Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Внесудебка работает в России уже 10 месяцев, и можно подвести предварительные итоги. Они неутешительны с точки зрения тех людей, кто принятия закона ждал и активно на него уповал. МФЦ оказались слабым звеном в деле переложения «головной боли» заботы о должниках с головы арбитражных судов (в первую очередь — финуправляющего) на «голову» кого-то иного.

Зачем вам нужен управляющий?

Без управляющего физическое лицо не может официально признать себя банкротом и списать весь долг. Дело в том, что иногда должники скрывают свои счета и имущество за границей.

Они хотят объявить себя банкротами, хотя на самом деле в состоянии оплатить весь долг. Но если физическому лицу назначат управляющего, он узнает всю доступную информацию о ценностях и недвижимости и отдаст их для погашения долга.

Списание всех финансовых обязательств возможно только в случае, если человек с полномочиями управляющего проверит информацию. Он попробует «выжать» все со счетов должника для того, чтобы отдать деньги в счет оплаты займов.

Управляющие не только проверяют, как много имущества и скрытых финансов у физических лиц. У них есть и другие функции:

• договориться о реструктуризации кредитов;
• организовать торги или аукционы для того, чтобы продать имущество;
• добиться мирного соглашения с кредиторами;
• проверить все сделки, которые заключены должником за последние 3 года;
• подтвердить, что сделки, совершенные нелегально, фиктивно или тайно — недействительны.

Как видите, у управляющего много обязательств и полномочий. Он работает за деньги от должника — это фиксированная оплата в 25 000 рублей. Кроме того, он получает 7% от тех требований кредиторов, которые сможет удовлетворить. В связи с этим управляющий не спешит объявить банкротство: в его интересах не списать весь долг, а помочь должнику вернуть его в банки.

Рассмотрим пример. Физическое лицо объявляет себя банкротом. В данном случае нужно оплатить государственную пошлину — 300 рублей, заработную плату управляющему — 25 000 рублей.

Допустим, управляющий добился того, чтобы должник погасил долг в 50 000 рублей самостоятельно, потратив заначку. Также 400 000 рублей выплатили банку после продажи автомобиля и макбука. В результате управляющий получит: 25 000 + 31 500 = 56 500 рублей.

Упрощенной схема банкротства считается именно потому, что не предусматривает обращения в суд. Должник должен подать заявление напрямую в МФЦ по месту жительства или нахождения. И это не единственное отличие от традиционной процедуры:

• Существует ограничение суммы долга — от 50 000 до 500 000 рублей.
• Пакет документов для упрощенной процедуры меньше, а расходов должник не несет: нет госпошлин, вознаграждений управляющему и прочих сопутствующих трат.
• Длительность процедуры ограничена — ровно через 6 месяцев должник будет объявлен банкротом и освобожден от долгов.

Какие долги можно списать через банкротство?

В первую очередь, нужно понять, что банкротство — не магия. И абсолютно любой вид долга не исчезнет оттого, что вы подали свое заявление о несостоятельности. Так, долги гражданина, которые неразрывно связаны с его личностными поступками, никакой суд списать не может.

Например, это касается задолженностей перед близкими, которых человек обязан содержать. Если же физлицо обязано платить деньги людям, перед которыми оно в чем-то провинилось (причинило моральный, материальный или физический вред), то этот тип задолженностей тоже не спишут в банкротстве.

Нельзя	Можно
Алименты Возмещение вреда жизни и здоровью Субсидиарную ответственность Долги по заработной плате Задолженность, возникшую при проведении банкротства физ. лица Штрафы, назначенные в виде наказания за преступления	Кредиты и займы Ипотеку Задолженности по распискам Штрафы ГИБДД Платежи ЖКХ Налоги Договоры рассрочки с магазинами и/или с организациями

Что такое банкротство

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

• сам гражданин;
• кредитор (банк или другие финансовые организации);
• государственный орган — (чаще всего ФНС).

Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.

По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:

• фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
• очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
• размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

Ограничения в правах во время банкротства

Здесь возникают трудности в следующем:

• на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
• физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
• запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
• банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
• запрещен выезд за границу по усмотрению суда.

Последствия признания гражданина банкротом

К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:

• в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
• в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
• ограничение на банкротство в последующие 5 лет.

Пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц или финансовой несостоятельности граждан

Положения главы X №127-ФЗ детально регламентируют все этапы процедуры банкротства физического лица. Четкое и последовательное выполнение каждой стадии является обязательным условием успешной реализации мероприятий и решения стоящих перед его инициатором задач.

Важно понимать, что процедура является продолжительной, требуя серьезных финансовых и временных издержек. Например, получение определения суда о начале мероприятия занимает от полумесяца до трех.

Дальнейшие этапы еще продолжительнее: реструктуризация долгов длится 4 месяца, а реализация имущества 5 месяцев. Указанные сроки, по сути, являются минимальными и не учитывают проведения подготовительных мероприятий. На практике уложиться в них достаточно сложно. Каждый из этапов очень важен и требует подробного описания.

Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2023 году она ограничена и составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне. Если долг превышает 500 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.

Не стоит забывать, что для банкротства через МФЦ есть еще одно важное условие: отсутствие открытых производств в ФССП. Они должны быть остановлены в силу отсутствия у гражданина имущества, подлежащего реализации. Это делает банкротство через многофункциональные центры менее доступным, чем обращение с аналогичным заявлением в суд.

Судебная практика по банкротству физлиц

Хотя в России и не прецедентная правовая система, знание уже существующей судебной практики может значительно помочь в проведении процедуры банкротства.. Всё больше граждан подаёт заявки и проводится всё больше слушаний, эта процедура набирает популярность, что помогает разобраться в различных её тонкостях. Например, значительно поможет сэкономить деньги ходатайство о реализации имущества до назначения реструктуризации. Так как когда станет ясно, что положение должника не соответствует её условиям, то будет назначена следующая процедура – реализация имущества. Только во втором случае должнику придётся оплатить управляющему уже две процедуры вместо одной.

Некоторые тонкости вы не найдёте в законе, но они уже укрепились в практике и помогают опытным юристам. Например, признать банкротом могут и гражданина, стоимость имущества которого выше суммы задолженности. А также не реализуют единственное жильё, даже если там должник не живёт.

Такие знания помогут вам сохранить время, деньги и нервы.

Стоит ли обращаться к услугам компаний, оказывающих помощь при банкротстве

Конечно, заявление на банкротство можно составить по шаблону, найденному в Консультант+, но самостоятельно оформить банкротство физическому лицу не под силу. Только привлечение команды профессиональных юристов, давно практикующих в сфере признания неплатежеспособности россиян, поможет:

• оценить целесообразность банкротства и при необходимости подготовить досудебный вариант решения проблемы (например, договориться с приставами о рассрочке, заключить мировую с кредитором);
• грамотно составить документы и быстро собрать нужные справки;
• выбрать лояльного управляющего;
• выстроить линию поведения с судьей и финуправляющим;
• защитить интересы во время судебных слушаний;
• избежать реструктуризации, которая для должника затягивает срок процедуры банкротства и приводит к значительному удорожанию процесса.

Как завершается дело о банкротстве

После проведения всех мероприятий по восстановлению платежеспособности должника и выплаты долгов перед кредиторами процесс признания гражданина финансово несостоятельным завершается.

Окончить процедуру банкротства можно следующими способами:

1. Заключить мировое соглашение с кредиторами. Участники дела вправе согласовать индивидуальные условия по погашению и реструктуризации долга. В этом случае банкротное дело прекращается, а финансовый управляющий утрачивает свои полномочия. Далее должник самостоятельно гасит задолженность перед кредиторами в соответствии с утвержденным судом мировым соглашением.
2. Восстановить платежеспособность должника. В процессе реструктуризации долгов гражданина финансовое состояние может улучшиться благодаря рассрочке по выплате задолженности и увеличения дохода. В этом случае банкрот погашает требования кредиторов и дело о банкротстве прекращается.
3. Погасить долги перед кредиторами. После принятия решения о банкротстве благодаря продаже имущества гражданин выплачивает все долги. Требования кредиторов могут быть погашены полностью или частично. Если имущества после продажи больше не осталось, дело о банкротстве прекращается, а оставшиеся долги – списываются.
4. Выявить необоснованность заявления о банкротстве. При рассмотрении дела суд проверяет, имеются ли признаки финансовой несостоятельности. Так, у гражданина должен иметься долг в размере от 500 000 руб., который не выплачивается более трех месяцев подряд. Если у должника имеется возможность погасить требования кредиторов или долг небольшой, дело прекращается.

Какие документы нужны для инициации процедуры урегулирования несостоятельности

Для подачи заявления в МФЦ понадобится такой пакет документов:

• Заполненное в установленном законом порядке заявление о признании банкротом. Вы можете скачать это заявление заранее в интернете, либо заполнить его уже в МФЦ. При необходимости сотрудники МФЦ помогут вам правильно заполнить этот документ.
• Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность заявителя.
• Подтверждение места регистрации и проживания должника.
• Список кредиторов, составленный согласно требованиям пункта 3 статьи 213.4 закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Если заявление подает не сам должник, а его представитель, то дополнительно понадобится удостоверение личности представителя и документ, на основании которого он представляет интересы должника (обычно это нотариально заверенная доверенность).

Чтобы подать заявление о признании банкротом в арбитражный суд, понадобятся:

• Исковое заявление о признании банкротом.
• СНИЛС заявителя.
• Сведения о размере и сроках имеющихся долгов.
• Акт сверки.
• Претензии, поступающие в адрес должника от кредиторов.
• Справка о доходах заявителя.
• Выписка из ЕГРИП, в которой будет приведена информация о том, есть ли у должника статус ИП. Сам по себе этот статус не влияет на возможность подать заявление о банкротстве, однако для ИП предусмотрен особый порядок урегулирования несостоятельности.
• Список кредиторов заявителя.
• Опись имущества должника.
• Документы, подтверждающие право собственности на включенные в опись активы.
• Данные об имущественных сделках должника, заключенных ним в течение последних 3 лет.
• Если заявитель имеет статус безработного, понадобится справка из Центра занятости.
• Свидетельство о браке или его расторжении, брачный договор и другие документы, которые могут понадобиться суду для всеобъемлющего рассмотрения всех обстоятельств дела и установления круга лиц, интересы которых могут быть затронуты в ходе процедуры урегулирования несостоятельности.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Закон предусматривает очередность выплат средств, вырученных от продажи имущества банкрота.

• Текущие платежи по процедуре (оплата услуг финансового управляющего, судебные расходы), а также алименты.
• Оплата выходных пособий и сумм по трудовым договорам наемных работников должника. Жилищные и коммунальные платежи должника.
• Прочие текущие платежи и другая задолженность перед кредиторами.

Часто задаваемые вопросы

Как правильно выбрать финансового управляющего для банкротства?

Есть несколько способов. Во-первых, фамилии и контакты управляющих и названия СРО перечислены в базе Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Во-вторых, управляющего можно найти через саморегулируемые организации арбитражных управляющих. В-третьих, список финуправляющих имеется на сайте Росреестра. Также можно обратиться в юридическую фирму, специализирующуюся на банкротствах, – у таких организаций всегда есть «свои» финуправляющие. Но имейте в виду, что закон предусматривает вознаграждение специалиста в 25 000 рублей за всю процедуру (а реструктуризация долгов, например, может длиться много месяцев), поэтому за базовую ставку очередь желающих сделать вас банкротом не выстроится. Обычно приходится доплачивать либо пользоваться услугами начинающих финуправляющих.

Когда лучше подать на банкротство – до суда по поводу долга или после?

Если грозит суд по несвоевременной оплате долга, лучше подсуетиться с банкротством до этого печального события. Это даст возможность избежать судебных расходов. Кроме того, если кредитор не один, банкротством вы сможете решить проблему сразу со всеми разом.

Как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу

Куда обращаться? Разумеется, признание себя банкротом лично невозможно. Этими вопросами занимаются государственные учреждения – суды. Если речь идет о том, как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу, то обращаться нужно в суд общей юрисдикции. Когда человек зарегистрирован, как частный предприниматель, решение будет принимать арбитражный суд, находящийся в округе субъекта. Однако в этом случае, будет важно уточнить, каким образом появились долги и имеют ли они отношение к профессиональной деятельности. Скажем, был куплен дорогой автомобиль для личного использования – дело о банкротстве физического лица. А если деньги использовались на расширение бизнеса – рассматриваться будет индивидуальное предпринимательство.

Теперь о самой процедуре.

1. Первым делом, лицо обращается в соответствующий суд с прошением об объявлении его банкротом. К нему прилагается целый пакет бумаг:

• Заявление о банкротстве. В нём следует указать и подтвердить основания для дела.
• Так называемое приложение. Сюда входит: списки кредитов, данные о просрочках, опись имущества и прочие, которые могут охарактеризовать сложившееся финансовое положение.
• Нужно оплатить госпошлину и предоставить квитанцию об этом.
• Необходима квитанция и о зачислении в арбитраж суда средств для оплаты услуг финансового управляющего. Как правило, эта сумма составляет 10 000 рублей.

1. Предоставленная документация отправляется в арбитраж для рассмотрения: можно почтой и самостоятельно. Сотрудника суда выясняют, совершались заявителем незаконные действия по сокрытию имущества. Не было ли сделок, договоров дарения, не переписывались ли банковские счета. Любые попытки обойти систему на любом этапе процесса влекут административную или уголовную ответственность.
2. При принятии дела, судом накладывается арест на всё материальное и нематериальное имущество. К нему приставляется финансовый управляющий. Его задача следить за состоянием дел, составить план реструктуризации, проводить беседы с коллекторами. И если придётся, он будет заниматься продажей всего. Можно выбрать управляющего самому, однако стоимость его услуг будет выше.
3. Помимо этого, банк оповещает всех кредиторов о начале процесса. И они на протяжении нескольких месяцев имеют право предъявить должнику претензии.

Процесс можно считать открытым. Он длится от 15 до 90 дней. В нём обязательно должен принимать участие должник. Теперь Вы знаете, как признать себя банкротом. Следует указать, возможные варианты финала:

• Будет подписано мировое соглашение между кредитором и должником. Оно подписывается редко, так как кредитор по такому договору вынужден будет согласиться на минимальное погашение долга.
• Будет проведена реструктуризация долга. Действия подобного характера возможны, если у должника есть доход. Судом выделяется определённая сумма на жизнь, и назначается размер обязательных ежемесячных выплат. Есть ограничение по срокам. Погашение долга не должно длиться дольше, чем 3 года. И есть условия:

1. Любые мелкие сделки нужно согласовывать с финансовым управляющим. А безвозмездные и вовсе запрещены.
2. Запрещено вступать в правовые отношения с юридическими фирмами.
3. Следует указать, что на реструктуризацию не имеют права граждане, которые привлекались к уголовной либо административной ответственности. А также граждан, которые были уличены в прошлом в фиктивном банкротстве.
4. В случае положительного решения суда, составляется каталог всего, чем распоряжается банкрот, организовываются торги. Следует сказать, что не все подлежит продаже. Так, нельзя продать:

Похожие записи:

• Договор подряда с физлицом: налоги, взносы, форма
• Как построить дом на материнский капитал и сделать это правильно: документы для одобрения в ПФР инструкция
• Льготы ветеранам подразделений особого риска в 2022 году