Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые выплаты по полису ОСАГО — сумма, формула расчета». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Законодатели достаточно часто вносят изменения в правила, путая водителей, которые порой не успевают следить за всеми нововведениями. Однако действия водителей при аварии описаны в Законе достаточно четко и вряд ли будут изменяться в ближайшее время.
Какие документы мне понадобятся?
Стандартный список бумаг для получения возмещения зависит от наличия в ДТП пострадавших и/или погибших.
При мелких авариях без вреда здоровью или жизни людей список будет такой:
- заявление о страховом возмещении по ОСАГО,
- паспорт собственника автомобиля,
- заполненное извещение о ДТП,
- заверенные документы из ГИБДД,
- договор купли-продажи (почти всегда для страховой подходит свидетельство о регистрации).
Если вы подаёте заявление о возмещении вреда здоровью, то дополнительно к вышеуказанным потребуются:
- справка от Скорой помощи,
- документы из медучреждения о прохождении лечения (восстановления здоровья вследствие ДТП),
- справка об инвалидности (если авария к ней привела),
- заключение экспертизы о степени вреда здоровью,
- документы и чеки о затраченных на лекарства денежных средствах.
В случае наличия погибших в происшествии к первому списку прибавляются следующие документы:
- заявление о членах семьи погибшего,
- копия свидетельства о смерти,
- подтверждение наличия иждивенцев,
- свидетельство о браке (если обращается муж или жена погибшего),
- свидетельство о рождении (если обращаются дети).
В какую компанию подавать заявление на выплату
Для того чтобы получить компенсацию, нужно узнать, кто ответственен за вред, причиненный при ДТП, чья страховая компания возмещает ущерб. Виновника можно определить, заглянув в справку ГИБДД. Там будет указан нарушитель и номер его полиса. Теперь необходимо заявить о выплате, указав эти данные.
Обратите внимание, сегодня потерпевший не может выбирать кому подавать документы. Обращение пишется в одну из двух организаций в зависимости от условий дорожно-транспортного происшествия.
В страховую нарушителя и только туда подаются документы при наличии таких обстоятельств:
- В аварии разбито более двух машин;
- Причинены травмы людям;
- Помимо автомобилей, испорчено другое имущество (отбойник, фонарный столб и т. д.);
- Оценка ущерба более 50 000 рублей;
- Есть разногласия по поводу определения виновника дорожно-транспортного происшествия;
- Потерпевший не застрахован по ОСАГО.
Во всех остальных случаях нужно обращаться в свою страховую. Чья компания возмещает ущерб при ДТП нужно знать для того, чтобы не получить отказ в приеме обращения.
Транспортное средство не подлежит ремонту
Страховые компании признают под полной гибелью машины две ситуации:
- машина настолько разбита, что отремонтировать её не получится;
- автомобиль отремонтировать можно, но стоимость ремонта превысит стоимость самой машины на дату аварии или будет равна ей.
Если машина после ДТП не подлежит восстановлению, страховщик выплатит её стоимость на момент аварии, но в пределах лимитов, установленных 40-ФЗ. Есть ряд особенностей при таком страховом случае:
- Страховщик имеет право оставить поврежденное транспортное средство у себя. Однако он может сделать это только после выплаты компенсации.
- Потерпевший может оставить себе годные детали автомобиля (например, для продажи), но тогда их стоимость будет вычтена из размера страховой выплаты.
Полная гибель транспортного средства может быть установлена только экспертом после осмотра. В ходе экспертизы специалист отмечает все повреждения и оценивает стоимость ремонта, эти сведения обязательно отражаются в заключении эксперта. На следующем этапе изучается рынок автомобилей и определяется стоимость машины. Полученные цифры сопоставляются и выносится заключение.
Шаг 3: Обращение в страховую компанию
Для получения компенсации по полису ОСАГО вы должны обратиться в страховую компанию, предоставив постановление ГИБДД и автомобиль. Многие страховые имеют специальные центры, где принимаются заявления по ОСАГО. Там автомобиль будет осматривать эксперт страховой компании.
Чаще всего такой осмотр не выявляет скрытых повреждений автомобиля. Во избежание той ситуации, когда выплаты по ОСАГО будут сильно занижены, рекомендуется проводить независимую экспертизу.
Одним из важных моментов при обращении в страховую компанию являются сроки — 5 рабочих дней с момента ДТП. Нужно знать, что заявлять о происшествии в свои страховые компании должны оба водителя, а не только пострадавший. Если виновник аварии вовремя не обратиться в страховую, то она имеет право предъявить к нему требование о возмещении ущерба.
Как изменится стоимость ОСАГО для виновника ДТП
Водитель может самостоятельно определить, на сколько повышается ОСАГО после ДТП, и на сколько он снизится при безаварийной езде. Данная процедура достаточно проста. Для расчёта страховые организации применяют определённые значения повышающего КБМ. Его значение можно узнать из таблицы:
|
КБМ в прошлом году |
КБМ в 2022 году (с учётом количества полученных страховых выплат) |
||||
|
0 выплат |
1 выплата |
2 выплаты |
3 выплаты |
4 и больше выплат |
|
|
0,5 |
0,5 |
0,8 |
1 |
1,55 |
2,45 |
|
0,55 |
0,5 |
0,85 |
1 |
1,55 |
2,45 |
|
0,6 |
0,55 |
0,85 |
1 |
1,55 |
2,45 |
|
0,65 |
0,6 |
0,85 |
1 |
1,55 |
2,45 |
|
0,7 |
0,65 |
0,9 |
1,4 |
1,55 |
2,45 |
|
0,75 |
0,7 |
0,9 |
1,4 |
2,45 |
2,45 |
|
0,8 |
0,75 |
0,95 |
1,4 |
2,45 |
2,45 |
|
0,85 |
0,8 |
0,95 |
1,4 |
2,45 |
2,45 |
|
0,9 |
0,85 |
1 |
1,55 |
2,45 |
2,45 |
|
0,95 |
0,9 |
1,4 |
1,55 |
2,45 |
2,45 |
|
1 |
0,95 |
1,55 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
|
1,4 |
1 |
1,55 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
|
1,55 |
1,4 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
|
2,3 |
1,55 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
|
2,45 |
2,3 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
Сроки обращения в страховую компанию
Закон четко устанавливает, когда обращаться в страховую после ДТП: сообщить о случившейся аварии лучше уже на месте происшествия, а на подачу документов отводится 15 рабочих дней.
При оформлении с помощью «Европротокола» обратиться к своему агенту следует в течение 5 дней.
Потерпевший также обязан предоставить свою машину для проведения осмотра, независимой техэкспертизы, оценки, по результатам которой страховая компания примет решение о выплате. На проведение этих мероприятий закон отводит не более 5 дней.
Таким образом, потерпевший в ДТП должен обращаться в свою страховую, если участников аварии двое, у обоих есть действующие полисы ОСАГО, а пострадала только машина.
Если же нанесен ущерб жизни и здоровью, за компенсацией следует обращаться к страховщику виновника аварии.
Пострадало имущество нескольких водителей
Одним из сложных вопросов является порядок компенсации ущерба, когда в аварии пострадало несколько транспортных средств, принадлежащих разным водителям.
Как показывается практика, в такой ситуации у водителя, являющегося потерпевшим, самостоятельно не получится урегулировать вопрос со страховщиком, поэтому рекомендуется обратиться к юристу.
Как ранее было сказано, в настоящий период осуществляется прямое возмещение ущерба. Это значит, что потерпевший обращается напрямую в ту страховую компанию, которая застраховала его гражданскую ответственность.
Это же правило действует и в том случае, когда пострадало несколько транспортных средств в одной аварии. Если у виновника отсутствует полис, потерпевшие имеют право обратиться к нему с требованиями в соответствии с порядком, установленным ГК РФ.
Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.
Размер максимальных выплат по полису
Максимальный размер выплат, которые перечисляются в связи с наступлением дорожно-транспортного происшествия, установлен на федеральном уровне.
Важно! Предусмотрены следующие размеры выплат:
- 400 000 рублей в случае причинения ущерба имуществу;
- 500 000 рублей в случае причинения вреда здоровью участника дорожного происшествия;
- 400 000 рублей выплачивается каждому потерпевшему в случае, когда в аварии столкнулись несколько транспортных средств;
- 50 000 рублей в случае возмещения дальним родственникам расходов, связанных с похоронами лица, погибшего в дорожном происшествии;
- 475 000 рублей в случае возмещения вреда, причиненного близким родственникам в связи с гибелью лица в дорожной аварии;
- 100 000 рублей, которые перечисляются потерпевшему для возмещения материального вреда по ДТП при оформлении извещения о ДТП самостоятельно участниками без привлечения сотрудников ГИБДД.
Возмещение расходов на восстановление автомобиля и здоровья необходимо требовать от страховой компании виновника ДТП. Чтобы СК не отказала в выплате важно правильно оформить материалы происшествия: составить европротокол, либо вызвать ГИБДД. В случае Европротокола, документы направляются страховщику не позднее 5 дней после происшествия.
Если у виновника аварии и пострадавшего нет полиса ОСАГО, то страховые компании не будут принимать участие в споре. Урегулировать вопрос, кто платит при ДТП, получится только в судебном порядке.
Российское законодательство предусматривает обязательное страхование гражданской ответственности. В случае ДТП обязанность по возмещению убытков возлагается на виновника происшествия. Наличие ОСАГО поможет избежать печальных последствий – существенных расходов на восстановление собственного автомобиля и ТС потерпевших лиц. Кроме того, автогражданка – это страховая гарантия того, что страховая компания компенсирует ущерб по потере здоровья.
В какую компанию подавать заявление на выплату
Законодатели достаточно часто вносят изменения в правила, путая водителей, которые порой не успевают следить за всеми нововведениями. Однако действия водителей при аварии описаны в Законе достаточно четко и вряд ли будут изменяться в ближайшее время.
Для того чтобы получить компенсацию, нужно узнать, кто ответственен за вред, причиненный при ДТП, чья страховая компания возмещает ущерб. Виновника можно определить, заглянув в справку ГИБДД. Там будет указан нарушитель и номер его полиса. Теперь необходимо заявить о выплате, указав эти данные.
Обратите внимание, сегодня потерпевший не может выбирать кому подавать документы. Обращение пишется в одну из двух организаций в зависимости от условий дорожно-транспортного происшествия.
В страховую нарушителя и только туда подаются документы при наличии таких обстоятельств:
- В аварии разбито более двух машин;
- Причинены травмы людям;
- Помимо автомобилей, испорчено другое имущество (отбойник, фонарный столб и т. д.);
- Оценка ущерба более 50 000 рублей;
- Есть разногласия по поводу определения виновника дорожно-транспортного происшествия;
- Потерпевший не застрахован по ОСАГО.
Во всех остальных случаях нужно обращаться в свою страховую. Чья компания возмещает ущерб при ДТП нужно знать для того, чтобы не получить отказ в приеме обращения.
Как получить страховое покрытие?
Безусловно, все действия компаний на рынке автострахования направлена на получение прибыли от реализации услуг по страхованию, поэтому компании досконально изучают и проверяют каждую ситуацию, по которой они обязаны осуществить выплату для ремонта автомобиля, и их основная задача – ни в коем случае не допустить лишних трат.
Иногда встречаются ситуации, когда компания вовсе отказывает автовладельцу в рассмотрении заявления о компенсации. Если никакими другими средствами не получается призвать страховщика к выплате компенсации, водитель в праве обратиться в суд, направить иск на возмещение материальных убытков, причиненных другой стороной в результате действий, повлекших за собой ДТП.
В случае неудачи в суде, то есть если не будет доказана вина, вы можете подать заявление в Российский союз автостраховщиков, который компенсирует ущерб согласно ст. 18 ФЗ №40-ФЗ.
Как зависит стоимость полиса от КБМ
Важно учитывать, что стоимость обязательного полиса ОСАГО напрямую зависит от КМБ. Чем ниже его значение, тем меньше стоимость защиты.
Рассмотрим простой пример, как меняется стоимость ОСАГО для автолюбителей, при изменении КБМ.
Расчет:
|
БТ |
КБМ | Кт | КВС | КО | КМ | КС | КП |
Итого, рублей |
|
4118 |
2,45 |
1,8 |
1 |
1 |
1,4 |
1 |
1 |
25 424,53 |
|
1,55 |
16 084,90 |
|||||||
|
1 |
10 377,36 |
|||||||
|
0,90 |
9 339,62 |
|||||||
|
0,80 |
8 301,88 |
|||||||
|
0,70 |
7 264,15 |
|||||||
|
0,60 |
6 226,41 |
|||||||
|
0,50 |
5 188,68 |
Благодаря таблице вы можете сами посмотреть, как зависит стоимость бланка ОСАГО от размера КБМ.
Сколько действует повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП
Как правило, все водители, которые попали в аварию, не знают, на какой срок будет зафиксирован повышающий показатель. Такая проблема возникает, поскольку никто не хочет переплачивать.
Если ранее страхователи могли обмануть страховщика и при оформлении бланка сказать, что аварий не было, то теперь все иначе. Несколько лет назад была создана специальная база РСА, в которою предоставляют сведения все страховщики о классе аварийности.
На сколько фиксируется повышающий, зависит от того, будет спустя год аварии у водителя или нет. К примеру, если у участника движения максимальный повышающий и в течение страхового года случилась авария, то класс сохраняется.
Пример действия повышающего коэффициента:
|
Повышающий |
Количество аварий |
Новый КБМ |
|
2,45 |
2,3 | |
| 1 и более |
2,45 |
|
|
2,30 |
1,55 | |
| 1 и более |
2,45 |
|
|
1,55 |
1,4 | |
| 1 и более |
2,45 |
|
|
1,4 |
1 (начальный класс) | |
|
1 |
1,55 |
|
| 2 и более |
2,45 |
Многие автолюбители уверены, что после ДТП могут обратиться в офис другой страховой компании и купить ОСАГО без повышения ставки за ДТП. Как уже было сказано, теперь все страховые компании тщательно проверяют информацию по каждому клиенту.
Что касается процедуры оформления через интернет, то она аналогичная. Получается, даже если вы решите воспользоваться услугами другой организации, то стоимость будет сформирована с учетом повышающего показателя.
Смена страховой актуальна в том случае, если компания готова предложить приобрести договор по минимальной базовой ставке. В этом случае у водителя появляется возможность сэкономить до 1000 рублей.
Получить информацию можно о размере базовой ставки:
- по телефону горячей линии страховщика;
- на портале РСА, путем обращения через обратную связь;
- в офисе брокера, который сразу предлагает ОСАГО от нескольких компаний;
- на нашем портале, путем формирования запроса через специальный калькулятор.
Что касается последнего варианта, то предлагаем сэкономить личное время и сформировать запрос за считанные минуты. Вся информация предоставляется совершенно бесплатно. По итогам расчета вы узнаете стоимость ОСАГО во всех крупных компаниях и сможете оформить покупку в режиме реального времени, на официальном сайте страховщика или лично в офисе.
Коэффициент бонус-малус и его влияние на стоимость ОСАГО
Страхование гражданской ответственности автомобилистов действует по системе, которая учитывает интересы каждой стороны – водителя и страховой организации. Для снижения своих рисков последние определяют на сколько увеличится ОСАГО после ДТП с помощью аккуратности езды клиента. На основании этих показателей определяются особые значения. Они могут повлиять на стоимость ОСАГО в любую сторону – понижения и повышения.
Важнейшим показателем, характеризующим безаварийность езды, выступает бонус-малус. Чем более профессионально и аккуратно водитель управляет транспортным средством, тем он ниже.
Если в предыдущем страховом периоде водитель не попадал в аварию, ему будет предоставлена 5-процентная скидка. Она является накапливаемой и может достичь 50%. Если же автомобилист спровоцировал ДТП, тогда множитель увеличится и, как результат, ОСАГО после аварии подорожает.
Лимиты выплат по ОСАГО
На данный момент в Украине действуют следующие лимиты для страхового возмещения по внутреннему договору ОСАГО:
|
Сумма, грн |
Вид ущерба |
|
130 000 |
за имущество |
|
260 000 |
если нанесен вред здоровью (в том числе, когда это приводит к летальному исходу) |
Кто выплачивает компенсацию?
Дорожно-транспортное происшествие – это событие, которое возникает в процессе движения по дороге ТС и с его участием. В нем могут погибнуть или пострадать люди, или могут быть разбиты ТС. Экономический ущерб от аварии составляет 1-3% ВНП. В России в них гибнет около 27 тыс. человек в год. Хоть государство борется с нарушением ПДД, ужесточает правила сдачи экзаменов на водительское удостоверение, но это не дает желаемых результатов: аварии были, есть и будут. Любое ДТП – стресс для виновника и потерпевшего.
Имея на руках полис ОСАГО, ущерб возмещает страховая компания. Чья страховая компания при аварии выплачивает компенсацию? Очевидно, что СК потерпевшего.
Но иногда требуют возмещения расходов на ремонт с виновника или водителя, который был за рулем транспортного средства. Есть страховые случаи, когда идут за помощью в РСА (подробнее о том, что такое страховой случай, можно узнать тут).
Теперь вы в общих чертах знаете, кто выплачивает компенсацию.