Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки Банка Уралсиб». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перекредитование является банковским продуктом и имеет свои преимущества и недостатки. Ведь машины по выдаче идеальной ипотеки или ее рефинансированию не существует. У каждой кредитной организации есть отличия, которые могут подойти одному клиенту, а для другого покажутся неудобными.
Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБ
Плюсы рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБе:
- Можно объединить несколько кредитов.
- Низкий процент, если соблюдены все условия по рефинансированию.
- Офисы банка УРАЛСИБ расположены более чем в ста городах России.
Минусы:
- Существуют ограничения по объекту, который предоставляется в залог. Дома и апартаменты полностью исключены.
- В настоящий момент отсутствуют скидки по процентным ставкам, а прибавки есть.
Необходимые документы
Документы, предоставляемые соискателем в банк Уралсиб, делятся на обязательные и необязательные.
К обязательным относятся:
- Заявка о запрашиваемом рефинансировании;
- Паспорт РФ;
- Документы, подтверждающие доход (справка о доходах, выписка из зарплатного счета и т.п.).
При наличии иных могущих пригодиться документах соискатель предоставляет:
- Документы, подтверждающие сведения о семейном положении заемщика;
- Копию трудовой книжки или трудовой договор;
- Военный билет (он необходим, если соискателю 27 лет или менее);
- Страховое свидетельство.
По обстоятельствам банк может потребовать и предоставления дополнительных документов: пенсионного удостоверения, документов, свидетельствующих о наличии у заемщика активов – недвижимости или автомобиля в собственности, наличии депозитов и т.п.
Важная составляющая оформления рефинансирования – предоставление банку Уралсиб документов на залоговую недвижимость:
- Ипотечный и кредитный договор (это может быть 1 или 2 документа);
- Договор купли/продажи;
- Отчет об оценке залоговой недвижимости;
- Документы из первичного банка, касающиеся графика платежей, выплаченной по ипотеке суммы и наличия/отсутствия просроченных платежей по ипотечному кредиту.
Требования к действующему кредиту
Поскольку Уралсиб допускает при оформлении рефинансирования совмещения в нем ипотечного и иного кредита, следует осветить общие требования этого банка к ссудам.
- Уралсиб не налагает ограничений на количество рефинансируемых кредитов.
- Рефинансированию не подлежат ссуды, при оплате которых был допущен просроченный платеж – один или несколько.
- Уралсиб не рефинансирует микрозаймы, взятые в МФО и прочих микрофинансовых организациях, не имеющих статуса банка.
- Кредит, взятый в иностранной валюте, перекредитованию не подлежит.
- Банк не берется за рефинансирование кредитов, взятых на развитие бизнеса или кредитных линий.
- При рефинансировании учитываются только кредиты заемщика: ссуды, взятые созаемщиками, к ним не приплюсовываются.
Пример расчета и калькулятор
[egn-mortcalc-show]
И вот свершилось! Документы прошли полную проверку службой безопасности банка УРАЛСИБ. Теперь можно готовиться к рефинансированию ипотеки, но прежде стоит ознакомиться с примерным расчетом платежей по рефинансированному кредиту. Для удобства есть специальный калькулятор, который производит расчет именно с условием рефинансирования.
Прежде чем перейти непосредственно к калькулятору УРАЛСИБа, давайте разберем на примере расчет.
Итак, квартира куплена у сторонней организации за 5 млн рублей. Сумма, которую вы запрашиваете у банка, — 4 млн рублей. Ежемесячный платеж составит 42 683 рубля. Процентная ставка — 9,79 %. Срок выплаты кредита — 15 лет. Переплата составит 3 682 940 рублей.
Чтобы заемщик не обременял себя трудными расчетами, УРАЛСИБ создал специальный калькулятор. Его главная функция заключается в сравнении ипотечных программ разных банков.
Документы и подача заявки
Для рефинансирования ипотеки в Уралсибе нужно подготовить информацию для банка. Сначала изучают действующий договор кредитования. Иногда в соглашении присутствуют пункты о невозможности досрочного погашения или запрет на перекредитование. Это может стать препятствием для заключения новой сделки. Можно предоставить документ специалистам Уралсиба для его изучения и составления дальнейших действий.
Справки и выписки для перекредитования в Уралсибе, которые нужно подготовить:
- Анкета. Это заявление, заполняемое по форме банка.
- Копии паспорта и военного билета. Последнее нужно для военнообязанных мужчин.
- Если в семье есть несовершеннолетние дети, разрешение органов опеки.
- Свидетельства о браке, рождения ребенка. Нужно подготовить оригиналы и копии.
- Информация по действующей ипотеке. Предоставляют соглашение, график погашения задолженности, страховой полис.
- Копия трудовой книжки, или контракта о найме на работу.
- Оценка залоговой недвижимости. Отчет делается не позднее 6 месяцев до обращения в банк.
- Документы, подтверждающие право владения собственностью – квартирой или домом.
- Выписка о зарплате.
- Справка из действующего банка-кредитора о фактическом размере долга. В ней указывают отсутствие просрочек и задолженностей.
Заявление подается на сайте Уралсиба, либо при личном посещении отделения банка. При первом варианте все равно нужно согласовать время визита для фактической передачи документов.
Если рефинансирование делается внутри банка, список документов будет минимальным. От кредитополучателя требуется дать информацию о текущем доходе в виде справки, предоставить копию трудовой книжки. Форма заявления остается без изменений.
Время рассмотрения – до трех рабочих дней. После одобрения подписывается договор, происходит погашение старого долга. В сумме учитывается страховка залоговой недвижимости. График выплат составляется с учетом времени кредитования, общий долг делится на равные части, которые нужно оплачивать ежемесячно.
Условия рефинансирования ипотеки в Банке Уралсиб
Рефинансирование ипотеки Банк Уралсиб предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Банк Уралсиб позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2023 году Банк Уралсиб предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.
Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Банке Уралсиб в 2023 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.
Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Банке Уралсиб в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:
- оценка недвижимости;
- страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
- регистрация права собственности на жилье.
Рефинансирование ипотечного кредита может привести к снижению размера кредитных платежей на 10-20% и более. Это уменьшит нагрузку на семейный бюджет заемщика и, возможно, ускорит его расчет с банком за счет досрочной оплаты платежей. Более низкая ставка и досрочное погашение кредита способно существенно снизить размер переплаты.
Достоинства рефинансирования в Уралсибе:
- низкая ставка по кредиту;
- длительные сроки кредитования (до 30 лет);
- отсутствие дополнительных комиссий.
Недостатки рефинансирования ипотеки:
- необходимость заново оформлять кредитный договор и закладную;
- расходы на оценку недвижимости, нотариуса и новое страхование залога;
- определенное требование к минимальной сумме кредита – минимум 300 тыс. рублей;
- возможная смена графика погашения кредита.
При переводе кредита в другой банк можно потерять значительную часть страховых платежей, если придется расторгать страховой договор. Если страховщик не аккредитован в Уралсибе, то придется выбрать другую компанию для сотрудничества.
Ставка в год Лимит суммы Срок Дополнительно от 8.39 до 11.99 % от 300 000 руб. до 5 000 000 руб. от 36 до 360 мес. Справка по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта от 9.39 до 12.99 % от 300 000 руб. до 5 000 000 руб. от 36 до 360 мес. Справка по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка из ПФР, Выписка со счёта
Требования к действующему кредиту
Поскольку Уралсиб допускает при оформлении рефинансирования совмещения в нем ипотечного и иного кредита, следует осветить общие требования этого банка к ссудам.
- Уралсиб не налагает ограничений на количество рефинансируемых кредитов.
- Рефинансированию не подлежат ссуды, при оплате которых был допущен просроченный платеж – один или несколько.
- Уралсиб не рефинансирует микрозаймы, взятые в МФО и прочих микрофинансовых организациях, не имеющих статуса банка.
- Кредит, взятый в иностранной валюте, перекредитованию не подлежит.
- Банк не берется за рефинансирование кредитов, взятых на развитие бизнеса или кредитных линий.
- При рефинансировании учитываются только кредиты заемщика: ссуды, взятые созаемщиками, к ним не приплюсовываются.
Какие документы и справки нужно подготовить?
Для рефинансирования обычно требуются те же самые документы, что и при оформлении обычного кредита плюс потребуются справки о состоянии текущей задолженности. В зависимости от того, кредит какого банка (своего или стороннего) рефинансируется будет отличаться и набор документов.
Для рефинансирования клиентов других банков потребуется:
- заявление-анкета;
- копия паспорта;
- копия военного билета для мужчин призывного возраста;
- разрешение органов опеки и попечительства на передачу жилого помещения в залог (если есть дети);
- копия свидетельства о браке, рождении детей;
- кредитные документы по первому ипотечному кредиту – кредитный договор, график платежей, закладная (при наличии), документы по страхованию приобретенного жилья, а также дополнительные соглашения к ним (при наличии);
- отчет об оценке недвижимости (сделанный не позднее, чем 6 месяцев назад);
- для работников по найму копия трудового контракта (договора) или копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- правоустанавливающие документы на недвижимость;
- справка о заработной плате;
- документ (отчет НБКИ или справка стороннего банка) об остатке основного долга по кредитному договору и отсутствии либо наличии просроченной задолженности по кредитному договору, о количестве случаев возникновения просроченной задолженности и ее продолжительности.
Для внутреннего перекредитования достаточно:
- заявление-анкета;
- копия трудовой книжки;
- новая справка о зарплате или налоговая декларация.
Ставки кредита:
| Ставка с банком (%) | Ставка с Жилфондом (%) | Примечание |
|---|---|---|
| 11.49 | 11.49 | от 6 млн |
| 11.99 | 11.99 | от 3 млн |
| 11.99 | 11.99 | от 3 млн 6 млн |
Какие документы и справки нужно подготовить?
Для рефинансирования обычно требуются те же самые документы, что и при оформлении обычного кредита плюс потребуются справки о состоянии текущей задолженности. В зависимости от того, кредит какого банка (своего или стороннего) рефинансируется будет отличаться и набор документов.
Для рефинансирования клиентов других банков потребуется:
- заявление-анкета;
- копия паспорта;
- копия военного билета для мужчин призывного возраста;
- разрешение органов опеки и попечительства на передачу жилого помещения в залог (если есть дети);
- копия свидетельства о браке, рождении детей;
- кредитные документы по первому ипотечному кредиту – кредитный договор, график платежей, закладная (при наличии), документы по страхованию приобретенного жилья, а также дополнительные соглашения к ним (при наличии);
- отчет об оценке недвижимости (сделанный не позднее, чем 6 месяцев назад);
- для работников по найму копия трудового контракта (договора) или копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- правоустанавливающие документы на недвижимость;
- справка о заработной плате;
- документ (отчет НБКИ или справка стороннего банка) об остатке основного долга по кредитному договору и отсутствии либо наличии просроченной задолженности по кредитному договору, о количестве случаев возникновения просроченной задолженности и ее продолжительности.
Уралсиб рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам
Граждане РФ часто пользуются ипотечными кредитами, которые дают возможность приобрести жилье. Рефинансирование ипотеки – это возможность погасить кредит на жилье, выданный одним банком, используя заемные средства из другого финансового учреждения. Залог остается неизменным, но заемщик берет ипотеку на более выгодных для себя условиях.
Снижение ставки по ипотечному кредиту на 2-3 % дает возможность сэкономить значительные суммы и уменьшить переплату. При условии перекредитования на дополнительные цели, средства, полученные при рефинансировании, заемщики могут направлять и для покрытия других задолженностей.
Еще в 2015 г. многие граждане РФ брали ипотеку под 14% годовых, а в 2005г. – под 20%, тогда как в 2022 г. ставка снижена до 9-11% при первоначальном взносе от 20%. Главными целями рефинансирования в Уралсибе являются.
- снижение процентов по имеющейся ипотеке от другого банка;
- изменение валюты кредитования;
- пересмотр размера обязательного платежа в меньшую сторону.
Как сделать реструктуризацию кредита в банке
Реструктуризация кредита в Уралсиб и других банках представляет изменение условий договора о кредитовании. Цель процедуры – снизить финансовую нагрузку с заемщика. Реструктуризация отличается от рефинансирования тем, что ее можно выполнить только в банке, который выдал кредит.
При перекредитовании займов наличие просрочки и неустойки – причины для отказа в сотрудничестве, если проводится реструктуризация – долг является поводом для внесения изменений в договор займа.
Реструктуризация долга зачастую осуществляется банками в тех случаях, когда клиент по объективным причинам не может выполнять обязательства в прежнем объеме – например, из-за увольнения, сокращения доходов.
Виды реструктуризации:
- Увеличение срока действия договора из-за снижения размера платежа ежемесячно.
- Предоставление кредитных каникул.
- Списание неустойки.
- Изменение ставки по кредитам.
Реструктуризация может быть осуществлена по инициативе лица или банка. Зачастую для проведения процедуры по инициативе клиента требуется доказательства тяжелого материального положения и невозможности оплаты займа по прежнему графику.
Что нужно для проведения операции
Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, нужно подготовить пакет документов.
Для потребительских займов список следующий:
- Если сумма кредита не более 250 000 рублей, потребуется только два документа: паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность на выбор: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, справка о доходах, пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
- При сумме займа больше 250 000 рублей: паспорт гражданина РФ, справка о доходах за последние полгода (по форме банка, НДФЛ или по форме организации), выписка по зарплатному счету другого банка, выписка ПФР.
При рефинансировании ипотеки нужны следующие документы:
- паспорт;
- военный билет (для мужчин, находящихся в призывном возрасте);
- разрешение на передачу недвижимого имущества в залог от органов опеки (при наличии несовершеннолетних детей);
- свидетельство о браке, рождении детей (при наличии);
- документы по рефинансируемому ипотечному кредиту (договор кредитования, закладная, график платежей);
- документы страхования недвижимости и дополнительные соглашения к ним;
- отчет об оценке недвижимого имущества (сделанный в течение последних 6 месяцев);
- копия трудового договора или трудовой книжки;
- правоустанавливающие документы на имущество;
- справка о доходах;
- документ об остатке задолженности и отсутствии либо наличии просрочки.
В отличие от многих других кредитных учреждений Уралсиб предлагает максимально простую процедуру рефинансирования.
Чтобы оформить его, нужно следовать такому алгоритму:
- Сначала подается заявка на рефинансирование. Сделать это можно онлайн либо при посещении отделения банка. Вместе с заявкой предоставляется необходимый список документов.
- Если решение положительное, заемщику нужно снова посетить офис банка и подписать кредитный договор. Если речь идет об ипотеке, переоформляется залог.
- После заключения договора Уралсиб погашает предыдущий кредит клиента и выдает новый на более выгодных условиях. Заемщику остается только выплачивать его в соответствии с установленным графиком.