
Оператор коллекторской службы может звонить должнику, если:
- Это зарегистрированная в ЕГРЮЛ фирма.
- Организация имеет договор с банком-кредитором.
- Сотрудники не превышают своих полномочий, прописанных законом РФ.
Как правильно пожаловаться
Обратите внимание, жалоба на коллекторов должна содержать обязательные условия. Записи телефонных переговоров, включение прослушивающих устройств (например, диктофона или телефона) не будут иметь юридической силы для суда, если вы не предупредили о том, что ведётся аудио или видеофиксация общения. Как правило, после того как вы об этом сообщили общение становится более дружелюбное. В большинстве случаев вам не нужны аудиодоказательства. Все официальные обращения фиксируются на записывающих устройствах – достаточно попросить полицию или судебную инстанцию, информация будет затребована.
Ваша задача сохранять невозмутимость и спокойствие, собирать факты, которые будут работать против представителя коллекторского агентства.
Основания для обращений в полицию
Любое незаконное действие, предпринятое коллекторной организацией, может дать должнику основание для обращения за помощью в полицию. Однако, написать заявление мало, нужно подкрепить его материалами, способными служить доказательствами слов заявителя. Тогда органы власти смогут начать расследование.
Что делать:
- Записывать все звонки, поступающие от долговых специалистов — каждый раз гражданин должен уточнять, кто звонит, чтобы собеседник назвался и пояснил цель звонка. При этом самому оставаться нейтральным и придерживаться вежливого стиля в общении. Даже когда оппонент переходит на угрозы или оскорбления.
- Записать видео — современные телефоны позволяют сделать качественные ролики. Когда коллекторы приходят постоянно домой или на работу, записать один такой визит, уточнив время (показать в камере часы, чтобы она зафиксировала текущее время визита).
- Собрать письма, распечатав и послания, которые коллекторы передавали на электронный адрес.
- Гражданин с диктофоном или включенной камерой может посетить коллекторную организацию, чтобы уточнить там обстоятельства дела.
- Если человек не решается написать заявление или собрать материалы самостоятельно, он может заручиться поддержкой частного детектива или юриста.
Почему коллекторы выкупают безнадежный долг
Финансовые организации, в частности микрозаймы, часто обращаются к услугам коллекторских агентств, продавая за бесценок безнадежные долги. Коллекторам это выгодно, поскольку в случае возврата займа, они смогут получить хороший доход.
Конечно же, существует риск полного невозврата денег. Именно поэтому, коллекторы начинают действовать незаконными способами. Один из них – начисление баснословных сумм штрафных санкций. Это позволяет получить сверхприбыль, не прикладывая особых усилий.
В суд коллекторы практически не обращаются. Это большая редкость. Припугнуть должника судом они могут, однако дальше запугиваний дело не дойдет. Данная ситуация связана с большой вероятностью снижения суммы займа и наказания самих коллекторов за незаконные действия.
Если же коллекторы действовали в рамках закона, что бывает крайне редко, по суду они смогут вернуть займ в полном размере. В случае отказа должника, его счета, а возможно и имущество, будет арестовано судебными приставами.
Когда подавать жалобу на коллекторов?
Банки перепродают просрочки своих заемщиков в различные коллекторские агентства — кто-то из них дорожит своей репутацией, а кто-то — нет. Тогда начинаются звонки заемщику, его родственникам или коллегам, другие неприятные или даже противоправные действия. Как правильно реагировать на нарушение прав?
Для начала стоит проверить, кто это и на каком основании требуют долг. Потребуйте копию договора цессии, уточните информацию в банке или МФО. Затем проверьте коллекторов в реестре ФССП.
Письменный запрос документов о продаже долга коллекторам — 11,6 КБ
Даже если долг продан по договору цессии, и агентство действует легально, заемщик имеет право прекратить контакты с коллекторами вне зависимости от того, как они себя ведут. Спустя 4 месяца после передачи им долга есть нужно отправить отказ от взаимодействия с коллекторской фирмой.
Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами — 15,2 КБ
Этот документ не требует нотариального заверения, но нужно отправлять по почте заказным письмом, чтобы у вас осталась квитанция. После получения письма коллекторов звонить и приходить не вправе. Если этого не произойдет, заемщику стоит написать жалобу в прокуратуру.
Как общаться с коллекторами?
Помните, что коллекторы — это тоже люди. Старайтесь не грубить и не ругаться, они выполняют свою работу. Но при нарушении закона, сообщите в соответствующие инстанции. Для этого подготовьтесь:
-
Включите диктофон. Установите программу на телефон и потренируйтесь, чтобы в нужный момент записать разговор. Запись потребуется для составления жалобы на действия коллекторской службы.
-
Спросите Ф. И. О. и должность. Попросите звонящего представиться. Он обязан сообщить должность, название коллекторского агентства и банк, который представляет.
-
Объясните, что не знаете должника и не станете выплачивать его долг. Если вы знакомы с заемщиком, сообщите, что долг не имеет к вам отношения.
-
Попросите больше не звонить. Обозначьте четко свою позицию, аргументировав тем, что вы не давали согласия на звонки, не выступаете контактным лицом или созаемщиком по кредиту.
-
Не хамите и не используйте ненормативную лексику. Такую запись неудобно представлять в качестве доказательства. Ваши угрозы и крики не повлияют на коллектора. Он продолжит звонить как ни в чем не бывало.
Как вести себя с коллекторами должнику
Имеется статистика, которая отмечает, что эффективность коллекторской работы находится на уровне в 50%. Около половины заемщиков не выдерживают воздействия со стороны коллекторских служб, решая оплатить долг. Если вы планируете дождаться судебного заседания и не намерены выполнять требования коллекторов, необходимо усвоить базовые правила общения с ними.
Важно запомнить, как вести себя с коллекторами по телефону:
- К разговору с представителем коллекторской службы необходимо приступать только после того как он назовет свои контактные данные: фамилию, имя, отчество, должность, компанию (которую он представляет), телефон (по которому с ним можно связаться) и банк (обратившийся к коллекторам для взыскания долга). Также обязательно узнайте точную сумму долга. Если хотя бы один из озвученных выше пунктов коллектор отказался озвучивать, можете не вести с ним разговор.
- Обязательно включите на телефоне функцию записи разговора, которая может пригодиться в суде, если коллектор начнет угрожать. При этом предупредите его, что вы ведете запись.
- Во время разговора не разглашайте никакой информации. Коллекторы могут различными способами пытаться добиться от вас сведений о родственниках, друзьях или имуществе, которым вы располагаете. На подобные вопросы отвечать не стоит, заявив, что это дела не касается.
- Будьте вежливы с коллекторами, поскольку они, в большинстве случаев, также записывают разговоры.
- После окончания разговора с коллектором, позвоните в компанию, представителем которой он назвался. Уточните, числится ли в ее штате такой сотрудник. Обязательно свяжитесь с банком, чтобы узнать, действительно ли ваш долг передан коллекторам.
Заявление можно отнести лично в любое находящееся поблизости отделение полиции. Юристы рассмотрят и передадут его:
- либо в отделение, находящееся поблизости от фактического места проживания пострадавшего;
- либо в отделение, находящееся непосредственно рядом с долговыми специалистами;
- либо в отделение, находящееся у взыскательной конторы.
Порядок обращения несложный, гражданин предпринимает следующие действия:
- сбор материалов, подтверждающих незаконный характер действий коллекторов;
- вызов полиции (если произошло серьезное правонарушение дома или на работе гражданина, ему был принесен физический или моральный вред) — тогда полицейский зафиксирует факт преступления, осмотрит место и расспросит пострадавшего;
- личный визит (если коллекторы пока ограничиваются устными угрозами и их визиты не сопровождаются причинением серьезного ущерба);
- составление заявления (пример и структуру можно посмотреть в интернете, узнать у юриста или непосредственно у полицейского в отделе);
- передача заявления, в ответ пострадавшему вручат особый талон-уведомление, где указано подтверждение факта принятия документа;
- уточнить телефон конкретного следователя, кто будет потом вести дело;
- отправление коллекторному агентству копии написанного заявления;
- десятидневное ожидание, пока полиция не рассмотрит и не передаст ответ.
Образец заявления в полицию на звонки коллекторов
В отдел полиции № 3 УМВД России
по г. Екатеринбургу
г. Екатеринбург, ул. Уральская, д. 70а
От
В.
Заявление
в полицию на действия и угрозы коллекторов
Между мной и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор. По данному договору у меня имеется задолженность. В последнее время мне систематически звонят сотрудники Департамента досудебного взыскания с требованиями возвратить задолженность по кредитному договору. Требования осуществляются в виде угроз. Сотрудники указанного агентства звонят не только мне, но и моей супруге, соседям, а также работодателю, разговаривают в грубой форме.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ, в силу которой уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1); не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).
Несмотря на императивное предписание законодателя АО «Банк Русский Стандарт» нарушили данные положения и передали право требовать задолженность по кредитному договору сотрудникам Департамента досудебного взыскания.
Задолженность и не погашалась мной ввиду того, что я не имею достаточных денежных средств для ее оплаты. Об указанных обстоятельствах я неоднократно сообщал звонившим мне работникам департамента, однако никакого результата не последовало. В результате неправомерных действий сотрудников Департамента досудебного взыскания нарушается покой и благополучие моей семьи.
Действия Департамента досудебного взыскания в лице угрожающих мне сотрудников подпадают под признаки статьи 163 Уголовного Кодекса РФ – вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия, либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких.
Для установления признаков состава вымогательства необходимо, чтобы потерпевшему были предъявлены требования передачи имущества. Со стороны сотрудников Департамента досудебного взыскания многократно поступали данные требования по отношению ко мне, моим родственникам.
На основании изложенного и руководствуясь ст.128.1 УК РФ ст. 20,43,44, 318 УПК РФ,
ПРОШУ:
- Возбудить уголовное дело в отношении угрожающих мне сотрудников Департамента досудебного взыскания
- Принять уголовное дело к своему производству и привлечь виновных к уголовной ответственности по ч. 1 ст.163 Уголовного Кодекса Российской Федерации — за вымогательство
- Признать меня по уголовному делу потерпевшим
В Гражданском и уголовно-процессуальных кодексах, регламентирующих действия лиц и органов, участвующих в правоохранительной деятельности, существует понятие территориальности. Им руководствуются не только суды, но и все государственные органы. Пожаловаться на коллекторов следует в тот орган, на территории которого было совершено нарушение.
Применительно к жалобе на действия коллекторов она пишется в районную прокуратуру, по месту регистрации должника. На территории административного округа могут находиться военные или отраслевые прокуратуры. Они выполняют специфические функции и жаловаться в них не следует.
В прокуратурах существуют приемные, которые ведут прием заявления от граждан. Можно записаться к прокурору или помощнику и лично изложить суть претензий. Однако, личный прием не освобождает от подачи письменной жалобы через приемную и ее регистрации в журнале входящей корреспонденции.
Самым распространенным является направление жалобы по почте заказным письмом. Не забудьте оформить уведомление о вручении – оно послужит гарантией того, что ваша жалоба получена адресатом. С этого дня начнется течение срока на ответ и принятие мер.
Законы, регламентирующие коллекторскую деятельность
Изначально ответим на вопрос, что такое коллекторская деятельность. Это работа отдельных организаций (агентств), специализирующихся на взыскании проблемной задолженности в досудебном порядке. Компании имеют право взаимодействовать с должниками на основании заключенного с кредитором договора (агентского или договора цессии – продажа долга).
До 2016 года деятельность коллекторов была практически не регламентирована, не считая таких документов, как:
Заемщик в свою очередь может смело подать жалобу, например, на звонки коллекторов в неположенное (ночное) время, избежать взаимодействия с фирмами, приставив вместо себя адвоката или вообще отказаться от «сотрудничества» с коллектором, но не ранее, чем через 4 месяца после появления просрочки. Куда и как подать жалобу на коллекторов далее еще будем обсуждать.
Стоит ли вообще отказываться от общения с коллектором?
Как только с момента возникновения просрочки по долгу прошло 4 месяца, должник вправе обратиться к коллектору с письменным заявлением о прекращении любого взаимодействия. То есть, от общения с коллекторами можно отказаться в любой момент, кроме самого начала процедуры взыскания. Более того, оформляя кредит или микрозайм сейчас, заемщик вправе запретить банку или МФО продавать его долг третьим лицам.
Но вот стоит ли отказываться от общения с коллекторами – вопрос сложный. Дело в том, что и коллекторы, и банки ограничены в своих возможностях. Если клиент не погашает долг и не идет на контакт с взыскателями, у них есть всего один вариант – обратиться в суд, получить исполнительный лист и взыскать задолженность в принудительном порядке через ФССП.
Что такое взыскание долга через приставов, все и так знают:
- списание любых свободных денег со счетов;
- запрет на регистрационные действия с имуществом;
- запрет на выезд за границу;
- сложности с трудоустройством (работодатели часто проверяют наличие долгов по базе ФССП).
Коллектор, который не сможет уговорить должника вернуть долг, тоже в итоге придет к этому варианту. Но вначале с ним можно договориться – например, разбить выплату долга на части, выплачивать сумму в рассрочку, попросить подождать, пока должник найдет работу. Коллектор – не банк, ему выгодно получить назад деньги, а не судиться с должником, поэтому он может согласиться на такой вариант.