Долги по ипотеке банк подает в суд

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Долги по ипотеке банк подает в суд». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Хорошая новость: в случае с военной ипотекой шансы сохранить квартиру гораздо выше. Суды неохотно идут навстречу банкам в просьбе выселить офицеров. Однако это не значит, что на должника не могут повесить неустойку или компенсацию.

Что будет, если не платить ипотеку

Обычно даже при небольшой просрочке в один-два дня банк по телефону сам напоминает о необходимости внесения платежа. Всякое бывает: человек перепутал даты или просто забыл в череде забот внести вовремя деньги. Но, если не платить дольше, банк позвонит снова, напишет письмо на электронную почту или положит его в почтовый ящик и пригласит в офис.

Не избежать и штрафов. В различных кредитных организациях штрафные санкции наступают в разное время: где-то пени начисляются с первого дня просрочки, где-то через неделю — это написано в договоре. Чаще всего размер штрафа составляет 0,1—1% в день от суммы просроченного платежа. Нередко, если просрочка превышает 30 дней, размер пени увеличивается до 2%.

Как правило, если заемщик честно заявляет о своих проблемах, банк предлагает досудебные варианты их решения. В противном случае, если заемщик исчезает, не идет на конструктивный диалог, а просрочка растет и превышает три-пять месяцев, крупный кредитор обращается в суд. Банки поменьше подают заявление в суд через больший срок, сначала прибегая к услугам коллекторских агентств.

Также банк имеет право привлечь к финансовой ответственности поручителей и созаемщиков.

Должен ли банк уведомлять заемщика при обращении в суд

Банк должен уведомить заемщика, что он подает иск в суд. Но вот беда — люди часто считают такую информацию просто «пугалкой» и относятся к таким предупреждениям несерьезно. Или же вносят телефоны банка в черные списки, и поэтому банк не может человека уведомить об иске.

На практике должники узнают о том, что банк подал в суд за неуплату кредита или повесткой из суда, или через действия судебных приставов, например, когда со счета карты списываются все средства — в счет взыскания долга.

Есть и «облегченный» путь для банка взыскать с должника средства по суду — обращение за судебным приказом. В этом случае банк подает заявление в мировой суд, к нему прикладывает ваш кредитный договор и свидетельства неплатежей. И судья выносит решение, не вызывая на заседание стороны, так как требование, зафиксированное кредитным договором — бесспорно.

В этом случае банк не должен уведомлять своего клиента, но о принятом решении должнику сообщит сам мировой судья — письмом по обычной почте.

Может быть и такая ситуация — на вас подали в суд примерно одновременно несколько банков, так как ваших денежных средств не хватает для того, чтобы платить по всем долгам. Как правило, такая ситуация происходит при долгах с большой просрочкой.

При таком развитии событий каждый банк боится, что ему не удастся вернуть всю сумму долга, что какой-то другой банк в одностороннем порядке через приставов спишет всю сумму с ваших счетов в свою пользу. Да, банки тоже «выбивают долги» каждый в свою пользу и не намерены делиться средствами неплательщика друг с другом.

Как в этом случае вести себя на суде, да и выгодно ли до суда погашать какой-то один кредит? Например, платить по ипотеке, но не платить по кредитной карте. Можно ли при наличии нескольких кредиторов уповать на отмену решения по взысканию по какому-то из кредитов? В этом случае суд утвердит требования всех банков.

При отказе от выплаты по кредитке суд не имеет право обязать банк, выдавший ипотеку, требовать ее досрочного погашения. Но вот пристав имеет право арестовать ваше имущество и продать его. И вам банально станет нечем эту ипотеку погашать.

Как действуют банки с должниками?

Банки выбирают другую тактику борьбы с должниками и действуют так.

• После просрочки звонят должнику в течение месяца и выясняют причину неуплаты долга.

• Передают дело во внутреннюю службу безопасности, чтобы выбить долг.

• Если это не помогает, продают долг коллекторам.

• Обращаются в суд в самом крайнем случае, когда заемщик не хочет возвращать деньги или платить хотя бы частями.

ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
2. Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
3. После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
4. В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
   • Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
   • Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).

   СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

   1. Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
   2. Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
      1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
      2. до момента расторжения Договора.
   3. Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.
   1. Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
   2. Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
   3. Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
   4. Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
   5. Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

   Можно ли не допустить выселения из квартиры в момент подачи банком заявления в суд?

   Хорошая новость: даже если банк передал иск в суд, на следующий день Вас вряд ли будут выселять из квартиры. Если действовать грамотно и осмысленно, привлекая к процессу специалистов в юридической сфере, то принятие окончательного решения можно растянуть на срок до года.

   Плохая новость: банк не отступит и не простит долг. Значит, делать что-то все-таки нужно. Вот несколько возможных вариантов, помогающих урегулировать ситуацию.

   Вариант 1. Хороший специалист, знающий законодательство, может найти прорехи в делах, которые банковские юристы передают в суд. Например, срок исковой давности по взысканию пени составляет 1 год, а по истечении этого срока никто не сможет предъявить Вам никаких претензий. Изучив кредитный договор, можно и в нем найти определенные дыры, чтобы оспорить подачу искового заявления.

   Вариант2. Если судебные заседания проводились без Вас (Вы не получали уведомления и не расписывались за них), то опытный юрист может отменить все принятые решения. Это даст Вам определенную временную передышку.

   Вариант 3. Всячески затягивать процесс: подавать апелляционные жалобы, ходатайства, составлять встречные иски, заявлять о необходимости проводить экспертизы и требовать документы для изучения. Если правильно использовать ситуацию, то в принципе можно взять банк измором.

   Вариант 4. Самому идти в наступление. Следует понять, где банк нарушил действующее законодательство, и самому подать в суд на этом основании. Будьте готовы к тому, что банк будет сопротивляться, так что следует быть подкованным в подобных вопросах.

   В любой из вышеперечисленных ситуаций Вам не обойтись без грамотного юриста, адвоката или специалиста по ипотечным кредитам. Он должен в совершенстве знать законодательство, поскольку в противном случае ошибки с его стороны могут дорого Вам обойтись. Конечно, такой специалист стоит денег, ведь его услуги недешевые. Тут стоит сопоставить расходы по кредиту с оплатой труда этого специалиста и выбирать тот вариант, который будет экономически более выгодным.

   Могу ли я объявить себя банкротом и избавиться от долга по ипотеке?

   Это возможно, однако процедура банкротства является крайне нежелательным способом избавления от долгов. Все движимое и недвижимое имущество банкрота подвергается описи и выставляется на торги. Если вырученных средств окажется недостаточно для того, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами, то долги будут списаны в полном объеме.

   Если общая сумма задолженности составляет от 50 до 500 тысяч рублей, заемщик может объявить себя банкротом без суда, подав соответствующее заявление в МФЦ. При сумме долга от 500 тысяч рублей процедура банкротства оформляется только в судебном порядке.

   Что делать должнику-заемщику при получении судебного приказа

   Судебный приказ — постановление суда, которое предоставляет кредитору законные основания для взыскания задолженности в принудительном порядке. Подача заявления о выдаче приказа не требует принятия мер по досудебному урегулированию, поэтому банк не обязан уведомлять должника о своих намерениях обратиться в суд.

   По этой причине, о решении суда вы узнаете постфактум, т.е. получив в письме с уведомлением копию приказа или непосредственно от судебного пристава-исполнителя. Получив копию приказа, вы можете предпринять следующие действия.

   1. Добровольно внести сумму задолженности на счет кредитора. В документе указывается сумма долга и реквизиты банковских счетов для оплаты.
   2. Предоставить в суд возражения (несогласие) относительно исполнения приказа. Ваше заявление повлечет отмену приказа (ст. 129 ГПК РФ).
   3. Подать мировому судье заявление на отсрочку или рассрочку исполнения судебного приказа. При положительном решении у вас появится время на поиск средств либо вам предоставят возможность возвращать долг равными и удобными для вас платежами.
   4. Обжаловать судебный приказ при выявлении допущенных мировым судьей нарушений процессуальных норм или норм материального права. Для этого необходимо подать кассационную жалобу в суд кассационной инстанции.

   Последствия решения суда

   Осталось узнать, что будет, если банк подал в суд, и его требования признали законными:

   1. Постановление будет передано работникам ФССП. В рамках обеспечения исполнительного производства они вправе запретить вам покидать страну, арестовать все счета и имущество. Кроме того, работники ФССП могут направить вашему работодателю исполнительный лист, предписывающий отчислять в счет погашения долга до 50% от вашего официального дохода.
   2. Залоговое имущество будет передано банку и пойдет в оплату задолженности. Если его стоимость окажется выше размера долга, остатки суммы направят на погашение притязаний прочих кредиторов. Если же таковых не найдется, заемщику будет выплачена разница в сумме. Под реализацию попадают ипотечная недвижимость и залоговые автомобили, приобретенные по программе автокредитования.
   3. Кредитная история заемщика будет испорчена, что существенно снижает его шансы на повторное получение кредита.

   Именно из-за негативных последствий рекомендуется решать вопросы с кредитором в досудебном порядке.

   Варианты решения суда

   Дела о возврате просроченных задолженностей рассматривают суды. Если взыскание проходит посредством вынесения судебного приказа, то кредитор обращается в мировой суд, в случае подачи искового заявления кредитор обращается в суды общей юрисдикции.

   Первое слушание в суде будет предварительным. На этом этапе судопроизводства принимаются ходатайства и возражения (несогласие должника-ответчика с требованиями банка-истца). На предварительном слушании судья предложит сторонам подписать мировое соглашение. Это означает прекращение судопроизводства и позволяет решить финансовый спор заемщика и банка самостоятельно. Однако, сам факт того, что решение возникшего спора дошло до суда, говорит о том, что такое развитие событий имеет немного шансов.

   Если истец и ответчик не нашли компромиссного решения по вопросу спора, то назначается дата судебного разбирательства.

   Суд может принять следующие решения по взысканию задолженностей с должника:

   1. Взыскать сумму задолженности с ответчика.

   2. Отказать во взыскании задолженности.

   Состояние квартиры или факторы не в пользу суда при долге по ипотеке

   Как мы уже упомянули выше, камнем преткновения в случае с взысканием долга по ипотеке в судебном порядке, является стоимость квартиры. Соответственно, всё, что может отразиться на её стоимости в отрицательную сторону, будет говорить не в пользу суда. Так, перед тем как принять решение о подаче документов в суд, банк проверит состояние квартиры и проводит оценку недвижимости.

   Если выяснится, что:

   • Квартира нуждается в ремонте;
   • Находится в аварийном состоянии;
   • В квартире сделана незаконная перепланировка;
   • Рыночная стоимость квартиры упала;
   • Имеются коммунальные долги – это послужит дурным предзнаменованием.

   Вовсе не значит, что в этом случае банк не подаст на вас в суд. Это лишь даст понять, что потребуются дополнительные траты, которые вполне могут быть возложены на вас. В случае с перепланировкой договор вообще может быть расторгнут, о возможных последствиях этого действия мы писали в отдельной статье.

   Это к тому, что не стоит «портить» залоговое имущество, чтобы избежать суда. Указанные выше факторы могут отразиться на вашем кошельке. Все издержки, которые не покрывает стоимость квартиры, оплачиваются должником. Кроме того, помните, квартира Вам не принадлежит, и вас будут контролировать.

   Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

   Банк при выдаче кредита сильно рискует. Несколько просроченных платежа это еще не повод для беспокойства. Банк начинает «бить тревогу» если просрочки больше 6 месяцев. Сначала он пытается решить вопрос мирно и может пойти навстречу должнику, предложит реструктурировать задолженность и списать сумму штрафов и пеней, начисленных сверх основного долга.

   Если ничего не помогает, банк обращается в суд. Судебный процесс может затянуться и банку это невыгодно, поэтому вместо обычного искового заявления он подается заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по займу с должника.

   Судебного приказ — это акт правосудия, принятый в единоличном порядке на основании бесспорного требования одной из сторон при условии, что цена вопроса не превышает 500 тысяч рублей. В противном случае все вопросы о взыскании долгов, размер которых превышает полмиллиона рублей, регулируются судом на основании иска.

   Приказ издается быстрее, чем в случае с исковым производством. На рассмотрение заявления и выдачу приказа уходит в среднем 7 дней. Получения приказа приравнивается к судебному решению и является обязательным для исполнения.

   Согласно закону на издание приказа с момента получения заявления у судьи есть 5 рабочих дней. Документ издается в двух экземплярах на специальных бланках.

   
   

   Похожие записи:

   • Порядок получения звания “Ветеран труда Новгородской области”
   • Пенсии для чернобыльцев с правом на отселения в р ф в 2024 году
   • С какого момента назначается пенсия по инвалидности