Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Кому доступна сельская ипотека

2. Документы для сельской ипотеки на долевое строительство

3. Документы по кредитуемому объекту

4. Полезные советы тем, кто заполняет заявление-анкету дома

5. Процедура оформления ипотеки

6. Плюсы и минусы программы сельской ипотеки

7. Какие распространенные ошибки допускают заемщики?

8. Требования к объекту недвижимости

9. Порядок предоставления ипотеки

10. Ипотека в Россельхозбанке 2020 — рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия / Банки.ру

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

Кому доступна сельская ипотека

Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.

Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.

Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.

Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.

Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).

Документы для сельской ипотеки на долевое строительство

Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:

подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
проектная декларация недвижимого объекта;
проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.

С помощью этого банковского продукта можно погасить выданный заем с оформлением новой ипотеки в Россельхозбанке. Дополнительно нужно предоставить:

действующий договор с приложениями;
сведения об остатке задолженности.

Справка об актуальном состоянии расчетов с кредитором действительна 30 дней с даты оформления. В этом документе должна присутствовать следующая информация:

номер и другие идентификационные данные ипотечного договора;
общая сумма (валюта);
процентная ставка, график выплат;
срок погашения долга;
начисленные задолженности, включая штрафы и пени за просроченные платежи.

После выдачи Россельхозбанком ипотеки дополнительно передают (максимальный срок, календарных дней):

справку о погашении всех задолженностей (30);
подтверждение о регистрации нового залогового права в пользу РСХБ (45).

При рефинансировании военной ипотеки на стадии рассмотрения заявки нужно передать в Россельхозбанк действующий договор займа, которым подтверждается участие в госпрограмме целевого финансирования со сроком 36 месяцев минимум. В справке с актуальными данными о задолженностях приводят сведения об организации, уполномоченной выполнять расчеты.

Документы по кредитуемому объекту

Общий принцип – объект недвижимости должен соответствовать по стоимости запрашиваемой сумме. С учетом возможного изменения на рынке корпоративными нормативами кредитора утверждается обязательный запас. Для нецелевых программ при расчете берут 50 % от цены по экспертному заключению. Данный документ поручают подготовить профессиональным исполнителям, одобренным Россельхозбанком. Его действие ограничено шестью месяцами от даты составления.

В рамках типовой схемы нужно предоставлять для получения ипотеки сведения о статусе собственности, технических параметрах предмета покупки (залога). Эту задачу решают с помощью официальной выписки из базы данных ЕГРН в расширенной форме. Документ действителен в течение месяца с момента подачи заявления в Россельхозбанк об ипотеке. По нему уточняют:

идентификационные данные объекта недвижимости;
площадь, количество комнат, этажность;
оснащенность инженерными коммуникациями;
наличие иных собственников, судебных запретов и других обременений.

Ссуду не выдают, если здание предназначено к плановому (аварийному) сносу. Отдельно рассматривают параметры частного дома. В таких строениях проверяют целостность фундамента и силового каркаса, устойчивость грунта. При необходимости – выполняется повторная или расширенная строительная экспертиза.

действующий договор с приложениями;
сведения об остатке задолженности.

номер и другие идентификационные данные ипотечного договора;
общая сумма (валюта);
процентная ставка, график выплат;
срок погашения долга;
начисленные задолженности, включая штрафы и пени за просроченные платежи.

После выдачи Россельхозбанком ипотеки дополнительно передают (максимальный срок, календарных дней):

справку о погашении всех задолженностей (30);
подтверждение о регистрации нового залогового права в пользу РСХБ (45).

Полезные советы тем, кто заполняет заявление-анкету дома

В заключение, стоит огласить несколько советов по заполнению анкеты-заемщика:

В первом блоке необходимо указать основные параметры ссуды: название, срок, сумму; способ погашения и вид платежа; сроки выплаты; тип обеспечения (залог, с/без поручителя).
Во втором блоке заемщик записывает Ф.И.О., пол, адрес проживания, данные паспорта, СНИЛС, ИНН, семейный статус.
Далее клиент указывает данные о работе: стаж, должность, информацию о работодателе, а также сведения о доходах.
После чего нужно записать данные, подтверждающие платежеспособность: наличие имущества, активов, количество поездок за границу.
В конце указывают контактную информацию, ставят подписи о согласии на сбор и обработку информацию. По желанию кандидат может ответить на вопросы о родственниках, которые работают в финансовой организации, если такие есть.

Процедура оформления ипотеки

Оформление ипотеки в РоссельхозБанке начинается с того, что человек обращается в банк, беря с собой перечисленные выше документы для оформления ипотеки, либо к партнеру учреждения в виде застройщика. Пока заявка рассматривается, человек может подбирать жилье, которое соответствует параметрам. Срок рассмотрения анкеты после подачи составляет 5 банковских дней, после чего клиенту сообщают ответ. Следует учесть, что кредитор вполне может отказать потенциальному клиенту без объяснения причин, но чаще всего причиной этого является низкий доход.

Если кандидатуру заемщика одобрили, он может окончательно выбирать квартиру и подписывать кредитный договор с банком и договор купли-продажи или долевого участия с застройщиком (продавцом). Договор обязательно нужно зарегистрировать в Росреестре, ведь только тогда банк перечислит оплату продавцу жилья. В будущем на квартиру или дом нужно оформлять закладную, которая налагает ограничения на распоряжение недвижимостью и не позволяет продать, подарить или как-либо еще сменять ее собственника. На этом оформление кредита в РСХБ завершено.

Плюсы и минусы программы сельской ипотеки

Среди плюсов сельской ипотеки выделим следующее:

Срок выплаты ипотеки до 25 лет.
Ставка по этой ипотеке ниже, чем по обычной ипотеке.
Если живете не в Москве, получится купить хороший дом в пригороде города-миллионника. Купить дом или квартиру до 4 млн руб. можно даже в 6−10 км от Санкт-Петербурга.
Надежность подрядчиков. Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.
Инвестиция в экологические условия жизни.

Минусы ипотеки:

Банк выдает заемщику кредит единоразово согласно постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.
Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать.
Вы можете расплатиться материнским взносом за ипотеку в конце, но сделать первоначальный взнос не получится.
На август 2022 года только Россельхозбанк предлагает льготную программу. При подаче заявки банк отправляет на согласование заявки в Минсельхоз. С учетом того, что ведомство выдает субсидии, последние могут закончится, а это значит, что банки не будут предоставлять этот вид ипотеки или повысят ставку по ключевой ставке ЦБ.
Программа сельской ипотеки ограничена по времени — она действует до 2025 года.
Банк может повысить процент льготной ставки, если заемщик потратит деньги не на строительство дома или допустит просрочку.

Для военнослужащих банк «Россельхозбанк» разработал специальную программу взятия ипотеки. Так, такие категории граждан могут взять ипотеку с минимальным размером первоначального взноса, невысоким процентом ставки по кредиту, только если заемщик будет соответствовать следующим критериям:

он должен иметь гражданство РФ;
на момент взятия ипотеки ему должно исполниться 22 года и больше;
на момент возврата денег по ипотеке заемщику должно быть не больше 45 лет;
он должен участвовать в программе НИС (Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих) не меньше 3 лет.

Какие распространенные ошибки допускают заемщики?

Первый шаг перед заключением договора – подбор объекта недвижимости. Предельно внимательно стоит отнестись к проверке правоустанавливающих документов у продавца. Если впоследствии обнаружатся основания для расторжения договора купли-продажи или признания его недействительным, заемщик не только лишится своих денег, но и жилья.
Второй шаг – подготовка требуемых банком документов. При отсутствии хотя бы одного из обязательных, РСХБ не одобрит заявку. При наличии ошибок в бумагах их придется собирать заново. В самый последний момент готовят документы с коротким сроком действия.
Третий шаг – внимательное ознакомление с ипотечным договором. Его следует не только самостоятельно прочитать, но и, желательно, получить консультацию юриста. Банковские договоры, как правило, изобилуют специальной терминологией, трудно воспринимаются и могут включать условия, не очевидные для неспециалиста.
Никогда не следует подписывать договор, если в нем присутствуют непонятные для заемщика условия и термины. Обязательно следует получить разъяснения от сотрудника банка или стороннего консультанта.

До подписания договора заемщик должен отдавать себе отчет в том, что РСХБ вправе потребовать от него полного погашения кредита в случае допущения просрочек платежей или неуплаты их в течение определенного времени. Если есть опасения по поводу возможности получения стабильного дохода весь период действия договора, от него лучше отказаться.

Не многие клиенты банка обращают внимание на дополнительные требования по обеспечению договора ипотеки. Сюда относится страхования объекта недвижимости и жизни и здоровья заемщика. Если сумма страховки включена в договор займа, это значит, что на нее также будут начисляться проценты. Поэтому полис страхования лучше приобретать самостоятельно, выбирая компанию с наиболее выгодными условиями.

Поскольку весь период кредитования недвижимость находится в залоге у банка, это означает серьезное ограничение прав заемщика на обращение с объектом купли-продажи. Эти положения подробно описаны в договоре и их необходимо строго придерживаться. Не все заемщики обращают внимание на то, что им может быть запрещено не только проводить любые сделки с залоговым имуществом (что логично), но и:

делать ремонт;
сдавать недвижимость в аренду;
менять работу и т.д.

Если заемщик считает неприемлемыми какие-то из условий договора, он может это обсудить с представителем банка. В некоторых ситуациях РСХБ может пойти навстречу клиенту. В противном случае от заключения договора следует отказаться.

Приобрести недвижимость в ипотеку с каждым годом становится проще. Банки снижают ставки, государство оказывает поддержку семьям с детьми, льготные условия существуют для отдельных категорий граждан. РСХБ предлагает несколько программ, учитывающих различные жизненные ситуации.

Например:

ставка 2,7% для приобретения жилья лицам, постоянно проживающим в сельской местности;
или ставка 3,75% при участии в долевом строительстве у застройщика-партнера банка.

Готовясь к походу в кредитное учреждение, потенциальный заемщик тщательно взвешивает свои возможности по своевременному погашению кредита на несколько лет вперед. Удобство ипотеки в РСХБ состоит в том, что здесь предельно прозрачные условия и жестко установленный перечень необходимых для оформления договора документов.

При наличии полного пакета требуемых РСХБ бумаг и положительной кредитной истории, заем одобряют большинству обращающихся.

До подписания договора внимательно изучают его условия и требуют от сотрудника банка разъяснений по поводу вызывающих затруднения в понимании пунктов. После заключения договора расторгнуть его можно по соглашению сторон и при наличии оснований.

Требования к объекту недвижимости

Тип — квартира, жилой дом с земельным участком, комната или доля
Новостройка, объект на вторичном рынке или на этапе строительства
Наличие аккредитации в Россельхозбанке
Здание, в котором находится приобретаемый объект недвижимости, должно быть пригодно для проживания и иметь все необходимые коммуникации
Здание, в котором находится покупаемый объект недвижимости, не должно находиться в списках на снос, реновацию или капитальный ремонт
В квартире также не должно быть незарегистрированных перепланировок
Приобретаемая квартира должна иметь отдельную кухню и санузел
Земельный участок при покупке дома должен быть предназначен для жилого строительства, иметь подъездную дорогу и подключение к требуемым коммуникациям

Порядок предоставления ипотеки

Поданная заявка рассматривается в течение 5 банковских дней и действительна 3 месяца с момента резолюции Банком. Получивший положительное решение по запросу клиент должен предпринять следующие действия:

Выбрать жилье или участок для застройки для заключения сделки;
Обратиться к аффилированному Банком оценщику для проведения экспертизы рыночной стоимости объекта;
Предоставить данное оценочное заключение в Банк;
Заключить все необходимые договоры с помощью персонального менеджера в кредитной организации и в сторонних компаниях, например в страховой, если это необходимо;
Зарегистрировать сделку в Россреестре и предоставить заверенную копию к общему пакету документов в Банк.

Несмотря на весьма большой перечень документов, оформить ипотеку в «РоссельхозБанке» весьма просто, а процедура не занимает длительное время. При предоставлении необходимого пакета документов, клиенту придется явиться в банк не более 2 раз – для подписания договоров и предоставления выписок о праве собственности. Это относится к основным плюсам получения ипотеки в данном кредитном учреждении, а еще можно выделить:

Широкая филиальная сеть и как следствие, доступность ипотеки для отдаленных регионов – сельских, лесных, степных;
Уверенность в будущем банка, что обеспечивается контролем со стороны государственных органов власти;
Широкий выбор программ для кредитования, в том числе и молодым и наиболее активным слоям населения и пенсионерам;
Ставки по некоторым программам от 11% являются одними из самых низких в стране;
Возможность внести единовременно только 10% от стоимости объекта недвижимости, а при участии в программе «молодая семья» обойтись без такого взноса вообще.

В качестве созаемщиков по кредиту могут одновременно привлекаться до 3 человек, при этом они могут быть не связанными родственными связями с заемщиком.

Людмила Иванько, Уфа, 48 лет, бухгалтер. Мою заявку на сельскую ипотеку оформили быстро. Страховку накрутили, но только на первый год. В следующем году сделаю полис в другом месте, чтобы дешевле выходило.
Оксана Фролова, Ижевск, 36 лет, менеджер по работе с персоналом. Не имеет смысла обращаться в РСХБ за ипотекой. Уже два месяца прошло после отправки и одобрения заявки, а дело с места так и не сдвинулось.
Павел Никитин, Томск, 40 лет, инженер. С таким требовательным банком я ещё не связывался. Им постоянно мало документов, ношу новые справки в офис каждую неделю. Или я заёмщик плохой, или сам банк работает некорректно.
Россельхозбанк готов предложить 16 ипотечных программ для разных категорий граждан. Компания кредитует жителей сельской местности и тех, кто не может предоставить много документов. Условия лояльные, требования приемлемые. Но к сбору документов отнеситесь предельно внимательно.

Ипотека в Россельхозбанке 2020 — рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия / Банки.ру

Главная • Ипотечные кредиты • Россельхозбанк изменить банк Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе.

Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Россельхозбанк — один из крупнейших банков в стране. Изначально он создавался для поддержки сельскохозяйственного сегмента.

Ипотека в Россельхозбанке пользуется большой популярностью среди населения благодаря большому выбору программ. С помощью этой услуги можно приобрести собственное жилье в кратчайшие сроки и не тратить годы на накопления.

Популярными программами учреждения являются:

«Мечты сбываются». Ставка 9,2-9,3%. Лимит ссуды составляет от 100 тысяч до 60 млн руб. Максимальный срок кредитования — до 30 лет. Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья. Возраст заемщика от 21 года. Обязательно официальное трудоустройство и наличие гражданства РФ.
«Не переплачивай». Процентная ставка колеблется от 9,4 до 11,3%. Сумма от 3 млн до 20 млн руб. Срок до 30 лет. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней. Финорганизация сотрудничает с людьми старше 21 года. Для оформления требуются 6 документов.
«Ипотечные каникулы». Ипотека для покупки жилья в Россельхозбанке выдается под 10% годовых. Срок кредитования составляет до 30 лет. Максимальная сумма, предоставляемая учреждением — 60 000 000 руб. Первоначальный взнос — 15% от стоимости недвижимости.
«По двум документам». Процент — от 11,1%. Из-за небольшого количества бумаг для проверки взять можно сумму до 3 млн рублей. Первый взнос — от 40%. Возраст обратившегося — 21-65 лет. Период кредитования — до 25 лет.

Банк является участником государственного проекта по поддержке семей с детьми. Приобрести жилье и взять ссуду можно на выгодных условиях. Также финучреждение предлагает услугу рефинансирования, которая позволяет улучшить условия кредитования снизить ежемесячный платеж. Узнать размер переплат можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте учреждения.