Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Финансовый рынок и его роль для получения свободы экономической деятельности человека». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы понять роль финансового рынка в современной экономике нужно взглянуть на экономическое устройство. На самом деле в экономике любого государства доминируют три сферы деятельности, которые формируют отрасли и рынки. Первая – ресурсы, вторая – товары и услуги, третья – финансы. Между этими сферами существует плотная связь и активное взаимодействие. Участниками этого взаимодействия являются различные экономические подразделения, среди которых доминируют четыре.
Во-первых, это бизнес и предпринимательство – все экономически активные юридические лица, не относящиеся к госсектору. Во-вторых, это государство, на которое возлагается ответственность за регулирование процессами во всех трех упомянутых выше сферах. В-третьих, это домохозяйства, под которым понимается все население той или иной страны. И, в-четвертых, это внешняя экономика, во многом определяющая внутреннюю, национальную экономику отдельно взятого государства.
Преимущества финансовых рынков
Развитие финансовых рынков потребовало много лет, оно сопровождалось созданием специализированных финансовых институтов и подходящей инфраструктуры. Сейчас нельзя сказать, что текущее состояние финансовых рынков является окончательным. Ежегодно система финансовых отношений между участниками меняется. В чем преимущества таких финансовых взаимоотношений:
- понятная и единая для всех участников система. Сформированные и отрегулированные отношения позволяют избежать хаоса при обмене активами и «говорить на одном языке»;
- возможность увеличивать свои капиталы. Кроме самых банальных сделок по приобретению необходимого актива, сейчас можно приобретать и зарабатывать, продавать и тоже зарабатывать. И вариативность подобных сделок очень высокая;
- централизованные площадки, которые предоставляют удобный инструментарий. Можно не развозить мешки с зерном по потенциальным покупателям, а создать на срочном рынке контракт на поставку и продать зерно по нужной цене;
- безопасность. Официальные рынки, особенно с биржевыми площадками, очень хорошо регулируются, что снижает риски от неисполнения сделок.
ФИНАНСОВЫЙ РЫНОК И ЕГО РОЛЬ В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ
Теперь перейдем к назначению упомянутых раннее трех сфер и которые формируют любое народное хозяйство. Если говорить о товарах, услугах и ресурсах, то потребность в данных сферах понятна многим и не вызывает сомнений. Эти две области являются родственными, поскольку ресурсы создают рынки, где участники бизнеса получают возможность продавать, покупать, арендовать, получать в собственность выпущенную продукцию или услуги. К ним относятся и трудовые, природные и рукотворные ресурсы. Иными словами, выпустив ту или иную продукцию с помощью ресурсной базы, ее можно реализовать на товарных площадках. Тут все понятно и логично.
Совсем по-другому ситуация выглядит, когда речь заходит о финансовом рынке. Какова его роль и в чем его необходимость? Его потребность заключается в обращении денежных средств, которые являются доходом двух сфер – ресурсов, товаров и услуг. Зарабатывая деньги, многие участники рынков и экономических секторов должны обеспечить их обслуживание, оборот и правильное распоряжение средствами. Сделать это сложно, поскольку не все денежные средства, являющиеся доходом, используются для дела – значительная часть составляет накопления или сбережения.
Накопления в любом государстве – это ценный ресурс, который используется для развития экономики определенного региона или государства. Денежная масса, являющаяся сбережениями, активно используется участниками государственного сектора, бизнесом и представителями внешней экономики. Как именно? При помощи займов. Заимствование – важнейший макроэкономический инструмент. Многие эксперты называют его индустриальным топливом. Благодаря займам развиваются многие рынки и отрасли.
Роль финансового рынка в процессе представления займов неоспорима. Данный сектор народного хозяйства является самым необходимым звеном для получения кредитных средств. Финансовый рынок связывает представителей всех трех экономических областей – бизнес, государственный сектор и представителей внешнеэкономического пространства. Благодаря финансовому сектору эти сферы взаимодействуют и получают на это взаимодействие кредитные средства.
Экономическая сущность и роль финансового рынка и его функции
Финансовый рынок является неотъемлемой частью совершенной рыночной экономики, которая, в свою очередь, представляет собой систему организации национального хозяйства, основанную на товарно-денежных отношениях, многообразии форм собственности, экономической свободе и конкуренции хозяйствующих субъектов в сфере производства и реализации товаров и услуг.
В отечественной литературе можно найти несколько определений финансового рынка.
Роль (финансового) фондового рынка заключается в формировании условий для дополнительного обеспечения хозяйствующих субъектов и органов государственной власти необходимыми финансовыми ресурсами посредством купли-продажи финансовых инструментов.
Финансовый инструмент — любой контракт, с помощью которого происходит одновременное увеличение финансовых активов одного предприятия и финансовых обязательств долгового или долевого характера другого.
Различают первичные финансовые инструменты, представленные разновидностями ценных бумаг, и производные финансовые инструменты, представленные финансовыми деривативами (дериватами).
Ценная бумага — финансовый документ, удостоверяющий имущественное право или отношение займа владельца документа лицу, выпустившему такой документ (эмитенту).
В соответствии с Гражданским кодексом ценные бумаги подразделяются на предъявительские, ордерные и именные.
Предъявительская ценная бумага — это ценная бумага, имя владельца которой не фиксируется непосредственно на ней самой, а ее обращение не нуждается ни в какой регистрации.
Именная ценная бумага — это ценная бумага, имя владельца которой зафиксировано на ее бланке и (или) в ее реестре собственников.
Ордерная ценная бумага сочетает в себе черты и предъявительской, и именной бумаги, то есть в ней зафиксировано не только имя владельца, но владелец может передать право владения своим приказом (ордером) другому лицу.
С точки зрения обращения предъявительская ценная бумага имеет существенные преимущества перед именной, поскольку процесс перехода прав на капитал совершается «мгновенно».
С точки зрения безопасности и прозрачности операций преимущество у именных ценных бумаг, так как они позволяют выявить ее владельца и все операции с ней становятся доступными для налогообложения со стороны государства.
Сегодня ценные бумаги также могут считаться формой существования капитала, наравне с классическими: денежной, производительной и товарной.
Регулирование рынка ценных бумаг — это упорядочение деятельности всех его участников и операций между ними со стороны организаций, уполномоченных органами государственной власти.
Регулирование рынка ценных бумаг охватывает:
- всех участников финансовых операций;
- все виды деятельности;
- все виды операций на финансовом рынке.
Различают:
- государственное регулирование рынка, осуществляемое государственными органами;
- регулирование со стороны профессиональных участников рынка или саморегулирование рынка;
- общественное регулирование или регулирование через общественное мнение.
Цели регулирования финансового рынка:
- поддержание порядка на рынке, создание нормальных условий для работы всех участников рынка;
- защита участников рынка от недобросовестности и мошенничества отдельных лиц или организаций, от преступных организаций;
- обеспечение свободного и открытого процесса ценообразования на ценные бумаги на основе спроса и предложения;
- создание эффективного рынка, на котором всегда имеются стимулы для предпринимательской деятельности и на котором каждый риск адекватно вознаграждается;
- в определенных случаях создание новых рынков, поддержка необходимых обществу рынков и рыночных структур, рыночных начинаний и нововведений;
- воздействие на рынок с целью достижения общественных целей.
Процесс регулирования финансового рынка включает три стадии (рис. 11.3).
Оснований для возникновения рынка несколько. Рассмотрим главные из них:
- Разделение труда. С развитием общества и ростом производительности труда появились различные отрасли производства. Некоторые категории людей обучились изготавливать отдельные виды материальных благ (ресурсов, товаров) либо услуг. Этот прогресс породил потребность их обмена на другие материальные блага или услуги.
- Возникновение разных товаропроизводителей. Разделение труда вызвало появление множества разнообразных изготовителей товаров. Они были экономически обособлены. Другими словами, могли самостоятельно решать, какой товар или услугу им производить, в каком объёме и по какой стоимости реализовывать. Из этого можно сделать вывод, что важный критерий для развития рыночных отношений — право на частную собственность.
- Появление товарно-денежных отношений. Рост объёма производства товаров заставил общество придумать эквивалент для обмена народнохозяйственными продуктами потребления.
- Ограниченные возможности отдельного субъекта. Каждый участник рыночных отношений по отдельности менее эффективен и ограничен в создании материальных потребностей общества. Получение всех требуемых для изготовления ресурсов возможно лишь при его участии во взаимоотношениях с другими субъектами рынка в виде обмена, купли-продажи или кооперации.
Свободный рынок представляет собой систему экономических отношений между его участниками, характеризующуюся добровольным обменом товарами, услугами и денежными средствами.
Основными чертами такого рынка служат:
- ведущее значение частной собственности;
- нерегулируемые спрос, предложение и цена продуктов потребления;
- неограниченный доступ любого изготовителя к рыночным отношениям;
- конкуренция среди производителей;
- мобильность в применении материальных и финансовых источников в интересах изготовителя;
- неограниченное передвижение сотрудников.
Что такое финансовый рынок
Финансовый рынок — это любой рынок с ценными бумагами, акциями, облигациями, валютами и производными. Некоторые финансовые рынки небольшие, с небольшой активностью, в то время как другие торгуют триллионами долларов ценных бумаг ежедневно. Здесь покупатели и продавцы участвуют в торговле активами. Финансовые рынки обычно определяются прозрачными ценами, основными правилами торговли, расходами и сборами, и рыночными силами, определяющими цены бумаги. Финансовые рынки можно найти почти в каждой стране мира. Место, где физические лица участвуют в любой финансовой операции, относится к финансовому рынку. Рынки денег, где организованы крупномасштабные краткосрочные долги, и рынки капитала, на которых торгуются долгосрочные долги, составляют рынок.
Ценные бумаги включают облигации и акции, а товары могут быть золотом, серебром и другими металлами или сельскохозяйственными продуктами, такими как кофе, какао, пшеница, кукуруза и т. д. В качестве альтернативы финансовые рынки — это места, где сбережения из нескольких источников мобилизуются в сторону тех, кто нуждается в средствах. Они являются посредниками, которые направляют деньги от вкладчиков или кредиторов продавцам, или заемщикам.
В основном, финансовые рынки связаны с привлечением инвесторов (кредиторов) и заемщиков. Цены на финансовых рынках прозрачны, и в отношении торговли, расходов и сборов устанавливаются правила. В бизнесе и финансовом английском термин «рынок» относится к месту, где потенциальные покупатели и продавцы собираются вместе для торговли товарами и услугами, а также между сделками. Финансовый рынок также относится к товарным биржам. Они могут быть физическими местами или электронной системой. На этих рынках присутствуют корпорации и правительства для привлечения наличных средств, предприятия снижают риски, а инвесторы стремятся заработать деньги. Некоторые финансовые рынки очень проницательны, как эксклюзивные клубы, и дают возможность участникам с минимальной суммой денег, знаниями рынков или определенной профессией.
Финансовый рынок позволяет обеспечить не проблемный пул рисков, что в свою очередь приводит к эффективной структуре управления рисками. Однако на финансовом рынке нет дестабилизирующей спекуляции. Для дестабилизации рынков спекулянтам придется покупать активы на более чем преобладающую цену на спотовом рынке и продавать их за меньшее. Эта стратегия – неудача в деньгах, и постоянные убытки, которые создаст дестабилизирующий спекулянт, достаточны для того, чтобы очистить рыночную среду от любого такого актера. Тем не менее, спекулятивная торговля активами по-прежнему доминирует на современных финансовых рынках. В целом, доходность инвестиций считается прямо пропорциональной рискам, которые несет инвестор, удерживая определенный актив. Чем выше риск того, что инвестиции не будут прибыльными, тем выше ожидаемая прибыль будет. Спекулятивные позиции принимаются при поиске более высоких средних значений доходности. Инвесторы будут хеджировать, а не спекулировать, если доходность к двум стратегиям была одинаковой, потому что хеджирование — это более безопасная стратегия, чем спекуляция.
Функции финансовых рынков
Все эти финансовые учреждения и рынки помогают фирмам привлекать деньги. Они могут осуществить это, взяв кредит у банка и погасив его с процентами, выпуская облигации для заимствования денег у инвесторов, что будут погашены с фиксированной ставкой, или предлагают инвесторам частичное владение в компании и требование о его остаточной наличности потоков в виде запасов.
Цены на финансовых рынках не могут указывать на истинную внутреннюю стоимость акций из-за макроэкономических сил, таких как налоги. Кроме того, цены на ценные бумаги в значительной степени зависят от информационной прозрачности, чтобы обеспечить эффективные и соответствующие цены, установленные рынком.
Финансовый рынок может быть физическим или виртуальным по сети (например, Интернет). Здесь люди, имеющие конкретный товар или услугу, которую они хотят продать (предложение), взаимодействуют с людьми, желающими его купить (спрос).
Цены на финансовом рынке определяются изменениями спроса и предложения. Если рыночный спрос будет устойчивым, увеличение предложения на рынке приведет к снижению рыночных цен и наоборот. Если рыночное предложение будет устойчивым, рост спроса приведет к росту рыночных цен и наоборот.
Производители рекламируют товары и услуги для потребителей на финансовом рынке с целью создания спроса. Кроме того, термин «рынок» тесно связан с финансовыми активами и ценами на бумаги (например, фондовый рынок или рынок облигаций).
Анализ финансового рынка
Анализ рынка касается эффективности конкретного рынка. Эффективность финансового рынка зависит от эффективности общего количества бумаг на этом рынке. В тот день, когда рынок закрывается с ценами на большинство своих ценных бумаг с более высокой стороны, можно сказать, что он хорошо справился. Это отражено в рыночном индикаторе, который отслеживает эффективность устойчивых бумаг, что торгуются на этом конкретном рынке.
Некоторые из самых известных индексов рынка бумаг в мире:
- Footsie — финансовый рынок Лондона.
- Dow Jones — финансовый рынок в Нью-Йорке.
- Hang Seng — финансовый рынок Гонконга.
- BSE Sensex — финансовый рынок в Мумбаи.
- Nikkei — финансовый рынок Токио.
- Nifty — индийский национальный финансовый рынок.
Индекс рынка стал особенно важен в современной рыночной экономике, которая очень быстро интегрируется в глобальном масштабе. Трейдеры не ограничивают торговлю бумагами только на рынках в стране их происхождения, но инвестируют в большое количество рынков по всему миру. Поскольку все больше и больше инвестиционных компаний, развивающих глобальные масштабы, финансовые рынки по всему миру интегрируются по масштабам, которые никогда не представлялись.
В результате анализ рынков стал одним из основных видов деятельности как на рынке, так и вне его. Например, когда правительство страны, где расположен рынок, объявляет новую меру политики, направленную на дерегулирование особенно удушающей части отраслевого сегмента, это может оказать положительное влияние на финансовый рынок. Аналитики финансового рынка не могут предвидеть такие факторы, и поэтому влияние таких факторов не подпадает под основную сферу анализа финансового рынка. Однако большинство аналитиков откладывают некоторое пространство для влияния внешних факторов на рынок, и они делают это в равной мере как для позитивных, так и для негативных факторов.
Анализ рынка стал узкоспециализированной деятельностью, ограниченной группами экспертов, известными как технические аналитики. которые проявляют особый интерес к анализу финансового рынка и рыночной экономике. Число факторов, влияющих на рынки, быстро растет, и все больше аналитиков углубляются в ситуации, влияющие на поведение рынка. Но прогресс технологий в рыночный анализ все более усложняет задачу, связанную с сложностями анализа рынка.
Некоторые из наиболее важных видов анализа, влияющих на финансовые рынки:
- Фундаментальный анализ.
- Анализ рынка бумаг.
- Технический анализ рынка бумаг.
- Индексный анализ моментов.
- Анализ импульсов ценной бумаги.
- Анализ диаграммы цен.
- Анализ рынка.
- Индикаторы тенденции рынка.
Какие бывают финансовые рынки
Общую базу я расшифровала. Основным объектом торговли в данном случае являются сами деньги. Однако финансы – понятие довольно размытое. Их роль могут играть драгоценные металлы, иностранная валюта, акции компаний, долговые обязательства. Вид капитала определяет наличие нюансов в самих торговых операциях.
Мировой финансовый рынок – это не монолитная, а структурированная система. Она дробится в зависимости от потребностей участников и типов торговых операций. Я приведу общепринятую структуру в виде таблицы.
|
Рынок |
Описание |
Пример |
|
Кредитный |
Это экономическое пространство, в котором деньги перемещаются к остро нуждающимся в них от тех, кто может предоставить финансы на платной основе. Главная любой сделки – получить прибыль от назначенных процентов. Данные операции очень популярны не только среди юридических, но и физических лиц. |
Человек берет ипотеку и оформляет кредитный договор в банке. Организация предоставляет заявителю сразу всю необходимую для приобретения недвижимости сумму. Заемщик обязуется вернуть её банку плюс назначенные проценты. |
|
Валютный (Forex) |
Здесь обеспечивается платежный оборот между государствами. Данный вид рынка объединяет всех участников мировой торговой площадки. В качестве товара выступает иностранная валюта. Курс каждой денежной единицы определяется спросом и предложением на текущий момент. |
Клиент банка покупает/продает валюту по установленному курсу. На территории России подобные операции разрешено проводить только при участии кредитных организаций, имеющих соответствующую лицензию. |
|
Фондовый |
Это отдельно строящая экономико-правовая структура, в разрезе которой выпускаются, попадают в оборот и продаются различные ценные бумаги: облигация, акция, вексель, чек, опцион, фьючерс и другие. В таком случае денежная наличность переходит в финансовый инструмент. |
Инвестор покупает акции компании Газпром, чтобы дождаться их подорожания и затем реализовать по более высокой цене. |
|
Инвестиционный |
В основном строится на долгосрочных капиталовложениях. Можно вкладывать средства в разное имущество (движимое и недвижимое), землю, объекты частного (авторского) права. |
Когда у одной компании не хватает средств для развития производства или освоения новой ветки отрасли, она выпускает в оборот акции. Если они ликвидные (пользуются популярностью на рынке), бумаги покупают частные или юридические лица с целью получения прибыли после их реализации по более высокой цене. Так перераспределяется капитал. |
|
Страховой |
Это вид управления денежными отношениями, в основе которых лежит страховая защита. Она может быть направлена на трудоспособность, риски в предпринимательстве, жизнь человека, а также его здоровье. |
Компания при помощи страховки защищает себя от возможного простоя производства, связанного с любым стихийным бедствием или пожаром (как один из многочисленных вариантов). |
|
Золотой |
Все сделки, совершаемые с золотыми слитками (как оптовые, так и розничные). |
Этот драгметалл используется и для расчетов между государствами. |
Акция — эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации.
Банковская сберегательная книжка на предъявителя —
Двойное складское свидетельство — является ценной бумагой, состоящей из двух частей: собственно складского свидетельства и залогового свидетельства (варранта). Эти части, будучи отделенными друг от друга, являются самостоятельными ценными бумагами. По предъявлении обеих частей свидетельства склад должен передать товар лицу, предъявившему свидетельство.
Складское свидетельство — ценная бумага, подтверждающая принятие товара на хранение на товарном складе.
Варрант (залоговое свидетельство) — 1) ценная бумага, дающая держателю право покупать пропорциональное количество акций по оговорённой цене в течение определённого промежутка времени, как правило, по более низкой по сравнению с текущей рыночной ценой; 2) свидетельство товарного склада о приёме на хранение определённого товара, то есть варрант — это товарораспределительный документ, который используется при продаже и залоге товара.
Вексель — письменное денежное обязательство, оформленное по строго установленной форме, дающее владельцу векселя (векселедержателю) право на получение от должника по векселю определённой в нём суммы в конкретном месте. Должником по векселю может выступать: при простом векселе — векселедатель, при переводном векселе (тратте) — иное указанное в векселе лицо (трассат), являющееся должником по отношению к векселедателю.
Государственная облигация — это всякая именная или на предъявителя ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя (бенефициара), принадлежащего к кругу установленных эмитентом субъектов, на получение от государства-эмитента в предусмотренный ею срок номинальной стоимости либо иные имущественные права.
Депозитная расписка — документ, удостоверяющий, что ценные бумаги помещены на хранение в банке-кастодиане в стране эмитента акций на имя банка-депозитария, и дающий право его владельцу пользоваться выгодами от этих ценных бумаг.
Депозитный и сберегательный сертификаты — денежные документы, удостоверяющие внесение средств на определенное время, имеющие обычно фиксированную ставку процента. Сберегательные сертификаты выдаются физическим лицам (гражданам), а депозитные — юридическим лицам (организациям).
Жилищные сертификаты — это имеющий хождение в России именной документ, подтверждающий право его владельца на получение жилищной субсидии. По закону, данная субсидия может быть использована исключительно для приобретения либо постройки жилья.
Закладная — это именная ценная бумага, которая удостоверяет право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Инвестиционный пай — именная ценная бумага, удостоверяющая долю её владельца в праве собственности на имущество, составляющее паевой инвестиционный фонд, право требовать от управляющей компании надлежащего доверительного управления паевым инвестиционным фондом, право на получение денежной компенсации при прекращении договора доверительного управления паевым инвестиционным фондом со всеми владельцами инвестиционных паев этого паевого инвестиционного фонда (прекращении паевого инвестиционного фонда).
Коносамент — документ, выдаваемый перевозчиком груза грузовладельцу. Удостоверяет право собственности на отгруженный товар.
Облигация — это долговая эмиссионная ценная бумага, отражающая отношения займа между инвестором и эмитентом.
Опцион — договор, по которому потенциальный покупатель или потенциальный продавец актива (товара, ценной бумаги) получает право, но не обязательство, совершить покупку или продажу данного актива по заранее оговорённой цене в определённый договором момент в будущем или на протяжении определённого отрезка времени. При этом продавец опциона несёт обязательство совершить ответную продажу или покупку актива в соответствии с условиями проданного опциона.
Приватизационные ценные бумаги (ваучеры) — это вид ценных бумаг, которые удовлетворяют закрепленное законом право отдельного гражданина (их владельца) на некоторую часть государственной собственности.
Простое складское свидетельство — товарная ценная бумага, выдаваемая на предъявителя. Регулируется Гражданским Кодексом РФ. Товар, принятый на хранение по простому складскому свидетельству, в течение срока его хранения может являться предметом залога. По сути это документ, выдаваемый товарным складом в подтверждение того, что товар находится на складе и будет выдан предъявителю.
Сберегательный сертификат — ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк физическим лицом, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале банка.
Трастовый сертификат — неэмиссионная именная ценная бумага, выпускаемая с целью привлечения денежных средств физических и юридических лиц для дальнейшего их инвестирования в различного рода инвестиционные активы. Трастовый сертификат служит свидетельством о приеме денежных средств вкладчика в доверительное управление и удостоверяет право вкладчика или его правопреемника на получение после установленного срока суммы вклада, а также дохода, полученного от инвестирования данного вклада.
Фьючерсный контракт — производный финансовый инструмент, стандартный срочный биржевой контракт купли-продажи базового актива, при заключении которого стороны (продавец и покупатель) договариваются только об уровне цены и сроке поставки. Остальные параметры актива (количество, качество, упаковка, маркировка и т. п.) оговорены заранее в спецификации биржевого контракта. Стороны несут обязательства перед биржей вплоть до исполнения фьючерса.
Чек — ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платёж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путём выписывания чеков, чекодержателем — лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком — банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.
Регистрация прошла успешно!
Финансовый рынок – это элемент финансовой системы государства, отвечающий за распределение финансовых ресурсов и представляющий собой экономические отношения между продавцами и покупателями денежных ресурсов, инвестиций, ценных бумаг (финансовых инструментов).
Функционирование инвестиционного рынка способствует развитию частного предпринимательства, международного сотрудничества в данной сфере деятельности, страхованию инвестиционных рисков. Заработок на данном рынке рассчитан на перспективу (после вложения определенных средств).
Основной целью осуществления кредитной деятельности является получение дохода за счет процентных ставок и различных программ кредитования.
Данные для анализа структуры денежной массы в обращении в России по состоянию на 1.01.2015 г.-1.01.2017 г.
Инвестиционная составляющая
Эти и другие задачи и назначения финансового рынка говорят о том, что каждому государству крайне необходимо развивать свой национальный финансовый рынок. Нужно стремиться к тому, чтобы он был интегрирован в международное финансовое пространство. Это однозначно способствует притоку инвестиций, что даст мощный стимул для развития всей экономики отдельно взятого региона.
Конечно, упорядочивание и регулирование финансового рынка – сложнейшая задача. Тенденции постоянно меняются, появляются новые веяния и продукты, расширяющие спектр финансовых инструментов. Тем не менее есть и консервативные, не меняющиеся основы. Например, неизменным остается то, что фундаментом любого финансового рынка являются многочисленные накопления, как юридических, так и частных лиц.
Сущность, функции и назначение финансового рынка
Финансовый рынок является важной составляющей финансовых отношений, что способствует эффективному функционированию других сфер и звеньев финансовой системы государства. Для нормального развития экономики необходимы аккумуляция временно свободных денежных средств различных субъектов рынка, их дальнейшее распределение и перераспределение на коммерческой основе между различными сферами экономики. Эти процессы осуществляются на финансовом рынке, где определяются спрос и предложение на различные финансовые ресурсы. Это рынок, на котором есть продавцы и покупатели, есть товар, который продается и покупается. Но этот товар особый — финансовые активы, которые состоят из финансовых требований, выставляемых должнику и дают право кредитору на получение от него платежа.
Финансовый рынок как неотъемлемая составляющая мировой рыночной экономики возник давно, но развивался медленно и функционировал преимущественно как денежный рынок. Окончательно он сформировался только в начале 60-х годов прошлого века, а до этого времени его развитие сдерживалось рядом негативных факторов, среди которых можно выделить события Первой и Второй мировых войн, мировой экономический кризис 1929— 1933 гг., послевоенные валютные ограничения и тому подобное. Как показывает мировой опыт, финансовый рынок может успешно развиваться и функционировать только в условиях становления рыночной экономики, когда большинство финансовых ресурсов и услуг мобилизуется субъектами предпринимательской деятельности на началах их свободной купли-продажи.
Связь между финансовым рынком и возможностями предпринимательства
Финансовый рынок играет важную роль в создании и развитии предпринимательства. Он предоставляет необходимые ресурсы и инструменты для осуществления бизнес-идей и стимулирует экономическую активность. Благодаря финансовому рынку, предприниматели получают доступ к капиталу, который необходим для запуска и расширения своего бизнеса. Они могут обращаться к банкам, инвесторам и другим финансовым учреждениям для получения кредитов, инвестиций или другой формы финансовой поддержки.
Кроме того, финансовый рынок предлагает различные инструменты для управления финансами и рисками в предпринимательской деятельности. Предприниматели могут использовать инвестиционные фонды, страхование, деривативы и другие финансовые инструменты, чтобы защитить свои активы, управлять рисками и повысить доходность своего бизнеса. Они также могут использовать финансовые рынки для покупки и продажи активов, таких как акции, облигации или товары, что дает им возможность диверсифицировать портфель и получать доход от различных источников.
Финансовый рынок также обеспечивает предпринимателям доступ к информации и экспертизе, что помогает им принимать обоснованные финансовые решения. Они могут осуществлять анализ рынка, изучать общественные финансы, консультироваться с профессионалами в области финансов и получать рекомендации от экспертов. В результате, предприниматели имеют больше информации и инструментов для принятия стратегических и тактических решений и могут успешнее управлять своим бизнесом.
Возможности получения кредита на финансовом рынке и их значение для экономической свободы
Финансовый рынок предоставляет людям возможность получения кредита, что имеет огромное значение для экономической свободы. Получение кредита позволяет людям финансировать различные проекты, расширять свой бизнес или улучшать свое финансовое положение. Кредиты могут быть использованы для приобретения жилья, автомобиля, образования или для развития собственного предпринимательства. Благодаря возможности получения кредита на финансовом рынке, люди могут осуществлять свои финансовые планы и реализовывать свои мечты.
Однако, для получения кредита на финансовом рынке необходимо соответствовать определенным требованиям и условиям. Финансовые институты и организации проводят оценку кредитоспособности заемщика, исследуют его кредитную историю, доходы и собственный капитал. Это позволяет установить надежность заемщика и риски, связанные с выдачей кредита. Важным фактором при получении кредита является также ставка процента, которая определяет размер переплат по кредиту. Имея возможность получения кредита на финансовом рынке, люди имеют возможность улучшить свое финансовое положение и повысить свой уровень жизни.
Кредиты на финансовом рынке стимулируют экономическую активность и рост. Они позволяют людям инвестировать в новые проекты, создавать рабочие места, учиться и развиваться. Получение кредита открывает новые возможности для предпринимательства, позволяет запустить собственное дело или расширить уже существующее. Благодаря доступу к кредитам, люди могут осуществлять свои финансовые планы и принимать участие в экономическом развитии. Таким образом, возможности получения кредита на финансовом рынке имеют огромное значение для экономической свободы и процветания.
Роль государства и регулирование на финансовом рынке для обеспечения экономической свободы
Во-первых, государство осуществляет надзор и контроль за деятельностью участников финансового рынка. Это позволяет предотвращать мошенничество, недобросовестную практику и несоблюдение правил игры. Благодаря этому регулированию, участники рынка могут быть уверены в безопасности своих активов и воспринимать рынок как надежное место для инвестирования и получения дохода.
Во-вторых, государство создает правила игры на финансовом рынке. Это включает в себя установление правил о том, какие продукты и услуги могут быть предложены на рынке, какие требования к участникам рынка и какая информация должна быть предоставлена инвесторам. Эти правила помогают предотвратить концентрацию власти в руках небольшого числа участников рынка, обеспечивают равные условия для всех и способствуют конкуренции.
Наконец, государство также является регулятором на финансовом рынке. Это означает, что оно может вмешиваться в деятельность рынка с целью поддержки экономической стабильности и справедливости. Например, государство может устанавливать процентные ставки, принимать меры по снижению рисков или стимулировать инвестиции в определенные секторы экономики. Такие вмешательства помогают создать условия для развития рынка и обеспечения экономической свободы.
В итоге, регулирование на финансовом рынке и роль государства в этом процессе имеют важное значение для обеспечения экономической свободы. Оно позволяет участникам рынка доверять системе, защищает их интересы и способствует развитию финансового сектора. Хорошо функционирующий финансовый рынок способствует инвестициям, развитию предпринимательства и росту экономики в целом. Поэтому государство должно продолжать активно регулировать финансовый рынок и обеспечивать его стабильность и прозрачность.