Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мини КАСКО в росгосстрах в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Компания была организована в качестве закрытого акционерного общества. Изначально, все 100% акций принадлежат государству. Об этом говорится в постановлении правительства РФ с 1992 год — 10 февраля под №76 «Про организацию государственной Российской страховой корпорации» в качестве правопреемника государственного страхования РСФСР, организованный еще в начале 1921-го года.
Авто защита по КАСКО в Росгосстрах
Страховщики предлагают клиентам такие варианты страхования:
- выплачивается компенсация при угоне или в том случае, если зафиксировано гибель машины;
- страхование на случаи ДТП, в которых виновен владелец автомобиля;
- предлагается ремонт кузовной части машины или замена определенных деталей;
- иные случаи.
Стоит знать о таких особенностях полиса в Росгосстрах:
- Можно получить компенсационную выплату по отдельному риску – или по риску повреждения машины, или осуществляется страхование конкретных узлов авто.
- Есть возможность выбора 1 из 3 вариантов программы.
| Это «Антикризисное» | При котором страхуют только транспорт, что не является залоговым и не оформлен в кредит. Компенсацию выплатят, если виновник ДТП – не клиент компании |
| Второй вариант – «Мини» | Суть программы в том, что лицо, оформившее полис, вносит страховую сумму в размере 50%. Если в течение установленного соглашением периода не наступает страховой случай, вторая часть страховой суммы не вносится. В противном случае условие получения выплаты по риску – стоит произвести оплату оставшейся части страховой суммы |
| Программа «Защита» представлена 3 вариантами | Страхуют только иностранные авто, которым не больше 7 лет, а также отечественные машины возрастом до 5 лет; страхуют ТС иностранного и отечественного производства, возраст которых от 3 до 12 лет; страхуют такие же авто, но предлагая иные условия по договору |
Для оформление мини КАСКО в Росгосстрахе (50/50) клиенту потребуется предоставить на осмотр ответственному сотруднику страховщика автомобиль и подготовить пакет документов:
- паспорт гражданина РФ (для военнослужащих возможно предоставление военного билета);
- ПТС;
- свидетельство, подтверждающее факт регистрации транспортного средства;
- водительские удостоверения лиц, которые допущены к управлению автомобилем;
- договор купли-продажи автотраспорта (при наличии).
Срок действия договора страхования составляет 1 год. Продление полиса мини КАСКО (50/50) возможно не ранее, чем за 1 месяц до даты его окончания, и в течение 1 года после его завершения.
Для продления договора владельцу транспортного средства следует осуществить ряд простых действий:
- провести онлайн расчет КАСКО на сайте Росгосстраха и заказать полис;
- дождаться звонка сотрудника страховой компании, который уточнит все необходимые детали и подберет удобную для клиента дату для оформления договора;
- посетить офис компании для подписания договора (если за период предыдущего договора страховые случаи отсутствовали предоставление авто на осмотр страховщика не требуется).
Законом №4015-1 устанавливает порядок добровольного страхования.
Общие правила страхования:
- Срок для подачи заявления. Составляет от трех до десяти рабочих дней.
- Порядок оформления выплаты.
- Риски, которые покрывает страховка.
Страховые компании общие правила дополняют. Поэтому при выборе страховщика нужно обратить внимание, какие риски покрываются. По мини каско РГС установил следующие правила:
- Есть два вида страховых выплат: агрегатные и неагрегатные. В первом случае размер страхового возмещения зависит от общего количества платежей. Во втором случае сумма не сокращается, независимо от числа происшествий.
- Признается гибель транспортного средства, если цена ремонта составляет более 75% от стоимости автомобиля.
- Срок для подачи заявление составляет пять дней при угоне и три дня при нанесенном ущербе.
Нюанс! При заключении договора важно уточнить, когда считается машина непригодной для использования. Обычно, признается гибель транспорта, когда цена ремонтных работ составляет 70-80% от его стоимости.
Некоторые риски нельзя предусмотреть в договоре страхования: взрыв, возгорание, пожар, наводнение, вред, причиненный должностными лицами при исполнении ими своих служебных обязанностей.
Полис можно усовершенствовать дополнительными опциями:
- техническая поддержка в случае поломки на дороге;
- страхование багажа в транспортном средстве;
- выплаты страховки в том случае, если виновник аварии не оформил полис ОСАГО.
Набор опций влияет на цену страховки. Оплачиваются только те риски, которые перечислены в полисе.
В какой страховой оформить
Оформить полис можно практически в любой страховой компании. Предложений много, и все они имеют вои особенности. Некоторые компании предлагают сразу несколько программ. Чтобы купить подходящий страховой продукт, желательно ознакомиться с предложениями. Таблица поможет программы ведущих страховых организаций. Расчет делается на основании средних данных: возраст автовладельца – 30 лет, стаж – 11 лет, регион – Москва, машина – Huindai Solaris выпущен в 2017 году.
| Название компании | Набор опций | Цена (руб.) |
| Росгосстрах | риски хищение, угон | 18 000 |
| Альфастрахование | гибель авто, угон | 10 000 |
| Ресо | авария по вине третьих лиц, кража | 7 500 |
| Ингосстрах | угон, тотальная гибель, ущерб | 30 000 |
| Энергогарант | ущерб, полная гибель | 7 000 |
| Югория | авария по вине третьих лиц | 2 900 |
Каждая программа имеет определенную зону покрытия и размер возмещения. Поэтому информация будет зависеть от того, какая выбрана программа.
Условия Мини КАСКО Росгосстрах
Для тех, кто не может оплатить полный КАСКО, «Росгосстрах» предлагает приобрести Мини КАСКО. Страховая организация обещает предоставить почти полноценный полис за минимальную сумму. Но есть некоторые страховые ограничения.
Рассмотрим основные условия таких страховок:
| Максимальный размер суммы страхования | 120 тыс. рублей |
| Выплата | До 30 – 50 тыс. Возможна уже после 00.00 часов следующего для после составления договора и перечисления страховой премии |
| Произведение выплат | Учитывается износ транспортного средства |
| Автомобили, которые могут быть застрахованы | Все, кроме специальной техники, автобуса, грузового транспорта |
| Условия эксплуатации | Авто должно использоваться только в личных целях |
| Возраст автомобилей, которые страхуются | Отечественные ТС – до 5 лет, иностранные – до 7 |
| Срок действия договора | Полгода – год |
| Относительно статистики угона | Застраховать можно машину той марки, по которой низкие показатели угона |
| Особенности | Договор может корректироваться по согласию сторон |
Низкая стоимость такого полиса объясняется исключением страховых рисков, что уменьшит вероятность того, что страховой случай наступит.
От чего полис не спасет?
КАСКО эконом-варианта не возмещает владельцу автомобиля ущерб в тех же случаях, которые описаны в стандартном договоре любой программы КАСКО.
Так ждать получения денег от страховой компании не стоит при:
- повреждении транспортного средства водителем в алкогольном или наркотическом опьянении;
- при попадании в ДТП автомобиля, за рулем которого находился человек, не указанный в полисе и не имеющий прав на управление (ситуация будет рассматриваться как угон);
- повреждении транспортного средства, которое не влияет на его дальнейшую работу, то есть при легком оцарапывании покрытия или повреждении дисков;
- хищении у транспортного средства номерных знаков или колес без причинения вреда автомобилю;
- хищении автомагнитолы, без причинения вреда автомобилю, что на практике встречается очень редко.
Операторы предлагают разнообразные условия по неполному страхованию:
- По условиям договора автострахования мини-каско Росгосстраха для выплаты возмещения являются хищение или угон. Дополнительно к этому по полису водителю выплачивается компенсация, если он попал в аварию по своей вине. Но такая выплата осуществляется один раз за весь срок действия полиса. Услуга формата «Эконом» удобна тем, что автовладелец выплачивает только 50% цены полиса. Если в течение срока, оговоренного договором, страховой случай так и не произошел можно не платить вторую часть. Застраховать можно личное авто кроме такси. Возраст авто не старше 5-7 лет. Зона страхового покрытия может быть расширена при выезде за границу.
- По мини каско Альфастрахование реализует программу «АльфаКаско50*50+». По ней можно сэкономить до 50% цены полиса. Дается защита по рискам угона и полной гибели. Программа «КАСКО в десятку» дает возможность получить выплату размером 9950 рублей. Предложение рассчитано на случаи, когда авария случилась по вине другого водителя.
- Договор мини Каско Либерти предусматривает выплаты в случае угона, хищения или пожара. Франшиза предусмотрена по риску авария. Выплата производится только в том случае, когда ущерб составил более 15% от цены транспортного средства. При этом цена страховки уменьшается в несколько раз.
- В РЕСО срок гарантии по мини КАСКО обычно составляет один год. По программе «Автостекла» можно получить возмещение в случае аварии, повреждении и других случаях. При наличии спутниковой системы цена полиса снижается на 70%. По программе «Хищение» можно застраховать транспортное средство не старше 12 лет. Водителям со стажем будет интересна программа, по условиям которой выплачивается возмещение, если данный водитель не виноват в дорожно-транспортном происшествии.
- Полис мини-КАСКО Энергогаранта предусматривает выплаты по каждому страховому случаю в период действия договора. Скрытые повреждения элементов кузова не возмещаются.
- По комплексному мини-КАСКО Югория выплачивает максимальную сумму 500 тыс. рублей. По программе «Ремонт у дилера» страховка выплачивается, если водитель не является виновником аварии. Новые комплектующие устанавливаются при ремонте, при заключении договора клиент сам определяет сумму возмещения, цена полиса зависит от размера возмещения. Все эти преимущества получает водитель при вступлении в программу.
- Согласие выплачивает компенсацию при угоне, конструктивной гибели и повреждении в аварии. Ограничения по выплатам отсутствуют. Но есть требования к транспорту. Оформить этот вид страховки можно на автомобиль не старше четырех лет.
- Ингосстрах включает франшизу, ее размер определяет автовладелец. При возникновении страхового случая может быть выплачена страховая сумма или сделан ремонт за счет страховой компании.
Какие риски покрывает мини КАСКО в Либерти
В Либерти мини КАСКО позволяет сэкономить порядка 60-70% стоимости полной программы, причем оплату допускается произвести в рассрочку. При угоне автомобиля, водитель получит возмещение в полном объеме, а при повреждениях — выплату в размере ущерба. Предусмотренные риски:
- пожар, возгорание, взрыв, техногенная авария;
- стихийные бедствия;
- прорыв канализационной, отопительной или водопроводной систем.
Мини-КАСКО — это разновидность добровольного страхования автомобиля, которая имеет меньшую стоимость (часто на 50-70% дешевле) за счет меньшего числа страховых случаев и сокращенного перечня страховых услуг, указываемых в договоре.
Иными словами, это — «неполное» КАСКО, которое обеспечивает полноценное покрытие понесенного вашим новым или подержанным авто ущерба в результате ограниченного числа ситуаций. При этом, в полисе можно указать сразу несколько наиболее распространенных страховых рисков. На сегодняшний день, наиболее популярны полисы мини КАСКО:
- для водителей, не виноватых в ДТП (виновен водитель другого авто) — с возмещением всех видов возможного ущерба;
- ущерб в случае угона и при полном уничтожении транспортного средства;
- для использующих франшизу (дешевле полного КАСКО на 50-70%) — с оплатой страхователем недорого ремонта, но полным возмещением более серьезного ущерба.
Мини каско: что это такое?
Мини-каско – это возможность экономии для опытных водителей, которые имеют достаточный стаж вождения, с которым они не попадают в аварийные ситуации так часто, как в первые годы после получения водительского удостоверения. В этом случае им незачем оплачивать полное каско, где прописано множество страховых случаев, им достаточно самых основных рисков, от которых никто не застрахован – угон, хищение, ДТП по вине другого водителя и т.д.
Отличительные особенности продукта:
- От страхователя требуется больше внимания, чем при покупке стандартного договора, ведь в «упрощенном» полисе есть нюансы.
- Низкие цены доступны только за счет исключения существенных рисков.
- Уменьшенные лимиты возмещения.
- Выплаты назначаются только по ограниченному числу страховых рисков, прописанных в договоре.
Мини-версия каско – это защита для опытных водителей, которые уверены, что даже если и попадут в ДТП, то произойдет это не по их вине, и они хотят за небольшую цену обезопасить себя и свое авто от непредвиденных ситуаций на дороге. Если выбирать только часть страховых рисков, то можно сэкономить до 30-40% от стоимости каско, и иметь при этом надежную защиту для вашего авто.
Но бывают ситуации, когда по каким-либо причинам автовладелец не может оплачивать полный пакет КАСКО. На такой случай, «Росгосстрахом» предусмотрен своеобразный эконом-вариант автостраховки — mini-КАСКО. Эта страховая программа предлагает практически полноценную страховку при минимальных денежных вложениях. В ряде других отличий мини-версии КАСКО от стандартного проекта — наличие у первой некоторых страховых ограничений.
В списке главных условий для заключения полиса мини-КАСКО в «Росгосстрах»:
- максимальная сумма страхования — 120 000 рублей;
- проведение выплат с расчетом износа автомобиля — чем новее, тем дороже;
- страхование любого транспортного средства, кроме спецтехники, автобусов и грузовиков;
- использование ТС только в личных, а некоммерческих, целях;
- страхование отечественных авто «возрастом» до 5 лет, а иномарок — до 7 лет;
- минимальная статистика угона по данной марки авто;
- заключение страхового договора сроком от 6 до 12 месяцев.
Но даже несмотря на такую лимитированность услуг, мини-КАСКО дает владельцу транспортного средства массу выгод и преимуществ.
Важные критерии при выборе страховки
Обязательно ознакомьтесь со страховыми услугами при заключении договора КАСКО, к ним могут относиться:
- Ремонтные работы. На данный момент широко распространены 2 вида ремонта: восстановление авто у дилера (для авто до 7 лет) и ремонт в сторонних дружественных автосервисах, с которыми заключен договор у страховщика. Второй способ ремонта используется чаще для машин, возраст которых превышает 5 лет. Стоимость полиса КАСКО будет дешевле при использовании данного способа восстановления авто.
- Основные риски. Основными рисками признаются ущерб, угон или же полная гибель машины, то есть ситуация, когда авто уже не подлежит восстановлению после ДТП или несчастного случая. Продукты Росгосстрах разработаны для различных категорий граждан и объединяют в себе различные наборы и пакеты рисков.
- Франшиза. В данном случае подразумевается некомпенсируемая часть убытков, которая не подлежит возмещению при наступлении страхового случая. Существуют различные варианты франшиз, необходимо заранее обговаривать со страховщиком условия компенсации. Будьте готовы к такой ситуации, что при оценке ремонта в 40 000 рублей, компенсация составит всего 30 000 рублей, остальная сумма покроет стоимость франшизы.
Для того чтобы легко рассчитать стоимость полиса, мы разработали для вас калькулятор КАСКО Росгосстрах.
«Тинькофф Страхование»
Автомобилистам, заглянувшим на сайт данной компании, предлагается выбрать автокаско из трех ценовых категорий:
- Наиболее дорогой вариант предоставляет полное покрытие.
- Полис по средней цене продается на условиях использования франшизы и осуществления ремонта ТС в указанных страховщиком мастерских, исключая услуги официального дилера.
- Самое дешевое предложение заключается в страховом покрытии от таких рисков, как угон а/м и ее полная гибель.
Там же указаны особенности каждого вида с тем, чтобы автомобилист смог сравнить условия и сделать оптимальный выбор.
С помощью онлайн-калькулятора страхователь может в индивидуальном порядке подобрать условия договора, в частности:
- выбрать актуальные риски (по умолчанию покрытие распространяется только на тотальную гибель и угон);
- установить франшизу, определить ее размер;
- согласиться на отдельные ограничения по использованию автомашины (например, машина будет эксплуатироваться только по определенным дням, на конкретной территории).
В полис мини-КАСКО можно включить дополнительные опции (оказание техпомощи на дороге, страховое покрытие для груза, багажа и другие).
Такое дополнение может существенно увеличить стоимость услуги и приблизить мини-каско к цене полноценной автостраховки.
- Аркадий, Самара.23,8. Я хочу вам рассказать историю о взаимоотношениях с Росгосстрах. Я приобрел свой автомобиль еще в июле 2013 года. Обратившись в наш центральный офис компании, выбрал страховой полис Мини-КАСКО. Уже в апреле 2014 года я стал участником ДТП. В результате от машины практически ничего не осталось – только крыло и две небольшие части с левой стороны авто. Ровно через неделю ко мне пришел оценщик, и вынес вердикт – машина уничтожена на 75%. На протяжении 22 дней компания принимала свое решение. По прошествии этого срока, автомобиль был признан тотально поврежденным. Еще через 20 дней я привез свое авто в страховую. Через 2 недели ожидания мне была выплачена полная сумма страховки.
- Владимир, Новгород. Я никогда серьезно не относился к страховым программам, предлагаемым многочисленными компаниями. Ну а куда деваться, приходилось отдавать полагающуюся сумму в Росгосстрах. Даже несмотря на то, что всегда считал их исключительно мошенниками и врунами, платежи всегда вносил регулярно. Однако один достаточно неприятный случай кардинально изменил мое мнение относительно данной страховой компании. Конечно, чего же может быть приятного в ДТП, которое, к тому же, произошло не по моей вине. В результате мне пришлось обратиться в свое местное отделение страховой компании. Я был застрахован, виновник аварии также оказался клиентом Росгосстраха. Специалисты выслушали меня, зарегистрировали произошедший страховой случай, осмотрели все повреждения на автомобиле и оценили причиненный ущерб. В результате заднюю дверь, а также бампер мне заменили на местном СТО. В общем, я остался доволен не только проведенной работой, но и чуткостью работников, их профессионализмом и отдачей. Огромное вам спасибо за ваш труд.
- Виталий, Омск. Я недоволен и даже возмущен работой компании Росгосстрах. В 2010 году мной был приобретен автомобиль, который позднее был застрахован по программе Мини-КАСКО, предоставляемой данной страховой компанией. В результате, в 2014 году на парковке торгового центра в мой автомобиль въехало неизвестное транспортное средство. В результате данного ДТП, нарушитель скрылся с места происшествия. Мною были собраны и переданы в Росгосстрах, все полагающиеся документы. В результате выезда оценщика, был составлен акт о том, что машина повреждена на 10 процентов, то есть, необходимо замена переднего бампера и покраска и корпуса, так как на нем остались многочисленные царапины. Но позднее, рассмотрев мое заявление и все предоставленные документы, компания приняла решение о том, что повреждение авто на парковке не является страховым случаем. На многочисленные жалобы и претензии мне отвечали отказом. Пришлось устранять все нарушения самостоятельно.
Не секрет, что автолюбители выбирают продукт именно по стоимости и только после нее внимательно изучают условия и правила. Если в рамках обязательного продукта цены по договору везде единые, то по добровольному виду страхования компании сами диктуют цены.
Расчет стоимости страховки
Страховка КАСКО рассчитывается исходя из стоимости автомобиля, его технического состояния, выбранного объема рисков, франшизы и многих других факторов. Результат расчета тарифа у каждой компании свой, за счет использования своих базовых тарифов и коэффициентов. Сделать подсчеты можно и самостоятельно, если известно, какие параметры использует страховщик.
Обычно используется следующая формула:
Стоимость КАСКО = (Бт * Кв * Кф * Кс * Кр) + (Кх * Кв * Ко * Кр), где:
- Бт – базовая ставка КАСКО;
- Кв – год выпуска/износ;
- Кф – франшиза;
- Кс – возраст/стаж;
- Кр – рассрочка;
- Кх – тариф хищения;
- Ко – система охраны.
От чего не сможет защитить договор страхования?
Со списком таких условий более подробно можно ознакомиться в самом тексте полиса. Но изучению это подлежит обязательно. Ведь недаром говорят: «Предупрежден – значит вооружён».
Страховые взносы не будут выплачены, если:
- водитель автомобиля на момент ДТП был нетрезв;
- урон ТС был нанесён преднамеренно;
- при констатации факта неисправности транспортного средства;
- за рулём находился человек, не заявленный в полисе;
- автомобиль использовался в ситуациях обучения третьих лиц вождению или автомобильных гонках;
- ДТП случилось вне зоны действия полиса;
- у транспортного средства вышли из строя детали с заводским браком или вследствие износа;
- транспортным средством пользовались в ситуациях вне действия закона;
- угон ТС произошёл по вине владельца;
- небольшие царапины, повреждение или кража имущества, не предусмотренного полисом, но изъятого из автомобиля;
Как выбрать вариант страхования
Полис КАСКО – удовольствие недешевое, поэтому особенно важно правильно выбрать тариф.
Сразу определитесь, будете ли вы брать полное КАСКО. Конечно, если у вас очень дорогой автомобиль и вы хотите в случае наступления страхового события пользоваться дополнительными услугами (выезд аварийного комиссара, осмотр машины на месте ДТП, сбор и помощь в сборе и оформлении всех необходимых документов), тогда вам нужно этот полис в полном объёме (угон, ущерб, тотал*).
*Тотал – полная гибель автомобиля.
Но можно сэкономить и выбрать частичное КАСКО. Например, если марка вашей машины не занимает первые строки в рейтинге самых угоняемых автомобилей, у вас отличная сигнализация и каждый вечер вы ставите машину в гараж или на охраняемую стоянку, можно застраховать автомобиль только от ущерба. Таким образом, вы сэкономите значительную сумму.
От каких рисков защищает
Все знают о таких рисках как ДТП и угон, но КАСКО защищает ваш автомобиль и от многого другого.
Компания Росгосстрах заботится о своих клиентах поэтому предлагает максимально широкий перечень страхового покрытия, а именно:
- ДТП с участием 2 и более транспортных средств;
- наезд на движущиеся или неподвижные предметы, например, бордюры и животные;
- пожар;
- попадание гравия из-под колес на транспортное средство, с последующей его порчей;
- опрокидывание автомобиля;
- природные катаклизмы;
- провал автомобиля под лед и затопление в воде;
- падение на автомобиль посторонних предметов, таких как кирпичи, деревья, лед и прочее;
- взрыв;
- противоправные действия в отношении вашего имущества третьих лиц (умышленная порча имущества, угон).
Чем же эта программа страхования отличалась от уже существующих?
- Программой предусмотрено страхование автомобилей только по риску получения ущерба транспортному средству. Риски полного разрушения автомобиля или угона страховой компанией не рассматривались.
- Новшеством этой программы, в отличие от уже существующих, было и то, что компания обязалась осуществлять страховые компенсации в случае нанесения повреждения транспортному средству по вине клиента Мини-КАСКО. Если же дорожно-транспортное происшествие совершалось не по вине держателя полиса, то страховщик выплачивал компенсационную сумму, взяв её у ОСАГО – страховщика виновника ДТП.
- Чем новее автомобиль – тем больше сумма страховых компенсаций полного ремонта авто.
- Имеется в Мини-КАСКО и бонус для старых автомобилей – это единственная возможность застраховать их. Ни одна из страховых программ такой надежды владельцам стареньких авто не предоставляла.