Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Общие правила страхования граждан, выезжающих за границу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Минимальная сумма страховки по российскому законодательству составляет 2 миллиона рублей. Она должна оформляться минимум на весь период пребывания в другой стране, хотя специалисты советуют оформляться страховку с запасом в 10-15 дней. В некоторых странах действуют особые правила. Так, в соседней Финляндии требуют, чтобы страховка действовала уже на момент подачи документов в визовую службу.
Стоимость страховки при выезде за рубеж
На стоимость страхового полиса в связи с поездкой за границу влияет большое количество факторов. Основными из них являются размер страховой суммы и перечень рисков, на которые будет распространяться страховка. Стоимость также может зависеть от страны, в которую выезжает гражданин и от возраста гражданина. В итоге стоимость страхового полиса определяется по совокупности всех факторов.
Страховые компании часто предлагают стандартные программы страхования туристов. Особенно это распространено в случаях, когда страховые компании работают с туристическими фирмами. Для типовых туров разрабатываются типовые страховые программы.
Если говорить о сумме медицинской страховки, то для большинства стран её величина составляет 30 000 евро. При этом стоимость такой туристической страховки может составляет, как правило от 0.5 до 2 евро за день пребывания за рубежом. Для таких стран, как США, Канада, Япония минимальная сумма покрытия страховки должна быть не менее 50 000 долларов США. Поэтому стоимость полиса для этих стран будет немного дороже.
КАК ПРАВИЛЬНО ВЫБРАТЬ СТРАХОВКУ ДЛЯ ОТДЫХА ЗА ГРАНИЦЕЙ В УСЛОВИЯХ ПАНДЕМИИ
В ERV отмечают, что любая медицинская программа компании без каких-либо расширений и дополнительных опций покрывает расходы на амбулаторное и стационарное лечение при заболевании COVID-19 в пределах всей страховой суммы, в том числе медико-транспортные расходы, эвакуацию и репатриацию.
«Однако программы отличаются разными страховыми суммами, поэтому мы советуем делать выбор в пользу наиболее высоких лимитов, например, программы OPTIMA с покрытием 100 000 евро», – рассказывают в ERV.
Важно отметить, что некоторые страховые компании на рынке предлагают страховку от COVID-19 как расширение к основной страховой программе за дополнительную стоимость. На это стоит обратить внимание при заключении договора страхования выезжающих за рубеж.
Госдума закрепила размер минимальной страховки для выезжающих за рубеж в 2 млн рублей
МОСКВА, 19 июня. /Корр. ТАСС Анна Макарова, Алексей Светозарский/. Госдума на заседании 19 июня приняла в третьем, окончательном чтении законопроект о добровольном страховании выезжающих за рубеж граждан РФ, который устанавливает минимальную страховую сумму на уровне 2 млн рублей, сообщается на сайте нижней палаты парламента.
Документ, как отмечается в пояснительной записке, разработан в целях предоставления гарантий и регламентации порядка оплаты медицинской помощи (в том числе медицинской эвакуации), оказанной гражданам России, выезжающим за рубеж.
Он определяет минимальный перечень случаев, при которых страховщик обязан произвести оплату медпомощи застрахованному россиянину в загранпоездке.
На туроператора накладывается обязательство разъяснять клиенту под его личную подпись, что в случае отказа от заключения договора расходы на медпомощь за рубежом лягут на плечи самого туриста.
Вступил в силу закон, обязывающий выезжающих за рубеж россиян страховаться на два миллиона рублей
В России в понедельник, 28 декабря, вступил в силу закон, устанавливающий минимальный размер страховки для туристов, выезжающих за рубеж, сообщает «Российская газета». Согласно новой редакции закона «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации», минимальный размер страховой суммы по добровольному полису страхования выезжающих за рубеж составляет 2 миллиона рублей по официальному курсу ЦБ РФ, установленному на дату заключения договора страхования.
Страховка приобретает условно обязательный характер, по факту же она добровольная, то есть в случае отказа от договора страхования турист при наступлении страхового случая берет все риски на себя и будет самостоятельно оплачивать свое лечение и транспортировку.
Как работает страховка
Агентом страховой компании за рубежом выступают так называемые сервисные компании, их еще часто специалисты по туризму называют английским словом «ассистанс». Это организации, которые заключили соглашение со страховщиком и местными медицинскими учреждениями, и по этому соглашению обеспечивают организацию тех услуг, что предусмотрены договором между страховой компанией и страхователем, причем в круглосуточном режиме.
Таким образом, если человек нуждается в помощи, он звонит в сервисную компанию, где работают российские специалисты, сообщает о своей проблеме, после чего ему должны будут оказать всю необходимую помощь: прислать доктора, довезти до клиники, в случае надобности, организовать лечение.
Стоит учесть, что страховые компании могут отказать клиенту, если он не соблюдал правила договора, например, не позвонил в сервисную компанию, когда ему понадобилась помощь. Часто возникают путаницы с компенсационными полисами: страхователь сам платит за свое лечение, а уже дома получает потраченные деньги.
Госдума закрепила размер минимальной страховки для выезжающих за рубеж в 2 млн рублей
МОСКВА, 19 июня. /Корр. ТАСС Анна Макарова, Алексей Светозарский/. Госдума на заседании 19 июня приняла в третьем, окончательном чтении законопроект о добровольном страховании выезжающих за рубеж граждан РФ, который устанавливает минимальную страховую сумму на уровне 2 млн рублей, сообщается на сайте нижней палаты парламента.
Документ, как отмечается в пояснительной записке, разработан в целях предоставления гарантий и регламентации порядка оплаты медицинской помощи (в том числе медицинской эвакуации), оказанной гражданам России, выезжающим за рубеж.
Он определяет минимальный перечень случаев, при которых страховщик обязан произвести оплату медпомощи застрахованному россиянину в загранпоездке.
На туроператора накладывается обязательство разъяснять клиенту под его личную подпись, что в случае отказа от заключения договора расходы на медпомощь за рубежом лягут на плечи самого туриста.
Страхование гражданской ответственности в туризме
Этот вид страхования подразумевает покрытие расходов, связанных с причинением ущерба третьим лицам во время отдыха и на пути к нему. При этом должно быть соблюдено законодательство принимающего государства, а сам факт причинения вреда имуществу, здоровью или жизни третьих лиц установлен в суде. Решение суда должно быть получено застрахованным лицом в порядке, определенном законодательством страны пребывания.
Если по определению суда будет установлено, что застрахованный допустил ущерб имуществу третьих лиц (имущественный ущерб), вред здоровью или жизни (физический ущерб), компенсация будет выплачена страховой компанией, но только в рамках предела ответственности, оговоренного в договоре страхования. При этом компания полностью или частично покроет расходы, связанные и со спасением жизни или имущества пострадавшей стороны.
Где требуется страхование от COVID-19
Меры по предотвращению пандемии ковида в каждой стране индивидуальные. Но в государствах, где заболевших более 100 тысяч, власти усиливают контроль. Особенно по туристическим направлениям.
Путешественники зачастую являются источником распространения COVID-19. Поэтому МИД некоторых государств требует от туристов предоставить документ о покупке страхования. Он подтверждает финансовую защиту пациента в случае диагностирования коронавируса. Таким иностранным гражданам лечение в клиниках — партнерах страховщика предоставляется без очереди.
Список стран, где требуется страховка от коронавируса для выезжающих за границу, постоянно меняется. Поэтому туристам до вылета рекомендуется следить за обстановкой в мире. Если полет осуществляется с пересадкой, в транзитном государстве также могут запросить полис. О тонкостях процесса лучше узнавать за 1-2 дня до вылета.
Страхование от невыезда
Этот вид страхования заключается в выплате страховой суммы туристу в случае его невозможности отправиться в путешествие из-за следующих причин:
- вследствие внезапного расстройства здоровья (при условии госпитализации) или смерти;
- вследствие смерти или внезапного расстройства здоровья (при условии госпитализации) близкого родственника, к которым относятся: отец и мать, супруг (супруга), дети, в том числе усыновленные, а также родные сестры и братья;
- вследствие неполучения или несвоевременного получения (при соблюдении сроков подачи в консульство документов) визы;
- вследствие обязательного участия туриста в судебном разбирательстве по постановлению суда при условии, что о начале судебного разбирательства участнику тура не было известно на момент приобретения тура;
- вследствие призыва туриста на срочную военную службу или на военные сборы;
- вследствие повреждения или гибели имущества туриста;
- отказ в выдачи визы.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ч. 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела). Страховка от невыезда покрывает стоимость услуг, входящих в тур:
- проживание в гостинице и питание;
- авиаперелет или ж/д проезд;
- использование наземного или водного транспорта;
- другие предоплаченные услуги (экскурсии, билеты).
Страховая выплата – денежная сумма, которая определена в порядке, установленном законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю при наступлении страхового случая (ч. 3 ст. 10 Закона об организации страхового дела). Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.
Страховка от невыезда, являясь гарантией возмещения финансовых потерь, которые возникают вследствие отмены поездки за границу или изменения сроков пребывания, может предполагать страхование с франшизой и без франшизы
Если договор страхования не предусматривает франшизу, то страховщик возмещает все реально понесенные убытки в полном объеме без каких-либо дополнительных условий, предусматривающих его освобождение от частичного и полного возмещения убытков.
Если договор предусматривает франшизу, то она может быть установлена двух видов:
- условная франшиза – когда до суммы, установленной в договоре, убыток не возмещается, а в случае превышения этой суммы убытки возмещаются в полном объеме, включая сумму франшизы;
- безусловная франшиза – когда до суммы, установленной в договоре, убыток не возмещается, а в случае превышения суммы франшизы убытки возмещаются в полном объеме, исключая сумму франшизы.
Страхование от невыезда является добровольным, однако очень актуальным, особенно для туров с высокой стоимостью.
Необходимость страховки
Существует масса причин, по которым любая международная поездка должна сопровождаться обязательным оформлением страховки:
- Получение визы. Страны, входящие в Шенгенскую зону, не пропускают через границу иностранцев, у которых отсутствует полис. Мало того, обязательная страховка должна отвечать определенным требованиям:
- Соответствовать установленному размеру лимита покрытия. Минимальная сумма — 30 тыс. евро
- действовать на территории конечного пункта путешествия
- не содержать франшизы
- включать минимальный перечень медуслуг
- покрывать 15-дневный коридор, на случай перенесения даты вылета в любом направлении
Большинство государств однако не предъявляют строгих требований к оформлению страховки. Она скорее желательна, чем обязательна.
- Возмещение трат на лечение. По данным Ростуризма в Европе только консультация специалиста стоит 200 евро, а простое операционное вмешательство — 1500 евро. Полис поможет избежать крупных трат.
- Покрытие ущерба. Различные неприятности, связанные с утратой или порчей материальных ценностей, а также отмена рейса, также являются веской причиной для приобретения страховки.
Конечно, основное назначение страховки — предоставление туристу возможности получить мед. помощь за рубежом. Путешествовать за границу действительно опасно: страховые компании сообщают, что каждому 70 туристу требуется медицинская помощь. Особенно часто, согласно исследованиям Ассоциации туристов, к врачам обращаются в следующих странах:
- Турция
- Таиланд
- ОАЭ
- Вьетнам
- Кипр
- Греция
- Доминикана
- Испания
- Болгария
- Индия
О том, что страхование поездки необходимо, задумываются все больше россиян: только за первые 6 месяцев 2018 года к услугам страховщиков прибегли 1 900 000 соотечественников. Поэтому обязательность покупки обсуждать более не стоит — определимся, какой именно полис необходим.
Сумма, уплачиваемая за полис, зависит от множества факторов. Среди них:
- возраст страхователя. Пожилые люди больше подвержены риску наступления страхового случая, соответственно и мед. страховку приобретут за большую стоимость
- время пребывания. Для планирующих длительное пребывание за рубежом лучше оформлять полис на год. К тому же годовая страховка позволит существенно сэкономить
- государство, куда отправляется путешественник. В Англии находиться намного безопаснее, чем в Сирии, поэтому стоимость страхования различается
- тип отдыха. Если планируется занятие экстремальным видом спорта, потратить на полис придется больше
Чтобы точно понять, какова стоимость медицинской страховки, следует ознакомиться с предложениями действующих организаций, предоставляющих подобную услугу.
Как работает страховка
При наступлении страхового случая (например, болезни), немедленно свяжитесь с компанией-ассистансом. Ее номер телефона указан в полисе — заранее запишите его отдельно или сохраните в телефоне. Сообщите оператору номер полиса и место нахождения, опишите проблему. Оператор сообщит, является ли случай страховым, и объяснит порядок дальнейших действий. После чего вам укажут адрес больницы, куда следует обратиться, а если состояние тяжелое – вызовут скорую помощь.
В больнице убедитесь, что администрация получила сообщение от ассистанса о страховом случае. Так вы будете точно знать, что лечение оплачено за счет вашей страховой суммы.
В редких случаях вам придется оплачивать лечение самостоятельно – например, если больница не работает с вашим ассистансом, пострадавший был не в состоянии сообщить о проблеме, или сообщение о страховке пришло слишком поздно. В этом случае после возвращения на родину напишите заявление в страховую компанию. К заявлению приложите все чеки, справки и медицинские заключения, а также укажите реквизиты для перевода денег. После рассмотрения заявления вам возместят все расходы.
Действия в других страховых случаях – утере багажа, задержке рейса или краже документов – аналогичны действиям при проблемах со здоровьем. Вам выплатят сумму компенсации и укажут, куда обращаться для дальнейших действий.
Виды страховых ситуаций зависят от того, какие условия вы выбрали при заключении договора. При этом страховка никогда не распространяется на:
- Ситуации, связанные с уголовно наказуемыми действиями страхуемого
- Ситуации, связанные с хранением и употреблением наркотиков
- Травмы и болезни, связанные с психическими расстройствами страхуемого (в том числе попытками самоубийства)
- Болезни, полученные из-за радиоактивного облучения
- Не экстренное медицинское обслуживание (косметические операции, лечение в санатории)
- Венерические заболевания
Обязательная страховка при выезде за границу
Так почему же тогда туроператоры так настаивают на ?
Оказывается, причиной этого требования становятся несколько нюансов, о которых и пойдет речь далее. Зачем нужна страховка за границей для путешественника – ведь выехать из России можно и без страховки. Это так, но вот въехать во многие страны без страхового полиса невозможно: не спустят на свою территорию туриста без страхового документа .
Это Германия, Польша, Латвия, Италия и другие 26 европейских государств.Узнать о можете на нашем сайте.Расположение стран на карте, участвующих в Шенгенском соглашенииБолее того, должна быть не только оформлена, но к ней предъявляют определённые требования, она должна соответствовать следующим условиям: Документ должен быть без франшизы. В полис должны быть включены такие медицинские услуги, как амбулаторное лечение, вызов врача и другие.
Сумма покрытия – от 30 тысяч евро. Страховка
Дополнительные опции в страховом полисе
Некоторые дополнительные опции в полисе я бы назвал весьма весомыми, к таким относится «Выбор сервисной компании», но обо всем по порядку.
Несчастный случай — этот пункт позволяет вам получить дополнительную денежную компенсацию при наступлении страхового случая.
Отмена поездки — очень выгодный пункт для путешественников которые едут в страны с жесткой визовой политикой. Компания может компенсировать вам стоимость путевки, авиабилетов, бронь гостиницы и т.д. в случаях экстренной госпитализации, получении травм, отказа в визе. Следует внимательно изучить договор той компании которую выбрали.
Гражданская ответственность — рекомендую всем кто едет за активным отдыхом, компания возместит ущерб причиненный туристом третьим лицам. Стоит заметить это не распространяется на водителей автомобилей и мотоциклов, их ответственность должна защищать страховка на транспортное средство.
Выбор по сервисной компании — это один из важных пунктов при выборе страховой компании, ведь именно компания ассистанс будет оказывать вам услуги за границей. Подробно что такое ассистанс, читайте по ссылке.