Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почему выгодно получать займ на банковскую карту». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вам срочно понадобилось получить в долг 5, 10, 20 тысяч рублей до зарплаты, мы поможем решить эту проблему. Для этого достаточно заполнить заявку на сайте нашего сервиса Cash To You, и в кратчайшие сроки необходимая сумма поступит на ваш счет.
Что нужно делать перед оформлением?
И вот тут вам понадобится математика. Обязательно нужно не пропустить этот шаг и все просчитать.
Вам нужно примерно представить – какая именно сумма вам нужна. Далее вы должны понимать на сколько именно вы берете займ и когда вы сможете его полностью отдать с процентами. Так что в конце вы должны просчитать – как сумму займа плюс проценты за время и срока займа.
Далее вы должны увидеть определенную сумму денег и задать себе вопрос: «А смогу ли я выплатить её?». Если вы сомневаетесь, что сможете ее выплатить и боитесь, что смогут возникнуть дополнительные трудности, то ни в коме случае не берите займ и не создавайте себе лишние проблемы, не вгоняйте в себя в лишние долги.
Мы старательно не рекомендуем вам брать займы на всякую хрень типа на: поездку на море, не одежду или на прочее барахло от которого можно обойтись. Берите займ, если он и правда вам крайне необходим, а занять не у кого.
Никогда и ни при каких условиях не берите займы в МФО, чтобы расплатиться с долгами или кредитами. Так как процентная ставка вам просто сожрет через месяц, а из-за долга вы не сможете его выплатить.
И вот когда вы все взвесили и просчитали, можно приступать к оформлению!
Осторожно, коллекторы!
Если вы не платите по своим долгам, МФО сами не станут заниматься взысканием. Также маловероятно, что они обратятся в суд – это дорого и занимает много времени. Просроченные долги передаются коллекторским агентствам.
В отличие от судебных приставов, у коллекторов нет права изъять ваше имущество. Основной метод работы коллекторов – психологическое давление на должника.
Будьте готовы, что вам начнут звонить, искать личной встречи и уговаривать вернуть долг по-хорошему. Могут распространить негативную информацию о вас среди соседей и сослуживцев. Коллекторы — это плохо для вашего здоровья и вашей семьи. Постоянные звонки будут нервировать вас, ваших близких и родных. Из за постоянной напряженной ситуации будут ссоры.
Помните — постоянная напряженная ситуация может стать причиной болезни ваших близких и родных. Психологический прессинг по разному действует на людей. Нервная обстановка может стать причиной болезни ваших близких и родных. А расходы на лечение — еще больше усугубят ваше финансовое положение
В отличие от банков, МФО работают с самыми жесткими, часто нелегальными коллекторами. До 2017 года методы их работы не отличались от методов бандитских группировок 90-х. Встречались случаи противоправных действий и насилия.
Сегодня работа коллекторов регулируется законом 230-ФЗ от 03.07.2016 г. о коллекторской деятельности, который устанавливает права коллекторов и допустимые методы работы. С 01.01.2017 г. коллекторам запрещены:
- анонимная деятельность — коллектор обязан представляться, называть название своей организации;
- чрезмерная навязчивость — установлены ограничения на количество звонков и личных визитов;
- ночные звонки, а также проникновение в жилище без вашего согласия;
- разглашение информации о должнике — нельзя развешивать объявления или сообщать на работу;
- угрозы и применение к должникам физического воздействия.
Акции и выгодные условия получения займов МФО
Большинство микрофинансовых организаций в нашем исследовании предлагают клиентам участие в различных акциях. Самым интересным, на взгляд редакции, можно назвать предложение от компании Езаем — первый займ для всех клиентов до 10000 рублей можно взять совершенно бесплатно под 0%! Платиза, Лайм Займ и Манимен — снижают ставки для постоянных заемщиков,а MoneyMan даже дает гарантию самой низкой ставки и может компенсировать ее бонусными баллами, если конечно клиент организации сможет доказать, что у другой компании ему предложили меньший процент по займу. Турбозайм предлагает постоянную процентную ставку, не зависящую от вашего «кредитного стажа» и количества предоставленных документов.
|
МФО |
Предложения |
|
Ezaem |
первый займ бесплатно! |
|
SMSfinance |
активация займа по смс |
|
MoneyMan |
гарантия низкой ставки для постоянных клиентов, промокоды для снижения процентной ставки |
|
Турбозайм |
постоянный процент |
|
Лайм займ |
снижение ставки для постоянных клиентов |
|
Platiza |
снижение ставки для постоянных клиентов |
Топ-10 причин, почему оформить кредит на карту лучше, чем занимать у друзей
Оформить кредит на банковскую карту – это удобный и быстрый способ достать нужную сумму не выходя из дома. Почему всё более широкий круг потребителей выбирает именно этот способ решения финансовых проблем?
- Это очень просто. Достаточно зайти на сайт с компьютера или смартфона и заполнить анкету с персональными данными. В большинстве случаев интерфейс интуитивно понятен пользователю – нужно лишь следовать всплывающим подсказкам на экране.
- Не нужно долго ждать. Решение по заявке принимается в считаные минуты. Деньги приходят на kartu тоже быстро – в течение дня. Посещать отделение необязательно и подтверждение дохода не требуется.
- Это экономит время. Не нужно ходить по банкам, чтобы знакомиться с условиями и процентными ставками. Онлайн-сервисы дают возможность сравнить все предложения и отправить сразу несколько запросов в разные организации, тем самым увеличивая вероятность получения займа.
- Заявку можно отправить в любое время. Нет привязки к часам работы офлайн-отделения. Сервисы крелитования доступны круглосуточно – из любого населённого пункта страны, вне зависимости от часового пояса.
- Лояльное отношение к клиентам. Лица с хорошей кредитной историей с большей вероятностью получат выгодное предложение. Новички, которые не обращались за займами, и клиенты, которые ранее имели неудачный опыт кредитования с просрочками тоже имеют шанс получить займ на свои нужды – пусть и в меньшем объёме или на менее выгодных условиях.
- Сразу понятно, сколько придётся заплатить по процентам. Благодаря кредитному калькулятору каждый клиент сможет самостоятельно подсчитать сумму ежемесячного платежа и подобрать для себя оптимальные условия для погашения кредита. Все условия прозрачны.
- Никакой бумажной волокиты. Больше никаких справок о доходах с места работы, документального подтверждения трудоустройства и прочих бумаг.
- Деньги на любые нужды. Нет обязанности объяснять цель, с которой вы берёте займ. Вы можете сделать на эти деньги ремонт, купить новую технику или отправиться на отдых.
- Получить в кредит деньги на карту может каждый. У микрокредитных организаций нет строгих ограничений по возрасту и социальному статусу. Деньги может получить как совершеннолетний студент, так и пенсионер.
- Погасить так же легко, как и получить. Чтобы избавиться от долга, достаточно лишь регулярно перечислять деньги со своего счёта на счёт банка. Для удобства можно воспользоваться специальным мобильным приложением.
Обратитесь в МФО за микрозаймом
Мы составили топ-10 МФО работающих в России за 2020 год. Для удобства мы рассортировали их по степени одобрения займов и надёжности.
| Название МФО | Сумма | Срок | Процентная ставка в день | Выдача | Сколько времени требуется на рассмотрение заявки | Необходимые документы |
| E капуста | От 100 до 30 000 рублей | До 21 дня | 0 % | На карточку, счёт, Яндекс.Деньги, или Contact | До 10 минут | Паспорт |
| Money Man | От 15 000 до 80 000 рублей | От 5 до 18 недель | 0% Первый займ выдаётся на срок до 15 дней. | На карточку, банковский счет или наличными | До 5 минут | Паспорт |
| Webbankir | От 3 000 до 20 000 рублей | До 1 месяца | 0%
Первый займ выдаётся на срок до 10 дней. |
На карточку, QiWi кошелек, Яндекс Деньги | До 3 дней | Паспорт |
| До зарплаты | От 20 000 до 100 000 рублей | От 7 дней до 1 года | 0 % | На карточку, банковский счёт, наличные | До 15 минут | Паспорт |
| Быстроденьги | От 1000 до 50 000 рублей | От 7 до 60 дней | 1 % | На карту, наличными | До 1 дня | Паспорт |
| Займер | От 2 000 до 30 000 рублей | От 7 до 21 дня | 0 % | На карту, QiWi кошелёк | До 10 дней | Паспорт |
| Турбозайм | От 3 000 до 15 000 рублей | От 7 до 31 дня | О% | На карту, счёт, ЯндексДеньги | До 3 дней | Паспорт |
| Belkacredit | От 1 000 до 30 000 рублей | От 7 до 30 дней | 0% | На карту или банковский счёт | До 3 дней | Паспорт |
| Cash u | От 3 000 до 15 000 рублей | От 5 до 25 дней | 1% | На карту или банковский счёт | До 30 минут | Паспорт |
| Platiza | От 3 000 до 15 000 рублей | От 5 до 21 дня | О% | На карту или банковский счёт | До 2 дней | Паспорт |
Преимущества и недостатки микрозаймов
Преимущества:
- Можно быстро получить необходимую сумму. Займ небольшого размера оформляется минут за 15-20, можно получить финансы на карточку или электронный кошелек.
- Очень слабая проверка. Самые неприхотливые МФО дают деньги всем гражданам, достигшим 18 лет. Другие организации могут предъявлять более жесткие требования к возрасту и документам, но эти требования не идут ни в какое сравнение с банковскими.
- Можно вернуть деньги, не уплачивая лишних процентов. По законодательству, заемщик в течение 14 дней имеет право вернуть микрокредит, заплатив проценты только за срок пользования деньгами. Взяли 20000 рублей под 1% в день, через 5 дней вернули – заплатите 21000 рублей (20000 + 5% = 20000 + 1000).
Недостатки:
- Высокая стоимость заемных денег. 0,5% в день – это 182,5% годовых. Банки дают потребительские кредиты под 10-30% годовых.
- Большие штрафы за просрочку. Начиная с лета 2019 года, максимальный размер штрафа + пени за просрочку не может превышать 2-хкратного размера займа, но это – все равно много.
- Проблемы с коллекторами. Когда микрофинансовая организация сталкивается с должником, она просто продает права на займ сторонней организации, «выбивающей» долги из людей. Например, кто-то должен МФО 10000 рублей. Вместо того, чтобы самостоятельно разбираться, организация за 5000 рублей уступает право на долг коллектору, а тот уже ищет способы забрать деньги. И зачастую – находит, потому что от этого зависит его заработок.
Где взять денег в долг на покупку недвижимости?
Жилищные кредиты не являются одним из приоритетных направлений в секторе банковского кредитования. Но эта услуга становится все более популярной среди граждан, так как большое количество людей предпочитает не квартиры в душных городах, а загородные дома.
Мы предлагаем вам ознакомиться со списком кредитных организаций, где вы можете получить кредит такого типа, в том числе без предоплаты. Далее мы выясним, сможете ли вы получить потребительский кредит на покупку дома или для этих целей подходит только ипотека.
| Название банка | Процентная ставка | Сумма | Срок |
| Сбербанк | от 8,6% | 300 тыс. р.- 300 млн р. | 12 — 360 мес. |
| Россельхозбанк | от 8,85% | 100 тыс. р. — 20 млн р. | 1 — 360 мес. |
| Райффайзенбанк | от 12,75% | 500 тыс. р. — 26 млн р. | 12 — 360 мес. |
| Газпромбанк | от 10,2% | 500 тыс. р. — 60 млн р. | 12 — 360 мес. |
| Банк Открытие | от 10,7% | 500 тыс. р. — 30 млн р. | 60 — 360 мес. |
| Росбанк | от 9,75% | от 300 тыс. р. | 36 — 300 мес. |
| Юникредит Банк | от 12,5% | до 15 млн р. | 12 — 360 мес. |
Что такое экспресс кредиты и срочные займы наличными? В чем их отличие от обычных займов?
Основное различие между экспресс-кредитом и традиционным потребительским кредитом заключается в упрощенной форме подачи заявки и ее рассмотрения.
Если потребительский кредит требует подтверждения доходов и документов, касающихся недвижимости, то придется искать поручителя или вносить в банк залог. С экспресс-кредитом это намного проще: просто предъявите паспорт гражданина и, в некоторых случаях, водительское удостоверение. После этого вы сразу получите деньги.
В отличие от обычных банковских ссуд, которые требуют полного комплекта документов, подтверждения кредита и т. д., все, что вам нужно для того чтобы получить экспресс-кредит, это паспорт и подтверждение регистрации по месту жительства (прописка).
Статистика — и все ясно
На помощь банкам приходит такая штука, как статистика. Аналитики прекрасно могут спрогнозировать, сколько человек будет платить точно в срок. А какая доля будет допускать просрочки, тем самым принося банкам прибыль.
Условно это можно представить так.
Из каждых 100 владельцев карт «бесплатно» будет пользоваться кредитом 20%. Еще 40% периодически могут попадать на проценты. Не часто, но 1-2 раза в год. Остальные, так или иначе с завидной регулярностью становятся постоянными должниками. И вот с них банк имеет по своим бесплатным кредиткам львиную долю прибыли.
Дополнительно у банков есть портрет «идеального», с их точки зрения, заемщика. То есть человека, который будет попадать на проценты. Но тем не менее не допускать огромного долга и стараться по возможности выплачивать долг банку.
Микрозаймы в банках: плюсы и минусы
Плюсы микрозаймов в банках:
- Возможность получить деньги без процентов на короткий срок. Такие займы предлагает Почта Банк и Альфа-Банк.
- Можно получить заем для улучшения кредитной истории, если были просрочки или КИ чистая.
- Банки обычно одобряют минимальный заем — до 10 тыс. руб., даже если у вас есть непогашенные кредиты.
- Не нужно подтверждать доход справками, достаточно быть зарплатным клиентом.
Минусы:
- На получение займа влияет уровень дохода и закредитованность по КИ. При слишком высокой закредитованности банки откажут даже в 10 тыс. руб.
- В случае Сбера переплата будет, как и по средней ставке по кредитам.
- Ставка при оформлении может отличаться от ставки, указанной на сайте или приложении.
- Небольшой срок для погашения по сравнению со сроками в МФО.
- Банки предлагают кредитки под видом займов.
Проблемы с займами на карту без отказа
Брокер займов — это первая неприятность из числа тех, с которыми сталкивается заёмщик в поисках займа со стопроцентным одобрением. Уникальное предложение таких сервисов состоит в том, что они внушают надежду на получение займа тем, кому везде отказывают. Результат — вместо займа человек приобретает недешёвую услугу, которая будет регулярно сама себя оплачивать, списывая деньги с карты по подписке. Займа, скорее всего, не будет.
Вторая неприятность «гарантированных» займов — даже если заёмщик с плохой кредитной историей находит МФО, которая одобряет ему займ, на радостях он не обращает внимания на условия заключения договора. Дело в том, что МФО, которая очень лояльно относится к плохой кредитной истории своих клиентов, делает это не из благотворительных побуждений и не по недосмотру.
Высокий риск, которому подвергает свои деньги микрофинансовая компания, она компенсирует дополнительными сборами: страховыми, информационными, телемедицинскими, юридическими услугами, подключаемыми вместе с договором займа. Немалую долю дополнительных доходов таких МФО составляют комиссии: за внесение денег по карте или за СМС-информирование, например.