Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Деньги под залог документов на квартиру». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Одновременно получить крупный заем при проживании в подобной недвижимости реально. Для этого предварительно необходимо вывести ее из муниципального фонда путем первичной приватизации. Подобная процедура довольно длительна и требует четкого знания законодательства для прохождения перевода квартиры в частную собственность. После этого можно уже обращаться в кредитную организацию для оформления займа под залог квартиры.
Опасен ли кредит под залог недвижимости в МФО или КПК
Чтобы потеря имущества не стала для вас жуткой реальностью, нужно очень внимательно отнестись к выбору кредитной организации. Ведь в этой сфере действуют много мошеннических фирм, цель которых — забрать квартиру заемщика. Лучший выбор — известный надёжный банк. Деятельность этих учреждений находится под жестким контролем ЦБ, а все сделки заключаются в строгом соответствии с законодательством.
Если банк отказал вам в выдаче кредита под залог недвижимости, МФО предлагает «драконовские» ставки, вам не знакомо что такое кредитный потребительский кооператив (КПК), или вы в принципе никогда не сталкивались с необходимостью получить деньги под залог квартиры или ее доли, то можно обратиться за помощью к кредитному брокеру.
Он подберет надежного кредитора, продукт с выгодной процентной ставкой и оптимальным размером месячного платежа, поможет правильно оформить документы, ускорит принятие решения.
Финансовая компания «Третий Рим» — аккредитованный партнер десятков надежных, проверенных временем, имеющих отличные отзывы наших клиентов инвесторов и известных банков.
Уже более 10 лет мы помогаем своим клиентам решать вопрос кредитования. К нам обращаются не только те, кто хочет сэкономить время, но и заемщики с плохой кредитной историей, желающие провести реструктуризацию долга, подобрать продукт с самой низкой ставкой или без дополнительно навязанных услуг. Мы не отказываем никому! Опыт наших экспертов позволяет решить любые, даже самые сложные задачи.
Этот вариант подходит, если вы одалживаете небольшую сумму друзьям или родственникам. Он является самым простым и требуется только, чтобы должник сам написал текст расписки.
В ней указывается ФИО заемщика и кредитора, а также прописывается сумма займа и срок, в который она будет погашена. Если долг будет возвращаться частями, то возможно описать график платежей. Следует не забыть написать место и дату рождения должника. Это пригодится, если деньги не будут возвращены и потребуется обращаться в суд, а затем получать исполнительный лист. Во последнем в обязательном порядке указывается место рождения ответчика. Без этой информации получить исполнительный лист не получится. Также необходимо обозначить данные паспорта и адрес человека, который дает одалживает деньги.
Размер займа записывается цифрами и прописью. В конце текста расписки ставится дата подписания, подпись и ее расшифровка в виде полного ФИО либо инициалов и фамилии.
Необходимость паспортных данных и адреса временной или постоянной регистрации заключается в том, что бывают случаи, когда расписка выдается в печатном варианте, а подпись стоит такая, что нет возможности установить ее принадлежность конкретному лицу. Порой бывает бессильна даже графологическая экспертиза. В такой ситуации документ не сможет быть принят судом в качестве доказательного факта.
Но многие воспринимают расписку просто, как бумажку, которая ничего не значит. На самом деле это не так. Расписка — это важный документ. Для придания большей юридической значимости имеет смысл заверить ее нотариуса. Стоит эта процедура недорого и позволит защитить интересы заимодавца от недобросовестного должника. Но стоит заметить, что согласно судебной практике вернуть деньги на основании одной расписки достаточно сложно. Зачастую ее рассматриваю только, как документ, который подтверждает передачу денег. Поэтому к ее тексту надо подходить крайне ответственно и прописывать все вышеуказанные пункты.
Нотариусы рекомендуют использовать расписку только в том случае, когда сумма долга сравнительно небольшая.
Указывать в расписке сумму неустоек или условия погашения нельзя. Эти пункты прописываются в залоговом договоре.
Специалисты советуют осуществлять передачу денег не в наличной форме, а путем банковского перевода. Справка о совершении операции может служить доказательством в суде.
Что делать, если долг не возвращают?
Если срок расписки либо договора займа истек, а кредитор не получил обратно денежные средства в полном объеме, он вправе обратиться в судебную инстанцию. Это можно сделать на следующий день после истечения срока. При этом уведомлять заемщика о своих действиях нет необходимости.
Согласно Гражданскому кодексу РФ, денежные средства, полученные до востребования (без указания срока погашения в договоре), должны быть переданы заимодавцу в течение тридцати дней с даты первого требования. Такое требования оформляется в виде заказного письма и в будущем служит доказательством при судебных разбирательствах.
В случае нарушения заемщиком сроков выплат, кредитор также может обратиться с иском в суд. Перед обращением возможно подача претензии должнику, но этот момент не является обязательным с точки зрения закона.
В ситуации, когда был подписан залоговый договор, а заемщик допускает наступление просрочек более трех раз за год, заимодавец тоже может подать исковое заявление в суд за взысканием долга за счет объекта залога.
Если оценочная стоимость залогового имущества превышает сумму долга, то кредитор обязан вернуть оставшуюся сумму заемщику. Если объект залога не будет продан, заимодавец может оставить его себе, при этом вернуть второй стороне 25% стоимости.
Перед обращением к нотариусу за исполнительной надписью кредитор должен уведомить заемщика о своем намерении. Это совершается путем отправления заказного письма. Далее следует подождать четырнадцать дней и, если в течение этого срока займодатель не получил свои деньги, он вправе обратиться к любому нотариусу.
При обращении нотариус не только осуществит исполнительную надпись, но и проверит документы, подтвердив их правомерность. Данная нотариальная услуга платная. Сбор составляет 1⁄2 процента от суммы задолженности.
Внимание! Наличие исполнительной надписи освобождает должника от уплаты штрафов за нарушение сроков по договору.
Чем такой кредит отличается от ипотеки?
Большинство людей считает, что ипотека — это кредит на покупку недвижимости с последующим залогом именно этой недвижимости. Однако на самом деле ипотека — это любой кредит под залог любой недвижимости. То есть если вы хотите заложить уже имеющуюся у вас недвижимость, чтобы купить что-то другое, — это тоже ипотека. В этой статье мы как раз сравним «классическую» ипотеку с кредитом под залог уже имеющейся у вас недвижимости.
Например, в случае с «классической» ипотекой потратить деньги можно только на недвижимость, и только на определённый объект, который банк ещё должен одобрить. А кредит под залог квартиры можно тратить на любые цели — развитие бизнеса или покупка дачи. Планы можно реализовать не откладывая. Но саму квартиру, передаваемую в залог, банк, конечно, тоже проверит.
Ещё нюанс: для кредитов под залог имеющейся недвижимости не будут работать льготные государственные программы и нельзя получить налоговый вычет. Но так как деньги тратятся не на покупку квартиры, то это логично.
Опасно ли брать кредит под залог недвижимости в МФО или КПК
Чтобы потеря имущества не стала для вас жуткой реальностью, нужно очень внимательно отнестись к выбору кредитной организации. Ведь в этой сфере действуют много мошеннических фирм, цель которых — забрать квартиру заемщика. Лучший выбор — известный надежный банк. Деятельность этих учреждений находится под жестким контролем ЦБ, а все сделки заключаются в строгом соответствии с законодательством.
Если банк вам отказал в выдаче кредита под залог имущества, МФО предлагает «драконовские» ставки, а что такое кредитный потребительский кооператив (КПК), вы в принципе не знаете, можно обратиться за помощью к кредитному брокеру. Он подберет надежного кредитора, продукт с выгодной процентной ставкой и оптимальным размером месячного платежа, поможет правильно оформить документы, ускорит принятие решения.
Поскольку вы оставляете квартиру в залог, требуется надежный кредитор с проверенной репутацией. Поделимся секретами, как выбрать банк для оформления кредита:
-
Подходящая сумма кредита. Если квартира стоит 15 млн руб., ищите банк, который выдает кредиты на эту сумму. Нет смысла обращаться в организацию с лимитом до 5 млн руб.
-
Понятные условия кредитования. Берите кредит, если у банка нет скрытых комиссий, дополнительных платежей, которые увеличивают стоимость кредита. Также обратите внимание на договор, все пункты должны соответствовать ГК РФ.
-
Лицензия, выданная ЦБ РФ. Банк вправе выдавать кредиты гражданам России только при наличии лицензии, выданной Центробанком РФ. Проверьте лицензию на сайте регулятора по наименованию организации или ОГРН.
-
Отзывы клиентов. Посетите тематические порталы, где клиенты делятся историями обслуживания в том или ином банке. Конечно, у банка не будет только положительных отзывов, но это даст представление о методах работы и клиентоориентированности организации.
Итог: что стоит запомнить о залоговом кредите
- Взять займ можно под залог квартиры или таунхауса с землей, который уже построен и оформлен в собственность как квартира. При этом объект не должен быть единственным жильем для несовершеннолетних;
- Залоговый кредит дают под залог недвижимости третьих лиц. Для этого нужно получить согласие собственника и привлечь его в качестве залогодателя. Также он подпишет договор ипотеки как созаемщик без учета дохода;
- Без страховок кредит не оформят. Необходимы три программы: страхование объекта, титула и жизни заемщика. Они нужны, чтобы избежать рисков с документом на право собственности (подделка, ошибки, мошенничество), и на непредвиденные случаи с самим объектом или жизнью заемщика.
- Минимальная ставка по залоговому кредиту — 12,49%. Если испорчена кредитная история, нет подтвержденного дохода, начнется повышение ставки.
- Срок, на который могут дать займ, — до 20-ти лет. На момент погашения кредита заемщику должно быть не больше 75-ти лет. При этом у клиента есть право погасить кредит досрочно.
Виды залоговых займов
Залоговое кредитование развивается стремительно, и существует несколько видов. В зависимости от целей расходования заёмных средств выделяют такие кредиты:
- Целевые. Кредитор выдаёт средства на определённые нужды и требует их обязательного официального подтверждения. Это может быть приобретение жилья или улучшение жилищных условий, покупка личного транспортного средства, строительство, капитальный ремонт имеющейся жилплощади и так далее.
- Нецелевые. Такие займы под залог квартир или иного собственного имущества схожи с потребительскими, так как не требуют обязательного подтверждения целей. Полученные от кредитора деньги могут тратиться на усмотрение заёмщика.
Если за основу классификации брать конкретные цели клиента, можно выделить:
- Автокредит. Заём предоставляется на приобретение машины. Такие продукты предлагают некоторые автосалоны, реализующие как подержанные, так и новые автомобили. Крупные автодилеры сотрудничают с банками и предоставляют покупателям возможность оформлять кредиты. И при взятии крупной суммы нужен залог, к примеру, квартира.
- Кредит на покупку квартиры. Залогом в таком случае выступает или непосредственно приобретаемый недвижимый объект, или уже имеющаяся и находящаяся в собственности недвижимость.
- Кредитование под залог на приобретение земельного участка.
- Кредит с залогом на строительство. Этот вариант подойдёт владельцу участка земли, решившего возвести на нём капитальные постройки. Залогом может являться недвижимость, включая квартиру.
- Потребительский – кредитование на различные нужды.
Могут ли забрать другое жилье
Если Вы владеете несколькими квартирами, то кредитор имеет право обратить на них взыскание на основании решения суда. Но все же в первую очередь взысканию подлежат денежные средства должника. Когда их недостаточно, судебный пристав-исполнитель накладывает арест на другое имущество, а уже в последнюю очередь — на жилье. У должника, в свою очередь, есть право указать то имущество, на которое следует обращать взыскание в первую очередь. Если сумма долга меньше 5 % от стоимости недвижимости или если просрочка по кредиту меньше 3 месяцев, можно не волноваться — в этом случае на жилье нельзя обратить взыскание. Вас не смогут выселить из квартиры из-за незначительной просрочки. Однако к взятым на себя кредитным обязательствам все же стоит относиться серьезно.
Деньги в долг под залог недвижимости
Обеспечение займа залогом недвижимого имущества имеет место, когда сумма кредита превышает один миллион рублей. В этой ситуации стороны подписывают договор в 3 экземплярах. Далее необходимо подписать соглашение о залоге. После регистрации в Росреестре на имущество накладывается обременение, и заемщик без согласия займодателя не сможет им распоряжаться.
Справка! Если долг не будет выплачен, то недвижимость выставляется на торги, а деньги от продажи возвращаются кредитору в счет погашения долга.
Перед выходом на сделку, необходимо проверить оценочную стоимость недвижимого имущества, его ликвидность и наличие проживающих в нем третьих лиц. Например, если в квартире или в доме проживают дети до 18 лет, данная недвижимость не может использоваться в качестве объекта залога.
Кредит под залог доли в квартире в Феодосии
- Памятка кредитного заемщка
- Вопросы и ответы
Для тех клиентов, которые хотят получить заемные деньги, но не могут выполнить какого-то одного или нескольких требований банка, выходом может стать кредит под залог ценного имущества. Наиболее часто к такому варианту прибегают следующие граждане:
- безработные или работающие неофициально (кто не может подтвердить свой доход соответствующими справками);
- клиенты с испорченной кредитной историей;
- граждане официальный, ежемесячный доход которых составляет менее 50% от суммы регулярного платежа (например, пенсионеры, студенты);
- те, кто берет займ впервые (в этом случае банк не знает, доверять ли такому клиенту).
Обременение ценного имущества (например, объекта недвижимости, который есть в распоряжении гражданина) снижает риск невыплаты кредита, а значит, банк может одобрить заявку, даже если есть один или несколько стоп-факторов. Клиент, со своей стороны, должен предложить ликвидный объект залога, который займодатель в случае перехода к нему прав собственности сможет без труда реализовать по рыночной (или близкой к ней) стоимости.
Одним из традиционно привлекательных вариантов для финансовых организаций остается обременение недвижимости: квартиры, дома, доли жилплощади (комнаты и пр.). Под залог такого объекта можно взять значительные средства. Тем не менее, как правило, сумма заемных денег не превышает 60% от рыночной стоимости имущества.
Чтобы вы без труда смогли найти банк в Феодосии, который предложит лучший кредит под залог квартиры или доли недвижимости, мы собрали различные предложения по вашему региону. В правом верхнем углу карточки с информацией о банковской программе есть значок (цифра в кружке). Он обозначает рейтинг кредита. Чем выше цифра от 1 до 10, тем объективно выгоднее будет предложение банка для заемщика.
Определить наиболее выгодный вариант займа, сопоставьте условия банков (процентную ставку, возможные сумму, срок погашения и другие параметры) на странице. Если вы хотите найти кредит пол залог доли квартиры, который соответствовал бы заданным вами параметрам, воспользуйтесь онлайн-поисковиком в меню слева.
Узнать подробные условия той или иной программы вы сможете, если перейдете в ее вкладку.
Как выбрать выгодный кредит
Банк определяет условия займа с учетом особенностей жилья. Рыночная стоимость влияет на сумму и процентную ставку ссуды — их определяет банк после подачи документов. На параметры кредита под залог доли квартиры влияет также срок владения недвижимостью.
Чтобы найти лучшую кредитную программу, вы можете воспользоваться нашим онлайн-поисковиком. Чтобы выбрать кредит под доли в квартире, в категории «Обеспечение» следует указать «Любая недвижимость», определить нужный размер займа и срок его выплаты и начать поиск.
В открывшемся списке кредита вы можете выбрать наиболее выгодный и перейти к оформлению заявки прямо на нашем сайте.
Необходимые документы для залога доли
Для получения кредита под залог доли в квартире банку нужно будет предоставить следующие документы (это стандартный перечень, и он может отличаться в разных банках):
- паспорт с пропиской в регионе обслуживания банка;
- второй документ, подтверждающий личность (ИНН, СНИЛС, водительские права и др.);
- справка о доходах; копия трудовой книжки;
- военный билет (для мужчин призывного возраста).
Также потребуются документы на закладываемое имущество:
- документ, подтверждающий право собственности на долю в квартире;
- документ о приватизации;
- кадастровый паспорт;
- документ о количестве прописанных в квартире граждан;
- справка об отсутствии залога или ареста недвижимости.
Условия получения кредита
Процентная ставка по залогу жилой недвижимости в Москве и Московской области, может составлять 12-42 % годовых. Такой значительный разброс связан с разным уровнем ликвидности недвижимости, региональными факторы, а также возможным наличием стоп-факторов у заёмщика. По займам с обеспечением недвижимостью предлагаются большие лимиты. Доступная сумма кредитования зависит от оценочной стоимости предоставляемого в обеспечение квартиры. Ориентироваться можно на лимит до 60% от рыночной стоимости или от 500 тысяч до 20 миллионов рублей. Длительный срок кредитования — от 2 месяцев до 20 лет.
Эксперты же определяют стоимость квартиры с учётом следующих факторов:
- расположение дома, престижность района;
- площадь и планировка квартиры;
- год сдачи дома в эксплуатацию;
- технология строительства дома, уровень инженерного оснащения и инфраструктуры;
- выполненный ремонт;
- транспортная доступность, экологическая обстановка в районе.
Где выгодно оформить кредит под залог недвижимости в Москве?
Банковское кредитование прочно ворвалось в нашу жизнь, многие из нас уже не представляют без него своего существования. Займы позволяют осуществлять давние мечты, не откладывать деньги в чулок на протяжении нескольких лет, чтобы осуществить долгожданную покупку. Они делают возможным приобретение жилья, автомобиля, бытовой техники и мебели даже при отсутствии личных средств в достаточном на это объеме. Более того, кредитование позволяет развивать собственный бизнес. Многие российские банки заем на 300 – 500 тысяч рублей без проблем предоставляют заемщикам с хорошей кредитной историей – без поручителей, без залогового обеспечения и без необходимости сбора внушительного пакета документов. Гораздо сложнее дела обстоят с займами на крупную сумму. В большинстве случаев, единственным способом получения заемных средств является кредит под залог в Москве. Для его оформления следует заложить принадлежащее вам на правах личной собственности недвижимое или движимое имущество, на которое банком после заключения кредитного договора будет наложено обременение до полного выполнения вами своих долговых обязательств. Это вам позволит получить денежный заем в размере до 80% рыночной стоимости залогового имущества. Обо всех нюансах подобного кредитования читайте далее.
9.1. Невозможно. Квартира не в вашей собственности.
9.2. Нет, т.к. она не в собственности.
10. Можно ли взять кредит под залог неприватизированных комнат в Подмосковье. Если не сложно подскажите правильность оформления данного кредита. И законность приватизации квартиры данной компанией?
10.1. Муниципальная квартира (комнаты) не может быть предметом залога.
10.2. Нет, нельзя. Но в принципе Вы можете доверить той или иной фирме приватизацию.
10.3. Неприватизированные комнаты — собственность города, а не Ваша. И распоряжаться, соответственно, Вы чужой собственностью не можете. Приватизируйте, а потом распоряжайтесь.
11. Год назад, после смерти деда мать стала собственником однокомнатной квартиры, выписавшись от меня, из 3-х комнатной не приватизированной. Хотим взять кредит под залог квартиры, что бы дали быстрее надо выписаться, квартира в собственности матери. Вопрос: зарегистрируют ли маму обратно ко мне в неприватизированную 3-х комнатную квартиру, если там уже прописано (зарегистрировано) 7 человек?
11.1. Маловероятно что позволит метраж 10 квм на человека об.пл. кроме того нужно будет согласие всех совершеннолетних проживающих. С уважением.
12. В двухкомнатной неприватизированной квартире прописаны, мать, сын, внучка с мужем и 2 мя несовершеннолетними детьми. Дом идет под снос в 2008 году. Получат ли внучка с семьей свои 72 м (18*4), взамен сносимого, если к этому моменту приобретут свое жилье по ипотеке (новая квартира будет в собственности, но в залоге у банка)? Спасибо.
12.1. При предоставлении жилья при сносе учитываются все жилые помещения. Которые имеются в собственности у членов семьи нанимателя. Поэтому при предоставлении жилья будет учтена квартира, которая приобретена внучкой, и отдельная квартира ей предоставлена не будет. Я советовал бы подождать с приобретением квартиры (если это — не социальная ипотека), дождаться получения жилья по договору социального найма. С уважением, Дмитрий Константинович.
Требование к заёмщику:
- Возраст от 18 до 70 лет.
- Гражданин России
- Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ.
Для залога не подходят:
- Неприватизированные квартиры.
- Квартиры, купленные по договору долевого участия (ДДУ).
- Комнаты, апартаменты, частные дома, пентхаусы, таунхаусы.
- Коммерческая недвижимость.
- Доли в квартире только от одного собственника.
- Квартиры, уже находящиеся в обременении — невыплаченная ипотека, невыплаченный залоговый кредит.
- Квартиры, купленные на средства материнского капитала или на часть его суммы.
- Квартиры, в которой несовершеннолетний ребенок является одним из собственников.
- Квартиры, расположенные на территории закрытых административно-территориальных образований (ЗАТО)
Что ожидает заемщика в случае не возврата кредита
Не возврат долга – нарушение условия договора.
Банки, как частные организации, всегда стремятся не только вернуть выданные деньги, но и получить проценты, пени и штрафы. Несмотря на то, что сегодня банки и другие организации, занимающиеся кредитованием, тщательно проверяют платежеспособность клиента, бывают случаи, когда, на первый взгляд, добросовестные граждане задерживают платежи и вовсе отказываются от уплаты долга.
Какими методами пользуются банки для возврата долга:
- Регулярные звонки на мобильные и домашние телефоны, как самого не плательщика, так и его знакомых.
- Начисление пеней и штрафов.
- Требование к погашению всего долга сразу.
- Обращение к коллекторам и в судебные органы.