Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Росгосстрах выплаты по ОСАГО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Итак, если Вас постигла неудача, и Вы столкнулись с одним из 2 последних пунктов в списке выше, то отчаиваться не стоит. Отказ страховой может оказаться вовсе не неудачей, а дополнительными «бонусами» при выигрыше дела, которые могут вылиться в суммы, превышающие саму стоимость возмещения ущерба от ДТП.
Реальное дело против Росгосстрах
18.07.2014 в Общество защиты прав потребителей обратился Ларюшкин В.А. с жалобой на незаконные действия страховой компании ООО «Росгосстрах».
Гражданин пояснил, что 13.01.2014 года он в соответствии с законодательством об ОСАГО он застраховал свою ответственность в ООО «Росгосстрах».
В период действия страхового полиса гражданин попал в ДТП на автомобили Ниссан Х-trail, после чего 15.03.2014 страхователь подал все необходимые документы в ООО «Росгосстрах», для получения страховой выплаты на ремонт автомобиля. Однако в установленный месячный срок ООО «Росгосстрах» страховую выплату не осуществило и мотивированный отказ страхователю не направило. Т.е. ООО «Росгосстрах» незаконно не выплачивает денежные средства по страховке при наступлении страхового случая.
В виду того, что ООО «Росгосстрах» не платит деньги по страховке, страхователю пришлось обратиться с экспертную организацию для проведения независимой экспертизы с целью определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства. Согласно экспертному заключению стоимость восстановительного ремонта составила 101138 рублей. Т.к. ООО «Росгосстрах» не выплатило страховку потребителю добровольно, указанная сумма подлежала взысканию в судебном порядке. Кроме того в связи с тем, что ООО «Росгосстрах» не законно отказал осуществлять страховую выплату потребителю он был вынужден обратиться в экспертную организацию в связи с чем понес расходы на оплату услуг в размере 5500. Данные денежные средства подлежали взысканию с ООО «Росгосстрах» в качестве убытков на основании ст. 15 ГК РФ.
Также в данных правоотношениях подлежат применению положения ФЗ РФ «О защите прав потребителей», а именно ст. 15, ст.13, которые дают право потребителю взыскивать штраф и компенсацию морального вреда.
Какие действуют сроки
Сроки выплаты по полису страхования ОСАГО устанавливаются Федеральными законами. До недавнего времени действовал ФЗ №40 от 25.04.02 г. Данный закон устанавливал максимальный срок для осуществления выплаты в размере 30 календарных дней.
Причем в него не входят выходные, а также праздники. Что следует обязательно учитывать. Таким образом, ранее длительность получения средств составляла порой более одного месяца.
На сегодняшний день законодательство изменилось. Максимально возможный отрезок времени, в который страховая компания должна осуществить перевод денежных средств своему клиенту за ущерб, нанесенный здоровью и имуществу в ДТП, составляет 20 дней (ФЗ «Об ОСАГО», ст.№12, п. 21).
Важно помнить, что данный закон также исключает из 20 дневного срока красные числа, а также выходные.
Немаловажным фактором является срок подачи всех необходимых документов. Желательно передать в страховую компанию весь необходимый пакет в течение первых 3 дней с момента наступления ДТП.
Отсчет отрезка времени, в течение которого «Росгосстрах» обязан перечислить всю необходимую сумму своему клиенту, начинается именно с момента поступления необходимых документов в офис организации. Также при наличии каких-либо конфликтных, неразрешенных ситуаций компания имеет право ответить отказом.
Автомобильный омбудсмен
С 1 июня 2019 года в России появилась новая схема досудебного и судебного решения споров по страховому возмещению ущерба от ДТП и новая административная должность – финансовый омбудсмен. Этот человек будет выступать посредником в страховых спорах по ОСАГО с возмещением ущерба на сумму до 500.000 рублей. Его участие в разрешение споров для физических лиц бесплатно, а для страховщиков – бесплатно, если дело выиграет страховая компания, и 45 тысяч рублей — при выигрыше физического лица в суде.
Омбудсмен действует и принимает решения в соответствии с законодательством РФ. Стороны либо соглашаются на мировую в ходе досудебных переговоров, и тогда решения омбудсмена обязательны для исполнения, либо не соглашаются и могут оспорить их в суде.
Важно! У омбудсмена имеются полномочия рассматривать споры трехлетней давности и споры об изменении суммы возмещения (если не было решения суда), а также право требовать мотивированный ответ страховщика по отказу в страховом возмещении, выданному 3 месяца назад (ответ должен быть дан в пределах 15 суток).
Росгосстрах является лидером на рынке страховых услуг и имеет представительства практически в каждом крупном населенном пункте. Это позволяет оформить полис в любом уголке страны, а также через онлайн-систему на официальном сайте компании. При оформлении полиса ОСАГО в указанной компании будут применяться общие правила страхования:
- базовый размер страхового тарифа утвержден на законодательном уровне, однако на стоимость полиса влияют собственные повышающие и понижающие коэффициенты;
- договор обязательного страхования заключается на срок, не превышающий 1 год;
- онлайн-полис приравнен по юридической силе к письменному договору, а сведения о действительности страховки можно проверить через электронный ресурс в интернете.
Какой срок для подачи претензии?
Заявление о разногласиях можно долго не подавать – 3 года с момента как вы узнали, что вам незаконно отказали, или когда срок на ответ истёк, но ответ так никакой и не направили. Но тянуть с подачей не в ваших интересах.
В ситуациях, когда страховщик незаконно отказывает в выплате страхового возмещения, лучше быстрее оказаться в суде и попросить там текущую неустойку, чем ждать, и потом суд эту самую неустойку снизит.
Плюс, срок рассмотрения вашего заявления будет зависеть не только от способа подачи, но и от срока, если пройдет больше 180 дней с момента отказа, то тогда заявление о разногласиях будет рассматриваться страховщиком до 30 дней.
Поведение того, кто попал в дорожно-транспортное происшествие
Чтобы получить выплаты от Росгосстраха, сроки по ОСАГО необходимо учитывать. Первым делом нужно уведомить государственные органы о произошедшей аварии. Назначается проведение экспертизы, что позволяет получить точные сведения, необходимые для расчета возможностей на получение компенсаций. Если результат превысит 120 тысяч рублей, то на выплаты согласно полису обязательного страхования гражданской ответственности не стоит рассчитывать. В случае несогласия страховщика с суммой компенсации требуется позаботиться о заключении независимого эксперта.
Когда в страховую компанию поступает сигнал о наступлении страхового случая, она в максимально сжатые сроки направляет на место происшествия работника, уполномоченного дать объективную оценку инцидента. В результате он определяет, подлежит ли нанесенный ущерб возмещению по полису или нет. Вся необходимая информация излагается в специальном акте.
Получаем отказ и оцениваем перспективы
Итак, если Вас постигла неудача, и Вы столкнулись с одним из 2 последних пунктов в списке выше, то отчаиваться не стоит. Отказ страховой может оказаться вовсе не неудачей, а дополнительными «бонусами» при выигрыше дела, которые могут вылиться в суммы, превышающие саму стоимость возмещения ущерба от ДТП.
Что это за «бонусы»? Их мы подробно рассмотрим ниже, а здесь приведём кратко список:
- реальная сумма ущерба будет оцениваться независимой организацией, это значит, что она не будет занижена или менее занижена (из-за методики расчёта с учётом износа),
- по истечении 20 дней срока на возмещение страховая платит 1% за каждый день просрочки от суммы ущерба,
- в случае отказа досудебного урегулирования спора страховщику полагается штраф 50% от суммы выплаты в пользу истца,
- часто можно возместить небольшую сумму морального вреда.
И всё это без учёта того, что в случае выигрыша по отказу страховая компания возмещает Вам все текущие расходы, в том числе автоюриста, экспертизы, пересылки почты, телеграм и прочих, если они были.
Компенсация по ОСАГО в Росгосстрах
Росгосстрах – это крупнейший страховщик на российском рынке страхования. Он более 15 лет не является государственным, и уже 9 лет действует без какого-либо государственного участия, будучи обычным частным публичным акционерным обществом. А потому и компенсации по автогражданке компания выплачивает в том же порядке и суммах, что и другие страховщики – в пределах страхового возмещения, зафиксированного ст. 7 ФЗ № 40 «Об ОСАГО»:
- 500 тыс. рублей в отношении личного ущерба;
- 400 тыс. рублей в отношении имущественного ущерба;
- 100 тыс. рублей в отношении ущерба в ДТП, оформленного без участия ГИБДД.
Незаконные отказы в возмещении по ОСАГО
Очень часто, пользуясь юридической неграмотностью или невнимательностью участников ДТП, страховщики отказываются возмещать ущерб по ОСАГО, давая логичные, но незаконные объяснения. К наиболее популярным причинам таких отказов относятся:
- совершение ДТП третьим лицом, который находился за рулем, но не вписан в полис ОСАГО;
- виновник дорожного происшествия находился в состоянии алкогольного опьянения;
- в справке о дорожном происшествии отсутствует указание на виновную сторону;
- вина водителя в ДТП не доказана (например, наезд на стоящее ТС), из-за чего административное дело не возбуждается;
- виновник установлен, но скрылся с места происшествия и не указан в справке о ДТП (выплата положена по закону);
- виновник не установлен (выплата откладывается, пока водитель не будет найден);
- виновная в аварии сторона оспаривает свою вину (выплата может быть отложена, но не отменена);
- на момент ДТП у виновника не было застрахована ответственность (просрочен полис);
- заявление о возмещении подано не собственником автомобиля;
- пострадавшая сторона не представила свой автомобиль для осмотра и диагностическую карту;
- требование о страховом возмещении подано несвоевременно.
В идеале, обращение в суд должно следовать после того, как страховщик проигнорировал решение Центробанка или финансового омбудсмена. Вам следует подать иск, если вы уверены в том, что страховая компания действительно отказывает вам в выплате возмещения незаконно, и дело может быть выиграно.
Юристы советуют обращаться в суд сразу, минуя омбудсмена и Центробанк, так как, в случае выигрыша спора, вы можете рассчитывать не только на быструю выплату возмещения материального ущерба, но и штрафа в вашу пользу. Сумма штрафа будет зависеть от вида страхового полиса, срока рассмотрения убытка и величины понесенного ущерба.
Но следует не забывать что судебный процесс – дело затратное, а проигрыш пора обернется для вас немалыми издержками (подготовка документов, экспертизы, адвокаты, опротестование решений и т.п.).
Таким образом, хотя страховые компании и берут высокие взносы по полисам ОСАГО, этот вид обязательного страхования защищает вас от серьезных финансовых потерь при возмещении материального и физического ущерба третьим лицам при возможном ДТП: все издержки должен заплатить пострадавшей стороне виновник дорожного происшествия.
Суммы, условия и вид страхового возмещения зависит от обстоятельств автоаварии: в частности, если нет пострадавших, в ДТП участвовали только два авто, и у сторон есть полисы ОСАГО, пострадавшая сторона может просто обратиться в свою страховую компанию и получить прямое возмещение. Страховщик погасит ущерб своими средствами, а затем выставит претензии страховщику виновной стороны.
При отказе страховщика в страховом возмещении ущерба (а законных причин отказа – очень мало), следует получить письменное объяснение отказа, и, если, оно нарушает законодательство о страховании ОСАГО, обратиться в контролирующие органы. Жалобу можно подавать финансовому омбудсмену или в Центробанк (если вы намерены решить спор миром), а затем в суд с полным пакетом документов и доказательств.
Законные причины для отказа
Существуют различные законные основания для отказа в выплате по ОСАГО. Каждый потерпевший должен внимательно их изучить. Как правило, все перечисленные ниже нюансы прописаны в правилах, которые выдаются каждому клиенту при оформлении страховки.
Законные причины:
| Просроченный полис | Очень часто автолюбители вспоминают о продлении договора ОСАГО, только когда их останавливают сотрудники ГИБДД, или случается аварийный случай. Если срок действия договора закончился, то страховая может отказать в перечислении денег пострадавшему на законном основании. Получить деньги для проведения ремонтных работ пострадавшая сторона в данном случае может только с виновника. |
| Водитель не вписан в страховку | Поскольку по договору страхуется ответственность водителя, то финансовая организация не станет отправлять деньги пострадавшему, если виновником аварии является не застрахованный водитель. К сожалению, некоторые водители доверяют свой автомобиль третьим лицам, в надежде, что ничего не случится. |
| Неправильно зафиксирован случай | Некоторые водители слышали про европротокол, но совершенно не знают, как правильно фиксировать страховой случай. Очень часто водители получают отказ, поскольку не вызывают сотрудников ГИБДД и обращаются спустя 5 дней в офис страховщика. |
Виновник скрылся с места ДТП
Но что делать, если виновная в ДТП сторона скрылась? В таком случае выход только один – это искать виновника. Если он будет найден, то страховая обязана будет оплатить компенсацию. Пока этого не произойдет, страховщик не может перечислить средства потерпевшему на восстановительный ремонт.
Все дело в том, что в рамках обязательного договора застрахована ответственность конкретного водителя. Делая выплату, страховщики взыскивают потраченные средства с той компании, где была застрахована ответственность виновного. Получается, если нет виновного, то не у кого просить деньги обратно. В таком случае компании не согласны делать выплаты из собственного бюджета и делают отказ на законном основании.
Страховщика не уведомили в срок
В правилах четко прописано, что виновная сторона обязательно должна уведомить страховщика о наступлении страхового события в течение 5 рабочих дней (по европротоколу). Если ДТП было зафиксировано сотрудниками ГИБДД, то обратиться можно в любой удобный для себя день, поскольку срок исковой давности в этом случае равен 3 годам.
Не всегда компания обязана отказать пострадавшему, если он обратился спустя 5 дней за выплатой, и нет официального подтверждения от сотрудников ГИБДД. В такой ситуации страховщик обязан:
- запросить бланк договора ОСАГО;
- европротокол;
- заявление, в котором прописана причина, согласно которой виновная сторона не смогла своевременно обратиться.
Только после принятия заявления страховая должна озвучить решение. В случае признания дела страховым, направить пострадавшего к независимому эксперту для оценки ущерба. При отказе следует подготовить официальный документ и направить клиенту заказным письмом или вручить лично под роспись.
Росгосстрах отказал в выплате по ОСАГО
В случае принятия решения об отказе в страховом возмещении, страховщик в тот же 20-дневный срок обязан направить обратившемуся водителю письменное уведомление с обоснованием причин принятия такого решения. При несоблюдении сроков для направления мотивированного отказа со страховщика взимается сумма неустойки в размере 0,05% от установленной законом страховой суммы по каждому виду страхования за каждый день просрочки.
Закон позволяет страховщику правомерно отказывать в возмещении в следующих случаях:
- водитель не представил страховщику автомобиль по его требованию в указанные сроки — абз. 4 п. 11 ст. 12 ФЗ № 40 ;
- восстановительный ремонт проведен до осмотра/экспертизы или представленные материалы не позволяют достоверно установить факт страхового случая и размер ущерба — п. 20 ст. 12 ФЗ № 40;
- водитель обратился в РГС с нарушением сроков;
- водитель инсценировал ДТП для получения страховки — ст. 963 ГК ;
- водитель не принял доступных мер для уменьшения суммы ущерба — п. 3 ст. 962 ГК ;
- ущерб нанесен военными действиями, гражданским конфликтом и иными обстоятельствами, указанными в ст. 964 ГК .
Какие страховые компании чаще отказывают клиентам в выплате по ОСАГО и каско? — Community «Федерация автовладельцев России» on DRIVE2
Пяти клиентам из ста отказывали страховые компании в выплате по каско в 2016 году. Еще троим из ста – в выплате по ОСАГО
За прошлый год страховые компании отказались выплачивать возмещение клиентам 255 627 раз, следует из статистики Банка России за 2016 год. Около 60% всех отказов — по каско и ОСАГО.
Forbes проанализировал данные о количестве урегулированных страховых случаев и отказов в выплате и составил рэнкинг среди двадцати крупнейших страховых компаний по объему сборов за 2016 год по соответствующим видам страхования.
Чаще всего в выплате по ОСАГО отказывала компания «Энергогарант» — шести клиентам из ста. Чуть реже — МАКС и «Уралсиб» (5,8% и 5,7% от общего числа страховых случаев). «Мы отмечаем некоторый рост числа отказов, однако не считаем его критичным», — говорится в официальном ответе пресс-службы СГ «Уралсиб».
По данным компании, отказы в основном связаны с тем, что клиенты предоставляют неполный пакет документов. «В то же время нельзя сбрасывать со счетов, что компания усилила борьбу с мошенничеством», — добавляет пресс-служба.
В абсолютном выражении больше отказов у «Росгосстраха» — 29 618, однако в процентном выражении это только 3,1%.