Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мировое соглашение в банкротстве гражданина». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Одним из основных параметров мирового соглашения выступает срок действия. Он должен быть напрямую увязан с графиками погашения долгов перед кредиторами и уполномоченным органами. Фактически, соглашение и последний из графиков (если их несколько) должны заканчиваться одновременно.
Как расторгнуть мировое соглашение и что будет в случае его нарушения должником
МС, утвержденное судом, расторгнуть непросто:
Должник не вправе отказаться от исполнения в одностороннем порядке.
Не разрешено и расторжение по договоренности между ним и отдельными кредиторами.
Суд может вынести решение о расторжении МС на основании заявления одного или нескольких кредиторов при выполнении следующих условий:
-
размер их требований на дату утверждения документа составлял не меньше четверти от общей суммы задолженности;
-
должник существенно нарушил условия МС по отношению к таким кредиторам.
Как заключить мировое соглашение при банкротстве
Правила заключения мирового соглашения при банкротстве описаны в 150 статье закона «О несостоятельности (банкротстве)». Перечислим основные положения:
- Мировое соглашение можно заключить на любом этапе банкротства.
- Заключить мировое соглашение можно только в том случае, если эту идею поддержит большинство кредиторов, при этом все «залоговые» кредиторы должны сказать однозначное «да». То есть, если один банк, выдавший кредит под залог квартиры, автомобиля или другого имущества, выступил против соглашения, мнение других кредиторов уже не имеет значения.
- На мировое должен согласиться и сам должник. Без согласия потенциального банкрота ничего не получится. К участию в мировом соглашении можно привлечь третьих лиц. Например, семью должника.
- Мировое соглашение должен утвердить арбитражный суд. Одновременно с этим суд прекращает дело о банкротстве.
- Мировое соглашение вступает в силу со дня, когда документ утвердит суд.
- Отказаться от исполнения договоренностей по мировому соглашению после его утверждения судом одна из сторон не имеет права. То есть, «передумать» после решения суда уже не получится.
Срок действия мирового соглашения
Важным дополнительным условием становится указание на документе даты составления. Другая не менее важная отметка – дата утверждения мирового соглашения арбитражным судом.
Допускается изменение сроков действия компромиссного документа, но для этого требуется согласие всех заинтересованных сторон.
Альтернативный вариант корректировки сроков предусматривает разрыв соглашения в принудительном порядке. Для этого необходимо принятие соответствующего судебного решения, основанием для которого становится невыполнение одной из сторон, взятых на себя обязательств. Естественно, в подавляющем большинстве случаев речь идет о должнике.
Зачем нужно мировое соглашение при банкротстве физических лиц?
Сразу возникает резонный вопрос: кому нужно договариваться с хитрыми банками и микрофинансовыми организациями, если есть возможность подчистую «обнулиться» и спокойно жить дальше без долгов?
Бескомпромиссность — это кривая дорожка, которая всегда приводит к накоплению гнева, взрыву и революции. При вводе института банкротства законодатели, видимо, учли этот сценарий и добавили нотку «мягкости» в виде мирового соглашения. Процедура позволяет в любой момент «переобуться» и прекратить дело.
Напомним, в банкротстве возможны три пути:
|
Процедура |
Описание |
|---|---|
| Реструктуризация долгов | позволяет человеку рассчитаться с долгами перед всеми кредиторами в срок до трех лет по ставке ЦБ |
| Реализация имущества | занимает полгода (с возможностью пролонгации) и позволяет полностью освободиться от кредитов и других долговых обязательств через продажу собственности банкрота на торгах |
| Мировое соглашение | предусматривает погашение задолженности на условиях, которые устраивают и кредиторов, и должника |
Образец заполнения мирового соглашения
В мировом соглашении важно соблюсти определенную форму. Она включает следующие пункты:
- Полное наименование суда, в котором идет рассмотрение дела.
- Реквизиты искового заявления.
- Список участников мирового соглашения и их представителей.
- Заявленные требования из реестра кредиторов.
- Перечень требований, на которые согласна каждая из сторон.
- Список действий, которые должен исполнить должник.
- Сроки выполнения требований.
- Возможные последствия неуплаты.
- Способ, которым стороны распределяют судебные издержки.
- Просьба утвердить настоящее соглашение.
Оспаривание договора о примирении
В том случае, когда кредиторы считают, что их права и законные интересы были нарушены подписанием мирового соглашения, то они вправе оспорить данный документ. Для этого они подают иск в суд с указанием мотивов, побудивших подать жалобу. Его копия направляется всем участникам процесса и они могут принять участие в судебном заседании, заявить свои доводы.
Какими основаниями могут руководствоваться кредиторы для обжалования мирового соглашения? Например, указание на тот факт, что документ обладает всеми признаками подозрительной сделки, она предусматривает предпочтение для какой-либо стороны, нарушение договором правовых норм и пр.
Помимо кредиторов право на оспаривание принадлежит управляющему и самому должнику.
Условия, при которых возможно заключение мирового соглашения
1. Мировое соглашение при банкротстве заключается только в том случае, если должник уже рассчитался с кредиторами первой и второй очереди.
К ним относятся лица, которым должник причинил моральный или физический вред, а также лица, перед которыми у банкрота задолженность по выплате заработной платы, выходных пособий, налогов и ряда других обязательств.
2. Кредиторы должны принять решение о заключении мирового соглашения с должником на общем собрании.
Важно, чтобы большинство кредиторов проголосовали «ЗА». Однако если «ПРОТИВ» проголосует кредитор, у которого под обременением находится имущество должника (например, ипотечная квартира), то соглашение не будет составлено и утверждено.
3. Арбитражный суд должен утвердить соглашение.
Если суд откажет в утверждении соглашения или стороны вообще решат не составлять его в письменной форме, т.е. договориться «между собой», то у них ничего не выйдет. Соглашение, не утвержденное в судебном порядке, не имеет юридической силы.
Порядок утверждения мирового между банкротом и кредиторами
Мировое, которое заключили банкрот и кредиторы, может быть утверждено только судом.
Не стоит надеяться, что достаточно только подписать мировое сторонами и суду останется только его утвердить. Все не совсем так.
Согласно положениям закона, чтобы суд утвердил мировое, должна быть погашена задолженность по требованиям кредиторов, которые относятся к первой и второй очереди.
После заключения мирового в суд не ранее чем через пять дней и не позднее чем через 10 предоставляется заявление, чтобы мировое было утверждено.
К заявлению об утверждении мирового должен быть приложен определенный ч.3 ст. 158 Закона о банкротстве перечень документов.
Когда суд получает заявление, то назначается судебное заседание для рассмотрения вопроса об утверждении мирового. Суд извещает лиц, которые участвуют в деле.
В ходе рассмотрения вопроса об утверждении мирового суд либо удовлетворяет заявление, либо отказывает в его удовлетворении.
Цель мирового соглашения при банкротстве физического лица
Рассуждая о цели мирового соглашения в рамках банкротства гражданина, важно понимать изначальный замысел законодателя касательно всей процедуры в целом. Дело в том, что сперва не планировалось использовать её только для списания задолженности. Хотя в большинстве случаев списание и является целью должника, инициирующего банкротство. Но законодатель предполагал, что основной стадией, на которой должны быть решены проблемы, будет реструктуризация, которую суд вводит по умолчанию. Здесь задолженность перераспределяется на более мягких условиях, и гражданин предпринимает попытку её закрыть.
Мировое соглашение имеет схожую цель и поэтому является по сути альтернативой реструктуризации. Это шанс решить проблему имеющейся задолженности с помощью компромисса между сторонами. Гражданину пусть и придётся, скорее всего, на более мягких условиях исполнять взятые финансовые обязательства, но и последствия банкротства (в виде лишения права занимать определённые должности, вновь становиться банкротом и необходимости сообщать о своём статусе, что обычно влечёт отказ в выдаче кредита) ему грозить не будут.
Кроме того, у гражданина появляется возможность сохранить своё имущество (например, ипотечную квартиру, транспортные средства), которое на стадии реализации было бы изъято. Мировое соглашение позволяет уйти из-под контроля финансового управляющего, без разрешения которого должник не может распоряжаться своей собственностью в полной мере во время процедуры банкротства.
В отличие от реструктуризации само выполнение условий мирового соглашения происходит за пределами процедуры признания физического лица банкротом. Стороны вольны договариваться так, как сочтут нужным.
Кредиторы могут преследовать свои цели, заключая такое соглашение. Всё зависит от конкретной ситуации, но иногда банку выгоднее пойти на мировую сделку с должником и вернуть таким образом финансовые средства (хотя бы частично), чем довольствоваться деньгами, полученными в результате продажи имущества гражданина. Ведь есть вероятность, что собственности, которую можно изъять у физического лица, вовсе нет или её недостаточно.
Что происходит после заключения мирового соглашения?
Когда стороны пришли к договоренности, и документ утвердил арбитражный суд, наступают последствия:
- Корректировать документ нельзя — даже если этого хотят все заинтересованные лица.
- График по возврату задолженностей в рамках реструктуризации больше не действует.
- Кредиторы снова получают священное право требовать возврата кредитов.
- Должник распоряжается имуществом, аресты снимаются.
- Управляющий не получает денежных выплат, а его полномочия прекращаются.
- Суд закрывает процедуру, человек не считается банкротом.
По закону решение о заключении соглашения принимается большинством голосов на собрании кредиторов. Что происходит с теми, кто голосовал против или еще не включился в реестр на момент утверждения соглашения? Права миноритариев защищены законодательно — суд не бросает их в беде:
- Они вправе рассчитывать на выплату долгов в первую очередь.
- Они могут оспорить соглашение, ссылаясь на подозрительные сделки, заключенные должником до банкротства или на несправедливо растянутые сроки возврата.
Судебная практика по мировым соглашениям в банкротстве
Давайте посмотрим примеры и сделаем выводы.
- Постановление кассации по делу N А19-4094/2014. Окружной суд отменил соглашение, по которому:
- 84% задолженности милостиво прощались должнику;
- 5 лет рассрочки предоставлялось на погашение оставшихся 16%.
Должник предлагал рассчитаться с кредиторами в рамках реализации имущества, за счет конкурсной массы. Однако суд нашел, что такие отсрочки и прощение задолженностей являются безосновательными.
- Постановление ВС РФ по делу № А40-95123/2014. Верховный суд отменил постановления нижестоящих судов, которые согласились на мировое соглашение. Коллегии не понравились условия: отсрочка задолженности на 6 лет; неустойки и вовсе переносились на 11 лет.
- Постановление АС Дальнего Востока по делу № А51-31080/2012. Кассационная инстанция нашла нужным отменить решение о мировом соглашении, где должнику предоставлялись отсрочки на 3 года. Также в рамках этого дела рассматривался вопрос признания недействительности сделки в сумме на 450 млн. рублей.
- Определение ВС РФ в 2016 году по делу № А41-69762/14. Экономколлегия отменила постановления нижестоящих судов, которые хотели простить человеку половину задолженности по условиям мирового соглашения. Также должник должен был получить рассрочку на 3 года.
Этапы заключения мирового соглашения
Предложение об урегулировании спора мирным путем может заявить как сам должник, так и кредиторы. Финуправляющий не имеет таких полномочий, но тоже вправе предложить решить дело миром. Разработка документа может включать переговоры, обмен письмами. При этом в интересах банкрота может действовать представитель (юрист, адвокат). Тогда необходимо подготовить нотариальную доверенность.
Любой документ, оформляемый в процессе банкротства, должен учитывать нюансы отдельно взятой ситуации. Например, в банкротном деле могут рассматриваться требования о долгах не только по кредитам или микрозаймам, но и по налоговой задолженности. С банками и МФО договориться намного проще, чем с налоговой инспекцией. ИФНС, взыскивая неустойку и штрафные санкции, ограничена в своих полномочиях, а следовательно, мировое соглашение с налоговой – дело непростое и часто несбыточное.
Как заключить мировое соглашение?
Мировое соглашение в деле о банкротстве заключается обязательно в письменной форме и подписывается гражданином-должником и представителем собрания кредиторов. От кредиторов мировое соглашение может подписать даже финансовый управляющий должника, закон этого не запрещает, главное, чтобы решение о заключении мирового соглашения было принято на собрании кредиторов большинством голосов.
Если в ходе согласования условий мирового соглашения между гражданином, его финансовым управляющим и кредиторами возникли какие-либо разногласия, то их рассматривает арбитражный суд.
Мировое соглашение в обязательном порядке утверждается арбитражным судом, после чего суд выносит определение об утверждении мирового соглашения и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.
При этом, мировое соглашение может быть утверждено судом только после того, как должник погасит все свои обязательства перед кредиторами первой и второй очереди, если они есть. К первой и второй очереди относятся, например, требования об алиментах или выплате заработной платы.
Исходя из сложившейся судебной практики, подписание мирового соглашение сторонами ещё не означает, что оно будет утверждено именно в этой редакции. Как кредитор, так и должник вправе передумать вплоть до вынесения определения об утверждении мирового соглашения в деле о банкротстве. Именно такая ситуация случилась в деле А 49-12591/2018. Должник и кредитор подписали мировое соглашение на определенных условиях, после чего должник обратился в суд с ходатайством о его утверждении. В судебном заседании, назначенном для разрешения данного вопроса, кредитор передумал и отказался заключать его, представив новый проект мирового соглашения. Однако теперь новый вариант мирового соглашения пришёлся не по душе уже должнику, и он не стал поддерживать его заключение. Суд отказал в утверждении мировых соглашений, поскольку посчитал, что волеизъявление сторон на заключение мирового соглашения на условиях, которые устроили бы обе стороны, — отсутствует.
К заявлению об утверждении мирового соглашения необходимо приложить следующие документы:
- текст мирового соглашения;
- протокол собрания кредиторов, на котором было принято решение о заключении мирового соглашения;
- список тех кредиторов должника, которые не заявляли свои требования в деле о банкротстве;
- реестр требований кредиторов, который ведётся финансовым управляющим;
- документы, подтверждающие погашение задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди;
- возражения тех кредиторов, которые проголосовали против заключения мирового соглашения.
Арбитражный суд может отказать в утверждении мирового соглашения в том случае, если должник не погасит требования кредиторов первой и второй очереди, а также, если:
- имеются нарушения порядка заключения мирового соглашения;
- не соблюдена форма мирового соглашения;
- имеются нарушения прав третьих лиц;
- условия заключенного соглашения противоречат законодательству;
- имеются основания для признания заключенного мирового соглашения ничтожной сделкой.
Если суд откажет в утверждении мирового соглашения, то оно считается незаключенным, однако можно исправить выявленные судом недостатки и направить на утверждение суда новое мировое соглашение.
Порядок вступления в законную силу
Соглашение официально начинает действовать лишь после его утверждения собранием кредиторов и арбитражным судом. Но судья вправе утвердить соглашение, только когда должник погасит все долги перед кредиторам первой и второй очереди: это возмещение вреда, алименты, выплаты заработной платы.
Далее в период от 5 до 10 дней с момента заключения соглашения должник или финуправляющий обязаны представить суду заявление. К нему нужно приложить:
- готовый текст со всеми условиями;
- протокол собрания кредиторов, на котором стороны решили пойти на мировую;
- перечень кредиторов и размер требований перед каждым — по сведениям должника;
- реестр требований кредиторов, который ведет финуправляющий;
- документы о прекращении или исполнении обязательств перед кредиторами первой и второй очереди;
- письменные возражения конкурсных кредиторов или ФНС, проголосовавших против соглашения или не голосовавших по вопросу его заключения (если имеются);
- прочие документы, относящиеся к соглашению. К примеру, свидетельство о праве собственности, которое будет продано по соглашению, или обязательство третьего лица по выплате долга.
Когда суд выносит определение об утверждении мирового соглашения должника с кредиторами, процедура банкротства гражданина прекращается. Все обеспечительные меры снимаются, человек может пользоваться банковскими счетами и имуществом, выезжать за границу. Но он обязан исполнять соглашение.
Выгоду, которую может извлечь каждая сторона сделки, можно представить в таблицы:
| Участники спора | Плюсы МО |
| Конкурсные кредиторы | Снижение судебных издержек, возврат долга, получение отступного, обмен требований на акции, доли в уставном капитале, облигации. Возможность списать долг (актуальна для банков с целью оздоровления кредитного портфеля). |
| Уполномоченные органы | Погашение долгов перед бюджетом. |
| Должник | Прекращение судебного разбирательства, расчет с кредиторами в удобные сроки, сохранение деловой репутации, продолжение коммерческой деятельности предприятия-должника. |