Подают ли в суд микрозаймы на должников взятые в интернете

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Подают ли в суд микрозаймы на должников взятые в интернете». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Уже в первый день просрочки задолженности кредитор имеет право начислить пеню. Она устанавливается в размере 20% годовых, что составляет около 0,56% в день. При этом продолжают начисляться проценты по займу. Согласно законодательству, общая сумма задолженности с процентами и штрафными санкциями не может превышать 3-кратного размера тела кредита. Если сумма займа составляет 5000 рублей, общая сумма задолженности не может превышать 15000 рублей. Но если вы погасили долг частично, например, в размере 12000 рублей, оставшаяся сумма может вновь вырасти до 15000 рублей.

Что ждет заёмщика при невыплате онлайн-займа

Если период просрочки затягивается, кредитор может предпринять такие действия:

• звонки должнику с целью выяснения причин невыплаты долга. Кредитор может предложить решение, которое может быть эффективным в конкретной ситуации — продление договора, реструктуризация долга;
• передача данных в Бюро кредитных историй. В этом случае в дальнейшем вы не сможете рассчитывать на банковский кредит, а займы в МФО сможете получить только на крайне невыгодных условиях;
• передача долга коллекторской организации — как государственной, так и частной. Коллекторы могут использовать такие приемы, как звонки в любое время суток вам, вашим друзьям, родственникам, коллегам, визиты к соседям и на работу, расклейка листовок в месте вашего проживания и другие;
• обращение в суд, если предыдущие попытки воздействия на должника оказались нерезультативными.

Что будет, если не платить микрозаймы?

Проценты по микрозаймам начисляются ежедневно, средняя ставка — 2% в день. Сегодня вы должны 10 тыс. руб., а через неделю уже 15 тыс. руб. К пропущенным платежам прибавляются штрафы, пени, неустойки.

МФО взыскивают долги, как правило, по одной схеме:

1. Звонят и пишут должнику.

2. Обращаются к родственникам, коллегам, начальникам. Ко всем, чьи контакты удастся найти.

3. Продают долг коллекторам.

Как узнать, что МФО подало на вас в суд?

Тут все достаточно просто. Вот два стопроцентных факта, которые свидетельствует о том, что МФО обратилась судебную инстанцию:

• Вы обнаружили в почтовом ящике извещение о заказной корреспонденции, после чего получили судебный приказ от мирового судьи в почтовом отделении.

  Для справки: судебная корреспонденция хранится 7 дней в отделении почтовой связи, после чего отправляется обратно в суд. Если человеку доставили извещение, но он не удосужился сходить на почту, считается, что он извещен.

• У вас списали с банковского счета деньги или пристав-исполнитель пришел описывать имущество. А почему? Потому что проигнорировали почтовые отправления сначала микрофинансовой организации, а потом мирового судьи. Приказ никто не оспорил, после чего он благополучно был отправлен в ФССП России.

Регулярно проверяйте свой почтовый ящик — хотя бы раз в неделю.

Судебный приказ могут получить не только кредиторы и бывшие супруги по алиментам, но и мошенники. Чем быстрее вы оспорите незаконный исполнительный документ, тем дешевле все это обойдется!

Что делать, если человек не проживает по адресу регистрации?

Какие есть правовые основания

Деятельность МФО в России является полностью законной. Они работают на основании Гражданского кодекса РФ, других федеральных законов. Существует федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», детально регулирующий деятельность микрофинансовых компаний.

Контракт между такими компаниями и клиентами может быть в 2 формах: классический и цифровой. В первом случае клиент лично ставит свою подпись на бумажном документе, а во втором – используется специальный пароль, который отправляется заемщику, как правило, по смс-сообщению.

Один из важных моментов: соглашение будет считаться заключенным только после того, как предоставляются денежные средства в виде займа. Канал передачи не важен. Операция выдачи займа может происходить как путем передачи наличных денег в офисе, так и путем перевода их на банковскую карту клиента. Именно такие способы выдачи займа использует наша компания «ЭкспрессДеньги». Иногда используются способы перевода заемных средств на электронные кошельки, через различные системы переводов. Все данные о переводах денежных средств от МФО заемщикам фиксируются в системе бухгалтерского учета.

Отсюда исходит, что микрофинансовая организация имеет полное законное право обратиться в суд, чтобы принудительно взыскать задолженность по займу в размере, устновленном в договоре и законодательных актах.

Что делать, если нечем платить долг

Многие финансовые организации, в том числе и АО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС, готовы идти навстречу своим клиентам. Это прежде всего в интересах самой компании, а также клиента. Главное – честно объяснить причину сложившейся ситуации, предоставив гарантии того, что долг в любом случае будет выплачен. В соответствии с общей практикой в этом случае клиенту предлагаются следующие услуги:

• реструктуризация – позволяет растянуть срок выдаваемого займа, при этом уменьшив ежемесячные платежи;
• пролонгация – позволяет сдвинуть сроки выплаты долга на определенный срок (при необходимости наш менеджер проконсультирует о возможности предоставления подобной услуги для конкретного случая). Обратите внимание! Зачастую микрозаймы берутся на весьма короткие сроки, поэтому вероятность реструктуризации долга крайне низкая.

МФО обращаются в суд или нет

Утверждение о том, что микрофинансовые организации не подают на должников в суд, неверное. Ежегодно мировые и районные суды рассматривают иски, поступающие от МФО в отношении физических лиц. Общая сумма просроченной задолженности с каждым годом растет, соответственно, наблюдается рост количества обращений компаний в суд. Количество исков при этом значительно уступает банковскому сегменту. Это объясняется тем, что микрофинансовой организации в большинстве случаев невыгодно возбуждать судебное производство.

При подаче онлайн-заявки потенциальный заемщик должен осознавать, что в случае положительного решения заключается гражданско-правовой договор. Неисполнение клиентом обязательств перед компанией дает ей основания на обращение в суд. Поэтому не следует надеяться на то, что в случае возникновения просрочки МФО не предпримет никаких действий.

Почему компания продает долг коллекторам

Причины, по которым МФО не обращаются в суд, предельно понятны. В первую очередь это сумма долга, которая бывает меньше, чем потенциальные судебные расходы. Второе: у должников, зачастую, нет ни постоянного дохода, ни ликвидного имущества, на которое можно обратить взыскание.

Поэтому микрофинансовой организации проще и выгоднее переуступить (продать) долг коллекторскому агентству (реже — индивидуальному предпринимателю), чтобы выручить с проблемного договора какую-нибудь прибыль. Игроки рынка нацелены на быстрое обслуживание клиентов, с бесперебойным получением прибыли.

Длительные судебные тяжбы перегружают юридические отделы компаний, поэтому при отмене должником судебного приказа, иск в суд подаются намного реже, чем проблемный долг переуступается по условиям договора цессии.

Как МФО обычно взыскивают долги?

Прежде чем разобраться, подают ли МФО в суд на должников, рассмотрим, как микрофинансовые компании работают с неплательщиками микрозаймов. Обычно они придерживаются следующей схемы:

1. В течение первых двух месяцев МФО контактируют с должником, выясняют причины неуплаты микрозайма и предлагают способы решения проблемы. С первого дня просрочки вводятся штрафные санкции в виде повышенных процентов. Избежать их можно, если сделать пролонгацию микрозайма (многие компании предоставляют первую пролонгацию бесплатно).
2. Если заемщик не заплатит и не пролонгировал договор, МФО обращается к коллекторам. Здесь может быть два варианта:
   • МФО компания привлекает коллекторское агентство для взыскания задолженности как внешних сотрудников;
   • продает долг по микрокредиту коллекторам. >

   Воспользуйтесь «каникулами»

   Если понимаете, что у вас не будет возможности гасить задолженность в течение нескольких месяцев, предложите схему выплат, которая устроит обе стороны. Если учреждение увидит, что вы сами в первую очередь заинтересованы решить проблему, то может предложить так называемые «каникулы», в рамках которых клиенты получают временную возможность полностью или хотя бы частично законно не платить микрозайм.

   К примеру, заемщика сократили на работе, в результате чего он на время утратил платежеспособность. В такой ситуации МКК может дать ему возможность справиться с возникшими трудностями и по истечении одного-двух месяцев возобновить платежи без дополнительных начислений и штрафов. Такой вариант выгоден как для клиента, так и для кредитора: в этой ситуации очередной займ с просрочкой платежа не ухудшит финансовые показатели учреждения и не потребует создания дополнительных резервов.

   Как подать в суд на микрозайм?

   Для подачи иска в суд на микрозайм потребуется подготовить соответствующий процессуальный документ согласно требованиям ГПК РФ и указать в нем следующую информацию:

   1. название суда, в который подается иск
   2. сведения об истце, т.е. ФИО, адрес, номер телефона
   3. сведения об МФО, т.е. название, адрес, ИНН
   4. назовите документ – исковое заявление
   5. в тексте иска истцом должны быть изложены обстоятельства дела, в связи с которыми он обращается в суд, информация о досудебном урегулировании спора с МФО, какими нормами права подтверждается обоснованность его обращения в суд, также можно сослаться на конкретную судебную практику по аналогичным делам
   6. в просительной части истец указывает конкретные требования, которые просит суд удовлетворить, например, расторгнуть договор с МФО, признать его недействительным или заявить иные требования
   7. в перечне приложений к иску истец указывает те копии документов, которые прикладывает к иску
   8. в конце иск должен содержать подпись истца

   Прежде чем подать иск в суд, один экземпляр необходимо направить в адрес ответчика, приложив к иску в суд документы об отправке.

   Весь пакет документов в сканированном виде можно подать в электронном виде через систему ГАС «Правосудие», для этого необходимо быть зарегистрированным на госуслугах.

   Можно подать документы в бумажном виде непосредственно в суд, сдав их через приемную.

   Что делать, если дело передали в суд?

   При оформлении договора микрозайма не все клиенты внимательно изучают пункты договора. Как правило, клиенты обращают внимание на привлекательный лозунг, который гласит: «минимальный пакет документов», «100% одобрение», «кредит по паспорту», «займ с испорченной кредитной историей» и т.д.

   За привлекательными условиями скрываются большие штрафы. Они приводят заемщика в зал суда. Отстаивать свои права стоит только в том случае, если займ не был погашен в результате серьезных обстоятельств, которые будут подтверждены документально.

   К примеру, при потере работы потребуется предъявить копию трудовой книжки. В случае заболевания справку из медицинского учреждения.

   Суд может вынести одно из требований:

   • выплатить сумму долга в полном размере;
   • возместить часть долга, без учета лишних начисленных процентов;
   • выплатить сумму задолженности без учета процентов;
   • полностью освободить заемщика от погашения, если прошел срок исковой давности 3 года.

   Для взыскания долга применяют следующие способы:

   • наложение ареста на вклад или расчетный счет;
   • вычет из официальной заработной платы;
   • изъятие имущества по месту проживания, чтобы вырученными деньгами от продажи погасить долг.

   Как часто микрозайм подают в суд?

   Какие МФО подают в суд на заемщика и через какое время после просрочки? Определение МФО, которые ищут судебное разбирательство.

   Микрозаймы – это небольшие суммы денег, которые можно быстро взять в интернете. Однако, в случае невыполнения обязательств по займу, МФО могут обратиться в суд с иском о взыскании долга. Когда и по каким причинам подают исковые заявления и что происходит дальше — рассмотрим подробнее.

   МФО имеют право подавать в суд на заемщиков, если прошло определенное количество времени с момента просрочки выплаты микрозайма. Обычно срок составляет от 3 до 6 месяцев после просрочки. Долг может быть передан на взыскание либо через коллекторскую компанию, либо через банк.

   Если заемщик не платит долг, МФО имеет право передать его на взыскание коллекторам или продавать банку. В этом случае, коллекторы приходят домой к заемщику с требованием возврата долга. Если заемщик отказывается платить, коллекторы могут обратиться в суд для взыскания долга.

   Как часто МФО подают заявления в суд зависит от различных факторов. Во-первых, это может зависеть от политики самой МФО и их стратегии взыскания долга. Во-вторых, судебное разбирательство может происходить в зависимости от суммы задолженности. Некоторые МФО не подают в суд на должников, если сумма долга маленькая, так как возможны дополнительные затраты на судебные издержки.

   Также, МФО могут подавать иски в суд в том случае, если по просрочке не прошло достаточное количество времени или если заемщик признавал долг и обязывался платить. В этом случае, МФО могут обратиться в суд до истечения срока прескрипции. Срок прескрипции – это определенное количество времени, в течение которого кредитор может обратиться в суд для взыскания долга.

   Когда МФО подают исковые заявления, заемщик может попробовать договориться с МФО о рассрочке платежа или о снижении долга. Но в большинстве случаев, МФО не соглашается на такие предложения и продолжает судебное разбирательство.

   Опыт реального человека: от начала просрочки до вступления в силу решения суда

   Когда я брал микрозайм, отношение сотрудников было крайне любезным. Я неоднократно прибегал к этому способу достать небольшую сумму, деньги возвращал исправно. Когда же начались проблемы, ситуация изменилась: за день я получал десятки звонков с угрозами. Я даже отправился в офис МФО и потребовал, чтобы мне объяснили правила работы по взысканию задолженностей. Но конкретики не добился, и звонки продолжились с новой силой.

   Мне удалось разговорить собеседников: ими оказались сотрудники коллекторского агентства. Я понял, что на работу в подобные заведения берут людей определенного типа, поэтому им нравится хамить и угрожать. Они целенаправленно вызывают у вас стресс и панику, а единственный способ успокоиться — узнать, на что объективно имеет право организация, выдавшая микрозайм.

   Например, у меня состоялся диалог с неким «Шамилем Гаджиевым»; в реальности это был офисный сотрудник, изображающий кавказца. Когда я проверил его фото, то выяснил, что на снимках изображен высокопоставленный чиновник из Дагестана. Никакого отношения к кредитным фирмам он не имел, а когда я упомянул этот факт в разговоре с «Шамилем», тот перестал звонить.

   Потерпев неудачу с попытками меня запугать, микрозаймы передали дело в суд. Выяснилось, что проценты в несколько раз превышают тело долга: ведь при ежемесячных платежах я частично погашал лишь штрафы (позже я узнал, что допустил ошибку). В суде пеню сбили, но ее размер остался чрезмерным.

   Подают ли микрозаймы в суд, если клиент идет на контакт

   Часто бывают случаи, когда просто нечем платить по счетам. Однако это не является поводом, чтобы прятаться от кредитора. МФО вполне лояльны в плане отсрочки платежа. Клиент может привести весомые аргументы в свою защиту и попросить о продлении срока кредитования.

   За пролонгацию взимается комиссия. Ее размер устанавливается индивидуальным образом. Однако куда более выгодно уплатить комиссию за продление срока кредитования, нежели лишиться доброго имени в финансовой среде. Многие микрофинансовые компании активно сотрудничают с БКИ и передают туда сведения о своих клиентах. Судебные разбирательства также отражаются в кредитной истории заемщика, и это весьма веские причины для отказа при последующих обращениях в другие банки и МФО, нежели незначительные просрочки.

   Список МФО, которые обращаются в суд

   Не существует четкого списка, где отражены все МФО, постоянно подающие в суд на злостных неплательщиков. С некоторыми клиентами удается договориться, с другими нет смысла судиться (заемщик мог объявить себя банкротом), а часть дел попросту передают коллекторам.

   Но все же, если изучить форумы и почитать отзывы клиентов, то можно выделить определенный список МФО, которые чаще всего обращаются в суд. Это крупные компании, которые решают проблемы невозврата заемных средств с помощью судебных разбирательств. Так они экономят личное время и с большей вероятностью получают возмещение собственных убытков.

   Среди них:

   • ГринМани — лояльный кредитор, решающий проблемные займы по суду только в 40% случаях;
   • Турбозайм — компания передает в суд практически 90% просроченных обязательств;
   • Е-капуста — предлагают альтернативные способы справиться с выплатами, но при отказе направляют дела в суд;
   • Webbankir — часто продают долги коллекторам или направляют иски о взыскании денег в соответствующие госорганы;
   • Быстроденьги — лояльная компания, предлагает максимально комфортные условия возврата денег, в отдельных ситуациях прибегает к судебным разбирательствам;
   • Moneyman — примерно 5% дел с неоплаченными долгами попадают в суд по инициативе компании;
   • Главфинанс ­— компания предлагает способы урегулирования проблемы непогашенной задолженности, среди которых пролонгация без штрафов и возможность выиграть отсрочку платежа на 15 дней. В суд кредитор идет крайне редко.
   
   

   Похожие записи:

   • Нужно ли платить налог с продажи автомобиля в 2023 году, сколько он составляет?
   • Механизмы поддержки молодых семей и специалистов в обеспечении жильём
   • Максимальный доход семьи для получения субсидии 2023